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奶爸保
最近华贵人寿擎天柱定期寿险更新到了旗舰版，相对宽松的健康告知加上很低的价格，综合竞争力非常高。详细测评可以查看：定期寿险深度测评：每个奶爸最重要的保险 有些小伙伴还注意到擎天柱定期寿险还有一个很特别的版本【擎天柱夫妻版】：夫妻二人共享一个保单，任意一方身故，都留给对方一笔保险金，价格相对两个人分开买更便宜。 夫妻共享保单这种保障模式，对于我们来说好不好？今天奶爸就跟大家分析一下：
- 擎天柱夫妻版定期寿险解读
- 定期寿险横向对比
- 擎天柱夫妻版要注意的问题
1、夫妻共享保单 擎天柱夫妻版定期寿险最大的创新之处在于，夫妻共享保单，具体应该怎么理解？ 举个例子，奶爸购买了擎天柱定期寿险（夫妻版），保额100万，此时奶爸奶妈同时作为被保人投保，共享保额，一方不幸身故，保额赔付给另一方： 如果奶爸身故，奶妈将获得100万赔偿，保单责任终止； 如果奶妈身故，奶爸将获得100万赔偿，保单责任终止； 如果奶爸奶妈同时身故，家人将获得100万的赔偿，保单责任终止。
2、健康告知需要夫妻双方同时符合 擎天柱夫妻版的健康告知与秦天柱旗舰版是一样的，相对比较宽松，一般的甲状腺结节、乳腺结节、不严重的高血压都可以投保。 需要注意的是，必须夫妻双方都要符合健康告知条款，才可以投保。
二、热销定期寿险横向对比 奶爸把市面上热销的三款定期寿险产品与擎天柱夫妻版定期寿险进行比较。 可以看出：
1、夫妻投保保费最低，但是保障略显不足 测评的四款定期寿险中，擎天柱定期寿险（夫妻版）的价格是最低的（30岁保30年交20年为例），比华贵擎天柱旗舰版便宜5%左右，比性价比最高的盘古定期寿险便宜3%左右。很划算是不？ 但是要注意的是，其它三款是夫妻各自投保，相当于买了两份100万的保额。在夫妻双方同时身故的极端风险下，家人将获得200万的赔偿，而擎天柱夫妻版却只能获得100万赔偿。 概率论上，夫妻同时在保障期内的概率=丈夫身故的概率*妻子身故的概率，
夫妻双方同时在保障期内身故的概率其实是非常低的。当然，这两件事不是完全独立事件，实际的概率可能会高点。
2、保障、缴费期限的选择较少 擎天柱夫妻版缴费期限和保障期限可以选择一致，期限可选10年/20年/30年，这对于预算有限的朋友来说比较友好。但保障期限不能选择60岁/70岁或者更高，选择有点少。
3、最高保额200万 擎天柱定期寿险（夫妻版），线上免体检版最高可以买到200万保额，算挺高的了。被保人年龄、所在城市、社保缴纳等都会对最高保额产生影响。
三、擎天柱夫妻版需要注意的问题 对于夫妻共享保单，很多小伙伴都有着这样一个疑问：万一离婚了，保单怎么办？ 擎天柱夫妻版除了夫妻共享保额外，还默认受益人是夫妻中的另一方。所以，如果不幸离婚，保单如何分割可能就变成一个比较尴尬的问题。 变更被保人是不可以的，保单上的被保人是不能将前任改成现任的。 最直接粗暴的办法是，退保然后分割现金价值。不过定期寿险的现金价值很低，而且如果离婚时健康状况不佳，重新投保不一定很容易。 奶爸想到的解决方案是，
更改受益人为子女/父母。大部分人购买定寿的初衷都是希望即便发生率极端风险，小孩能够顺利长大或者尽自己赡养父母的责任。 总体来说，擎天柱夫妻版是一个比较创新的形式，夫妻共享保额也挺有意思，就目前来说，虽然华贵擎天柱不是性价比最高的定期寿险，但也算非常高的几款之一。 所以，如果你对这个夫妻共享保额感兴趣，或者希望减低夫妻两人同时投保的小量保费，还是可以考虑的。但如果你不希望把保障问题变得太复杂，那就不用考虑了。
如果奶爸的文章对你有帮助，就动动手指分析给更多的人吧！
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、华贵大麦旗舰版A款
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，
其中航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，
不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；
兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，
30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，
定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。
4）可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1）夫妻投保，保额翻倍
支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2）3项特色权益，投保年龄有限制
3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！
可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。
而且健康告知同样宽松，
不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1）含猝死额外赔，可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，
假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。
此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1）费率低，投保灵活宽松
同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。
免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
