天天向上少儿年金保险预定利率4.025%，真的能达到吗？

曾经联合支付宝推出过“相互保”的信美相互，是国内首家相互人寿保险机构。

信美相互旗下的天天向上少儿年金保险，预定利率达到了4.025%，是不是真的？

为了解答这个疑问，奶爸将从以下方面给大家进行分析：

丨天天向上少儿年金保险预定利率4.025%？

丨少儿年金保险怎么配置？

丨奶爸总结

一、天天向上少儿年金保险预定利率4.025%？

我们首先来看信美相互天天向上少儿年金保险的基本信息，奶爸已经将具体内容整理成下图：

孩子是父母的未来，寄托着父母的期望。

天天向上少儿年金保险是作为教育金来设计的，分为大学教育金、深造教育金、大学+深造教育金组合3个版本，主要区别如下：

1. 大学教育金

大学教育金限制0-12周岁投保，等到孩子18-21周岁期间，每年可获得累计所交保费的20%，累计给付4次。

超前的教育规划，当孩子迈入高等学府之时，大学教育金能有效缓解大学四年的教育支出压力。

2. 深造教育金

深造教育金限制0-16周岁投保，等到孩子22-24周岁期间，每年可获得累计所交保费的20%，累计给付3次。

通常读研深造需要学习三年，深造教育金累计给付3次，让孩子可以无忧学习，父母也更放心。

3. 大学+深造教育金

大学+深造教育金组合限制0-10周岁投保，相当于买了两份天天向上少儿年金保险。

在孩子18-24周岁期间，从大学到深造，每年可获得累计所交保费的20%，累计给付7次。

4. 满期/身故

天天向上少儿年金保险是保至30周岁的，无论投保以上哪个组合，当被保人年满30周岁后的首个保单生效对应日仍生存，保险公司将给付100%保额作为满期保险金。

而如果被保人在保险期间内不幸身故，保险公司将赔付已交保费或现金价值（二者取较大值）作为身故保险金。

也就是说，不管生存还是死亡，天天向上少儿年金保险都有钱返还。

收益方面，天天向上少儿年金保险按年复利4.025%累积，累计领取金额最高可达保费的2.94倍。

不过这是理想状态下的收益情况，实际上能达到多少收益？奶爸在这篇文章做过演示：《信美相互天天向上少儿年金保险收益如何？买了能领多少钱？》

二、少儿年金保险怎么配置？

投保少儿年金保险要注意什么呢？

奶爸梳理了以下几个方面，大家购买时要留意：

1. 看IRR

IRR是指内部收益率，IRR越高，那么投入的成本就比较少，收益越多，也就越快回本。

由于IRR计算公式比较复杂，奶爸建议配置年金险最好咨询专业的保险规划师，关注“奶爸保”即可咨询。

2. 看现金价值

少儿年金保险都有现金价值，通常退保退的就是现金价值。

此外，保单的现金价值还能作为贷款的资质，用来应急。

通俗点说，现金价值增长得越快、越多，对我们消费者就越有利。

3. 把保障做好再来考虑理财险！

保险姓“保”，年金保险的本质是有理财功能的保险。

在配置理财型之前，要先把基本保障做足，比如重疾险、医疗险、意外险和寿险。

在为孩子配置教育金的时候，也要留意下产品提供的保障如何。

对如何配置教育金感兴趣的家长，可以再看下这篇文章：《教育金保险什么时候买最合适？值得买吗？》

三、奶爸总结

天天向上少儿年金保险在理想状态下，确实能达到4.025%的预定利率。

在为小朋友配置教育金的时候，不妨将这款产品放进对比名单里。

想对比更多适合少儿投保的理财产品，可以点击这里跳转：《2021年理财该怎么选择？理财型保险有哪些值得关注？》

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？