永乐A款重疾险是海保人寿与一个互联网平台所合作定制的产品,是一款单次赔付可选身故责任的重疾险。
海保永乐A款重疾险最大的亮点在于癌症医疗津贴保险金,平台号称癌症可以赔200%,目前能买到的最好的产品。
但通过奶爸仔细的研究发现,海保人寿永乐A款重疾险存在不少的坑点,这个名号并非名副其实。
那么海保永乐A款重疾险具体保障内容怎么样?与同类产品对比后,竞争力如何?今天奶爸就带大家一起来看看海保人寿永乐A款:
海保永乐A款保障内容
海保永乐A款对比热门产品
奶爸总结
01 | 海保永乐A款保障内容
海保人寿永乐A款重疾险产品结构如下:
重疾1次赔付+中症2次不分组赔付+轻症3次不分组赔付+可选身故责任+可选癌症医疗津贴保险金。
那么具体内容怎么样呢?接下来一起看看:
1. 基本保障内容
重疾保障:100种重疾,赔付1次,每次100%保额;
中症保障:25种中症,不分组赔付2次,每次50%保额;
轻症保障:40种轻症,不分组赔付3次,每次30%保额。
身故责任:18岁前赔保费,18岁后赔保额,这项责任是可选项。
其中永乐A款对高发轻症覆盖情况如下:
海保永乐A款对高发轻症覆盖还是比较全面的,对高发轻症基本都覆盖了。
值得一提的是,永乐A款重疾险对极早期恶性病变(原位癌)可两次赔付30%保额,但两次原位癌中要求不同器官,简单来说就是不保复发。
2. 癌症医疗津贴保险金
什么是癌症医疗津贴保险金呢?这项条例比较新颖,实际上只是癌症二次赔付换一个方式罢了:
如果首次罹患的重疾不是癌症,赔付100%保额,间隔期1年;
如果首次罹患的重疾是癌症,间隔期1年,在医院接受相关治疗、随诊和复查,每年赔付20%保额的癌症医疗津贴保险金,给付5次后效力中止。
对于癌症医疗津贴保险金这项保障责任,清晰来说就是只要被保人首次患上的是癌症,在赔付完100%保额过后,只要继续在医院接受癌症治疗等项目,在后续5年内,每年可以得到20%保额的保险金。
如果投保了50万保额,那么癌症最终可以得到100万的保额赔付。
至于这项责任好不好,奶爸拿来了渤海嘉乐保作为对比永乐A款,看看哪款产品对癌症赔付更高,保障更好:
癌症3年内复发几率很高,那么假设3年后复发,在最终获赔保额上,渤海嘉乐保明显保额更高,而且只需4年,就能拿到125万的癌症保险金。
相反,海保永乐A款则需要6年,才能完成理赔,而且二次赔付获赔是需要时间沉淀的,每年只赔付20%保额,投保50万保额,也就是10万,赔付的时间比较长,需要第六年才能完整拿到癌症二次理赔金。
奶爸认为渤海嘉乐保保障更足,毕竟只要确诊,一次性拿到钱都要比永乐A款重疾险多,在癌症治疗关键期,一笔高额理赔金更加实用。
不过也存在一种状况,也就是在首次癌症确诊后,被保人经过治疗3年内得到了治愈,那么渤海嘉乐保只能获得1次的理赔金,而永乐A款因为确诊后需治疗一段时间,每年继续领取癌症津贴保险金,最终赔付上可能比嘉乐保更高。
当然了,海保永乐A款在保费价格上比渤海嘉乐保贵了不少,论癌症多次赔付保障来说,嘉乐保也并不比永乐A款差。
通过对比完癌症赔付过后,我们再把海保永乐A款与同类产品做一个综合对比,看看其竞争力究竟怎么样?是不是真如合作平台上所说的那么完美。
关于这款产品怎么样,可以关注微信公众号:奶爸保服务号(naibashuo),后台回复【咨询】;
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02 | 海保永乐A款对比热门同类产品
通过简单的对比奶爸快速给大家上结论:
如果追求性价比:渤海嘉乐保
渤海嘉乐保保障力度足的同时,保费价格也是比较便宜的。
如果追求高保额:渤海嘉乐保
渤海嘉乐保60岁前,重疾赔付150%保额,轻症/中症都是逐次递增赔付,保障力度很足。
如果追求恶性肿瘤保障:达尔文超越者护心版
达尔文超越者附加恶性肿瘤可赔付120%保额,除此之外,对于癌症特定部位还能获得额外赔付,癌症保障更加全面。
海保人寿永乐A款的各项保障责任也是中规中矩,也并不算太差,但在保费价格上,比同类产品贵了20%-25%,奶爸认为这款产品并没有那些网销平台所吹的那么厉害。
奶爸总结
海保人寿永乐A款重疾险作为身故责任可选的产品,奶爸通过对比健康保2.0,看看如果不附加身故责任与恶性肿瘤多次赔付责任时,永乐A款的保费价格表现如何:
假设奶先生30岁,投保50万保额,30年缴费,保终身:
海保永乐A款:5600元/年;
昆仑健康保2.0:5199元/年。
在保费价格上,海保永乐A款比昆仑健康保2.0贵了7%左右,健康保2.0更便宜的同时,轻症递增赔付,最高赔付50%保额,对高发轻症/中症保障全面。
可点击关键词查看详细测评:昆仑健康保2.0
综上所述,海保永乐A款这款产品有点吹过头了,即使在癌症医疗津贴保险金上存在一点优势,但也并不是目前最好的产品,还有更多更好的产品可以选择。
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经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险,奶爸看到后是不敢随意推荐的。
因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
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