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奶爸保
今天奶爸【保险严选】上线了一款新的少儿重疾险 【大黄蜂2号】，这款产品有一个非常有特色的地方，保额5%复利增长10年，到了第11年，保额是我们购买基础保额的163%，挺有惊喜的，值不值得买？一起来看看测评吧：
大黄蜂2号条款分析
四款少儿重疾横向对比
大黄蜂2号值不值得买？
一、大黄蜂2号少儿重疾险条款分析
大黄蜂2号和大黄蜂其实都不是保险备案的名字，只是一个推广名字，有点像明星艺名的意思。大黄蜂2号的备案名字是【百年童惠保重大疾病保险】和原版大黄蜂其实关系不大，前者由百年人寿承保，后者由和谐健康承保。
大黄蜂2号用这个“艺名”，应该是为了蹭流量，毕竟大黄蜂少儿重疾险很爸爸妈妈都是知道的。这跟之前的信美人寿的擎天柱2号跟华贵人寿的擎天柱旗舰版一个道理。
说回正题，大黄蜂2号的保险形体是这样子的：
100种重大疾病 + 12种特定重疾 + 50种轻症3次赔付（可选）+投保人豁免（可选）
保额每年5%复利递增10次
最大的特色是重疾保额可每年5%复利递增，增10次后保额保持不变，也就是所说的“保额会长大”。特别要注意的是复利递增，复利递增，复利！！！
100种重疾保障
奶爸说过，重症的种类数量其实不是最重要的，因为法定的25种重疾发病率占95%，多出来的几十种疾病发病率很低。
针对儿童重疾险，我们还需要留意是否包含儿童高发重疾。总体来说，大黄蜂2号对儿童重疾保障病种是比较充足的。
12种特定重疾额外赔付基本保额
如果患了大黄蜂2号合同条款中的12款少儿特定重疾，额外赔付基本保额。比如买了50万的保额，第二年患了重症手口足，即可以赔付52.5万（5%增长）+ 50万 = 102.5万。
值得注意的是，大黄蜂2号特定重疾只保障到18周岁，而拥有同样条款的慧馨安和童乐保是保障整个合同期间的。
50种轻症3次赔付
大黄蜂2号保障50种轻症，不分组赔付3次，没有间隔要求，赔偿金为基本保额的30%。轻症保障比较充足，包括比较高发的轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状搭桥术、特定脑中风后遗症等等。
二、4款少儿重疾横向对比
大黄蜂2号出来之前，市面上最火的儿童重疾险可以说是慧馨安、大黄蜂、童乐保，我们来看看这四款产品的保障内容有什么不一样。
比较明显的可以看到大黄蜂2号与慧馨安、童乐保保险责任更相近，特色都是特定重疾额外赔付基本保额。三者中，大黄蜂2号轻症赔付3次，加上保额增值，保障责任更全面一点。
接下来，我们看看保费的差异：
0-2岁，大黄蜂2号的价格比较有优势：与童乐保相比只贵了一点点，与慧馨安相比，甚至更便宜了。
3岁后投保大黄蜂2号，比较之下保费就没这么便宜了。同样的投保条件，大黄蜂2号价格比慧馨安贵10%-20%不等，比童乐保贵15%-20%。
当然要考虑到大黄蜂的保额是每年5%在递增，每年交同样的保费，到了11年，保费递增到基本保额的163%。相当于如果11年后出险（重要前提），保费只是慧馨安保费的6-7折左右。
三、大黄蜂2号值不值得买？
总体来说，大黄蜂2号的综合竞争力还是不错的，特别是0-2岁的宝宝购买保费非常便宜，性价比很高。
很多人买宝宝保险的时候，都想要非常全面、终身的保障。奶爸当年也是这样的想的，但是通过深入分析了解后，只给女儿的重疾保障买到30岁。想知道奶爸的思路，可以看这篇文章：小孩怎样买保险最合理？
我们一定要记住自己才是宝宝的终极保障，在给宝宝配置保障之前，一定要把自己的保障做足够充分。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
