受重疾新规的影响,很多旧定义重疾险都停录了,在重疾新定义来临之际,奶爸接到业内消息,百年人寿即将推出百年康惠保旗舰版2.0。
那么百年康惠保旗舰版2.0的保障内容有哪些呢?值得关注吗?
对这款产品感兴趣的小伙伴可以看下奶爸对它的分析。
l 百年康惠保旗舰版2.0保什么?
l 百年人寿实力如何?
l 奶爸总结
一、百年康惠保旗舰版2.0保什么?
为了让这款产品的保障内容更直观地呈现给大家,奶爸制作了它的保障内容表格,详情如下:
先来看下百年康惠保旗舰版2.0的投保规则:
1、投保规则
(1)投保年龄:0-50岁。
(2)保障期限:70岁/终身,这款产品可以选择保至70岁,或者保终身,保障期限具有一定的灵活性。
最长缴费期:30年,百年康惠保旗舰版2.0最长可以选择30年缴费,一定程度上减轻缴费压力。
(3)等待期:90天,相对于等待期为180天的重疾险产品有优势,等待期越短,被保人就能更快获得保障。
以上就是百年康惠保旗舰版2.0的投保规则,接着让我们来看下这款产品的保障内容怎么样,是否值得期待。
2、保障内容
(1)重疾保障
百年康惠保旗舰版2.0包含了100种重疾保障,赔付1次,如果被保人在60岁前患上约定的重疾,那么保险公司给付160%保额,否则赔付100%保额。
重疾险和百万医疗险都可以提供大病保障,那么两者有什么区别?可以同时买吗?想进一步了解重疾险和百万医疗险的可以点击:《百万医疗险和重疾险哪一个更需要买?二者有冲突吗?》。
(2)中症保障
这款产品约定了20种中症,中症不分组,最多可以赔付2次,每次赔付60%基本保额,2次赔付之间没有间隔期。
(3)轻症保障
百年康惠保旗舰版2.0提供了35种轻症保障,轻症不分组,可以赔付3次,每次赔付30%基本保额。
从轻症赔付比例上看这款产品是符合重疾新规约定,轻症赔付不得超过30%。
(4)身故保障
如果在保障期限内且被保人于18岁前身故,保险公司给付保费作为身故保险金,假如被保人18岁后不幸身故,保险公司给付保额作为身故保险金。
(5)被保人豁免和投保人豁免
百年康惠保旗舰版2.0包含被保人豁免,如果被保人在保障期限内不幸患上约定的中症/轻症/重疾,后续的保费不用交了,保障继续有效。
这款产品也可以附加投保人豁免,但是保费会增加。大家可以根据自己的需求去决定是否附加投保人豁免。
(6)其他保障
百年康惠保旗舰版2.0还提供了12种前症保障和癌症二次赔付,具体情况请看:
1)前症保障
如果被保人在保障期限内患上约定的前症,那么保险公司给付15%基本保额。
2)癌症二次赔付
假如被保人在保障期间内首次确诊癌症,3年后再次确诊癌症,给付120%基本保额;如果被保人首次患癌症外的其他疾病,180天后被确诊癌症,给付120%基本保额。
(7)保费测算
以50万保额,30年缴费,保终身为例,那么30岁男性投保百年康惠保旗舰版2.0的保费是5480元,30岁女性的保费为5115元。
二、百年人寿实力如何?
以上就是百年康惠保旗舰版2.0保障内容分析,然后奶爸要跟大家说下百年人寿这家保险公司。
《保险法》规定保险公司成立最低注册资本是2亿元。百年人寿全称百年人寿保险股份有限公司,成立于2009年6月1日,注册资本为77.9亿元。
因此百年人寿的注册资本是比较雄厚的。
让我们来看下百年人寿的偿付能力怎么样。
奶爸从网上找到了百年人寿在2020年第3季度的主要指标,具体如下:
(图片来源官网)
从上面的表格可以看出百年人寿的核心偿付能力充足率为122.25%,综合偿付能力充足率是136.39%。
而银保监会规定保险公司的核心偿付能力充足率必须大于等于50%,综合偿付能力充足率必须大于等于100%,因此百年人寿这两项指标都是符合银保监会规定的。
但是百年人寿的风险综合评级有点不如人意,在2020年第二季度百年人寿的风险综合评级是C,银保监会的要求是B或以上。
百年人寿的风险综合评级虽然和银保监会的标准差了点,但是它也解释了原因:
(图片来源官网)
相信在银保监会的严格监管和百年人寿的努力下,风险综合评级会得到提升。
说到保险公司,奶爸已经整理了2020年十大保险公司排名,感兴趣的可以点击:《2020年中国十大保险公司排行榜!保险公司哪家靠谱?》。
三、奶爸总结
总的来说,百年康惠保旗舰版提供了重疾+中症+轻症+前症+癌症二次赔付保障,保障还是不错的。
虽然百年人生的风险综合评级有待提高,但是在银保监会的严格监督下,还是可靠的。
这款产品快要上线了,对百年康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询相关问题。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?