百年康惠保旗舰版2.0重疾险缺点真的很多吗？重疾险还要买吗？

百年康惠保旗舰版2.0重疾险是百年人寿康惠保系列的一款新定义产品，这款产品重疾最高可赔付160%。

作为百年人寿比较有代表性的产品，最近有人却指出百年康惠保旗舰版2.0重疾险缺点有不少，有人也质疑这款产品是否值得买？

那么百年康惠保旗舰版2.0重疾险真的有很多缺点吗？重疾险有必要买吗？

接下来奶爸将从三个方面展开分析：

|百年康惠保旗舰版2.0重疾险缺点真的很多吗？

|重疾险真的要买吗？

|奶爸总结

一、百年康惠保旗舰版2.0重疾险缺点真的很多吗？

在了解百年康惠保旗舰版2.0重疾险的缺点之前，我们先要简单了解一下这款产品的保障内容。

为了让大家更直观的了解这款产品，奶爸已经将它的基本内容集中在一张表格中，具体如下：

作为百年人寿比较具有代表性的产品，奶爸之前对它做过详细测评，想要看详细分析请戳这里：《百年康惠保旗舰版2.0保什么？可靠吗？百年人寿实力如何？》

接下来奶爸主要想和大家聊聊这款产品的不足之处：

1.基础保障有限

这款产品的基础保障只包含重疾以及前症保障，而主流产品的中轻症都是自带的。

不过百年康惠保旗舰版2.0重疾险将中轻症纳入可选责任中，让消费者的选择更加灵活，也是不错的。

如果被保人不需要中轻症保障，就不需要为这两项保障买单，也算是为投保人节省了成本。

2. 定期版本捆绑身故

百年康惠保旗舰版2.0重疾险如果选择保至70岁，就需要附加身故保障，这有点捆绑销售的意思。

尽管这款产品有不足之处，不过它的优势也是比较突出的，具体如下：

1. 自带前症保障

所谓前症是被保险人经认可医院专科医生明确诊断的，符合保险条款中前症疾病定义的疾病、疾病状态或者手术。

简单理解，前症就是疾病的最轻微状态，及时发现可以防微杜渐。

这款产品自带前症保障，其实就相当于降低了理赔门槛，因为很多产品是要达到轻症状态才能获得理赔的。

2. 重疾额外赔付

百年康惠保旗舰版2.0重疾险重疾最高可赔付160%基本保额，

根据条款显示，这款产品最高保额是70万元，也就是说基础保障最高可以达到70万元，加上额外赔付，重疾最高可获赔112万元。

不过这款产品不同年龄阶段可以选择的最高保额也有所差别，具体如下图所示：

从图中可以看出0-40岁可以获得70万基础保额保障，也就是说想要获得高额保障，需要在这个年龄阶段投保。

3. 保障期限选择相对灵活

这款产品可以提供阶段性重疾保障，保至70岁，也可以为被保人提供终身保障，一次性解决重疾保障问题。

投保人可以根据需求选择不同的保障期限，比较灵活。

二、重疾险真的要买吗？

上面我们看到了百年康惠保旗舰版2.0重疾险确实存在一些缺点，产品存在不足是正常的。

有人就会说既然保险产品不完美，那么还有买的必要吗？

我们要明确买重疾险的目的是为了转移大病风险，而不是为了获得完美的产品。

就目前而言，奶爸觉得重疾险市场并没有完美的产品，但是不同的产品却能满足不同人群的保障需求。

比如有些产品保障责任更丰富，费率要高一些，不在乎保费的小伙伴觉得可以接受，就可以投保；

而有些小伙伴看重额外赔付比例高，只要产品赔付达到预期就可以投保。

总结一句话：只要保险产品能够满足保障需求，就是“完美”的，买重疾险的最终目的就是为了转移风险，减轻经济损失。

现在重疾已经是比较常见的，身边发生重疾的案例越来越多，大病返贫的案例也不少。

为了让自己在患重疾时，不至于陷入经济困境，将风险转移给保险公司是比较明智的做法。

如果你不知道该怎么选重疾险，不妨看看奶爸整理的投保攻略：《重疾险怎么买？五步教你弄懂重疾险！》。

三、奶爸总结

通过奶爸的分析，相信大家对百年康惠保旗舰版2.0重疾险缺点已经有了一定了解，实际上，这款产品的优势还是比较突出的，想要投保还是值得考虑的。

当然买重疾险是为了转移大病风险，有条件的小伙伴可以投保，如果搭配上百万医疗险，效果或许更好。

如果你不清楚百万医疗险怎么选，戳这里：《2021年2月百万医疗险榜单，百万医疗险怎么选择？》。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？