长城金彩一生养老保险怎么样？有何亮点？长城人寿保险可靠么？

长城人寿推出的金彩一生养老年金，是一款4.025%利率的高收益的理财险产品。

除了收益率高，长城金彩一生养老保险具体还有哪些亮点呢？它的承保长城人寿保险可靠么？

今天奶爸就来聊聊金彩一生这款养老保险产品。

长城金彩一生养老保险怎么样？有何亮点？

长城人寿保险可靠么？

奶爸总结

一、长城金彩一生养老保险怎么样？有何亮点？

老规矩，奶爸整理了这款产品的保障内容，并制成图表方便大家阅读：

话不多说，奶爸直接讲讲它的亮点。

1. 高收益

近年来，养老年金保险的预定利率逐渐走低。

目前，多数年金险产品的预定利率都是3字头，金彩一生养老年金4.025%的预期回报率，算是非常稀有的。

2. 保证领取20年，安全性高

金彩一生养老年金可保证20年领取，保额还会递增，领取5年后年金收益就傲视群雄！

关于它的收益情况，奶爸之前的文章已经介绍过了，大家可以参考一下：《长城金彩一生养老保险怎么样？收益高吗？》

3. 年金领取分月领有优势

这款产品可以选择按年领也可以按月领，而且按月领比按年领能领取更多的保险金。

如果选择按年领，领取期间长城人寿每年给付年度基本保额。

如果选择按月领，那么领取期间长城人寿每月给付年度基本保额的8.5%，一年12个月每月准时到账。

8.5%×12=102%，即1.02倍，算下来比按年领的方式还要多。

4. 提供满期祝寿金

如果选择金彩一生养老年金的定期版本，也就是保至80岁。被保人到了80岁仍在世，长城人寿公司还会“额外”给付一笔祝寿金。

原则上来说，保至80岁的保险，那么领取到80岁就已经领完年金了。

但是它提供的这笔祝寿金超过年度基本保额的10倍（男10.68，女13.01），相当于“多给”了十年的养老年金。

看到这里，奶爸自己都开始心动了。

不过，买保险要根据自己的保障需求来投保，切不可一时冲动。

二、长城人寿保险可靠么？

长城人寿保险股份有限公司在2005年就成立了，总部位于北京，属于全国性人寿保险公司。

这家企业的注册资本高达55.31亿元，远超保险公司的设立门槛（2亿元），它的总资产更是超过430亿元。

上图展示的是长城人寿的股东持股比例，它的大股东有北京华融投资、北京金昊房地产、北京金融街投资集团、中民投资本管理和厦门华信元喜投资等。

其中有多个股东存在国企背景，受北京市西城区国资委控制： 

话说回来，这些大股东都有一个特征：深耕投资领域。

它们给长城人寿保险公司带来了较强的投资基因，在资产配置优化、投资渠道、管理水平、风险管控等方面，有着较高的水平。

要知道，保险公司其实不是靠“少理赔”赚钱，而是主要靠投资赚钱！

拒绝赔付保险金或者缩减运营成本都不会赚大钱，真正盈利的是，收到保费后再对外投资赚取投资收益。感兴趣请点击这里：《你听说过保险公司的“三差戟”吗？》。

由于有着众多投资企业作为股东的背景，长城人寿的投资能力是值得信赖的。

除了财务实力和投资能力，我们还要关注的是偿付能力，这关系到我们的切实利益：长城人寿保险公司是否赔得起？

2021年第1季度，长城人寿的核心偿付能力充足率为144.18%，综合偿付能力充足率为167.92%，最新的风险综合评级为A类。 

这些数据指标都部符合银保监会的规定，说明长城人寿运营正常。

想知道偿付能力怎么看，请戳这里：《投保需要看保险公司的偿付能力吗？》。

总的来说，长城人寿保险公司是一家可信赖的企业，比较有潜力。

三、奶爸总结

长城人寿也是一家可靠的保险公司，金彩一生养老年金预期回报率有4.025%，收益还是不错的。

奶爸也建议大家在配置好健康类保险险种后，再配置年金险。

如果你还不知道该怎么配置商业保险险种，可以看这篇文章了解：《商业保险有没有必要买？配置原则有哪些？注意事项有哪些？》

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？