长城金彩一生养老保险怎么样？收益高吗？

奶爸发现了一款优秀的年金险产品，预定利率有4.025%，他就是长城金彩一生养老保险。

奶爸感到震惊：“预定利率高达4.025%的年金险不是都已经下停录了吗？”大概它属于年金险产品中的遗珠吧，逃过了一劫。

那么长城金彩一生养老保险怎么样？收益高吗？下面奶爸就来介绍一下这款养老年金险产品。

|长城金彩一生养老保险怎么样？

|长城金彩一生养老年金险收益高吗？

一. 长城金彩一生养老保险怎么样？

为了让大家直观了解长城金彩一生养老年金险的保障内容，奶爸做了它的保障内容表格，具体如下：

1. 投保原则

长城金彩一生养老年金险的投保年龄为0-55周岁，覆盖人群范围还算广泛。

保障期限可以选择保至80周岁或者终身，如果选择保至80周岁，则年金领取方式只能选择定期领取。

而如果选择保终身，年金领取方式则只能选终身领取。

此外，长城金彩一生养老年金险的投保职业为1-6类，能覆盖大部分职业，只要不是高危职业从业者，基本上都能投保。

2. 基本保障责任

长城金彩一生养老年金险的基本保障有年金保障和身故保障。

年金保障约定，如果选择领至80周岁，从60岁开始，每年给付本年度基本保额作为年金；月领则每月给付8.5%本年度基本保额，直至被保人80周岁。

如果选择终身领取，从60岁开始，每年给付本年度基本保额作为年金；月领则每月给付8.5%本年度基本保额，直至被保人身故。

此外，长城金彩一生养老年金险还有祝寿金，被保人80周岁时，保险公司会一次性给付一笔祝寿金。

男性的祝寿金=10.68*基本保险金额，女性祝寿金=13.01*基本保险金额。

注：60-66岁这7年，每年领取的年金递增5%，直至年金达到135%基本保额，之后每年按照135%基本保额给付年金。

从长城金彩一生养老年金险的年金保障责任不难发现，它是一款保证20年领取的养老金产品。

市面上还有保证25年领取的年金险，想了解可以戳这里：《可保证25年领取的年金险——如意享七金版》

20年的保证领取时间，在同类产品中也算翘楚，是一大优势。

身故保障，相比于年金保障则更好理解一些。

长城金彩一生养老年金险的身故保障有两种情形：

 （1）首次养老金领取日前身故，赔付已交保费or现金价值（二者中较大者）；

（2）保证领取期内身故，赔付剩余未领取的保证领取养老金。

综合来看，长城金彩一生养老年金险投保门槛不算高，职业限制宽松，基本上大部分人群都能参与到保障计划中。

此外，它的保障也不含糊，无论是年金保障还是身故保障，都设置得比较合理，较为灵活的年金领取方式和全面的保障，都是不错的。

二. 长城金彩一生养老年金险收益高吗？

作为年金险市场仅存的预定利率为4.025%的年金险，长城金彩一生养老年金险确实很优秀。

奶爸也对长城金彩一生养老年金险的收益进行了测算。

奶爸以40岁的黄女士年交10000元，交10年为例，测算了长城金彩一生养老年金险的收益情况。

假如黄女士活到80周岁，从60岁到80周岁，一共能领取的年金是180488元。

黄女士80周岁时，保险公司还会一次性给付一笔祝寿金，共91721元。

奶爸将黄女士一共领取的年金和祝寿金汇总，即黄女士在保险期间一共可领取180488+91721=272209元，是已交保费的2.7倍。

奶爸提醒大家，长城金彩一生养老年金险可以保证领取20年，即便是被保人在保证领取期限内身故，受益人也可以一次性领取剩余未领取的养老金。

整体来看，长城金彩一生养老年金险收益率高，可以为被保人提供一个较高品质的养老生活。

三. 奶爸总结

现在上线的年金产品预定利率大多为3.8%，长城金彩一生养老年金险的预定利率是4.025%实属不易。

当然，如果你还想了解更多年金险产品，可以看看这篇：《6月热门年金险榜单！》

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？