复星妈咪宝贝少儿重疾险测评：值得考虑的产品

最近市场上新出了一款新的儿童重疾险-妈咪宝贝少儿重疾险，由复星联合健康承保，股东是财大气粗的复星集团。 这款产品亮点很多，在保持优秀的性价比之余，集各家产品的优势，而且保障内容可以灵活选择：定期or终身、重疾单次赔付or 多次赔付、是否需要少儿特疾、忠诚客户权益等等。 今天奶爸就来详细测评这款产品，看看它是否能满足你的需求吧：

·      妈咪宝贝儿童重疾险的产品形态

·      妈咪宝贝重疾险与定期产品对比

·      妈咪宝贝重疾险与终身产品对比

·      妈咪宝贝是否值得购买？ 

01妈咪宝贝儿童重疾险的产品形态

妈咪宝贝被称为重疾险中的变形金刚，它的产品形态非常灵活，我们来看一下。   

基本信息  

备案名字：复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险  

保障期限：20/25/30年，至70/80岁，终身

投保年龄：30天- 17周岁 等待期：180天  

缴费期限：5/10/15/20/30年

保额限制：0-10周岁，≤80万元；11-17≤100万元；  

特别保障：忠诚客户权益产品到期后，可以免体检，免等待期投保特定重疾险，解决孩子一旦有点小毛病，不能转投其他重疾险的特殊情况。

*“投保年龄+保险期间≤40”解释，10岁小孩投保25年，则为35，符合忠诚额客户权益。

 

保障责任 

初看妈咪宝贝儿童重疾险的保障内容会觉得复杂，但是本质是非常简单的，它由基本保障和可选保障两部分组成。  

基本保障

108种重疾：赔付100%基本保额 

 25种中症：赔付50%基本保额，最多赔付2次 

 40种轻症：赔付30%基本保额，最多赔付2次 身故/全残：赔付已交保费  

可选保障  

1、第二次重大疾病保障：第二次患重大疾病（与第一次重疾不同的疾病），可以再赔付一次100%疾病保额；

2、18种少儿特定疾病和5种罕见疾病：少儿特定疾病额外赔付100%疾病保额，5种罕见病额外赔付200%保额。

18种少儿特定疾病：白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重 1 型糖尿病、重型再生障碍型贫血、严重哮喘、严重心肌炎、严重心肌病、严重川崎病、严重脑损伤、重症肌无力、重症手足口病、严重瑞氏综合症、严重肌营养不良症、III 型成骨不全症、严重癫痫、严重幼年性类风湿性关节炎。

5种罕见疾病：奶爸特意去百度一下这五款疾病，如同名字一样，罕见疾病的发病率非常低，不是保障的重点，仅作为一个辅助。PS：不保证资料准确，仅做参考

3、投保人豁免，投保人重疾/中症/轻症/身故/全残/疾病终末期都可以豁免被保人的后续保费。   

健康告知 复星妈咪宝贝重疾险的健康告知不算严格，不过没有智能核保，必须完全符合下面的情况，才可以投保。

复星妈咪宝贝重疾险健康告知如下

1、被保险人最近两年内是否因健康异常发生过住院、手术或连续服药超过30天，或被医生建议住院、手术？ 说明：针对第1条所述住院或手术，因急性呼吸道感染、急性胃肠炎、阑尾炎、脂肪瘤、四肢/肋骨骨折、生理性黄疸已痊愈出院的属于例外情况，仍可投保。

2、被保险人最近一年内是否有体检异常（如血液、超声、X线、CT、MRI、内镜、病理检查），并被医生要求进一步治疗、检查或复查随访？ 

3、被保险人目前或曾经是否患有下列疾病： （1）恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤、脑或内分泌腺肿瘤、骨髓增生异常综合症、再生障碍性贫血、血友病、脑炎、脑膜炎、脑白质病、脑血管瘤或畸形、心肌病、心肌炎、心包炎、心瓣膜病、心功能不全、肺动脉高压、慢性肝炎、肝硬化、硬化性胆管炎、克隆氏病、溃疡性结肠炎、胰腺炎、慢性肾炎、肾功能不全、肾病综合征、多囊肾、糖尿病、嗜铬细胞瘤、哮喘； （2）脊柱畸形、强直性脊柱炎、肌营养不良、运动神经元病、多发性硬化、重症肌无力、类风湿病、系统性红斑狼疮、幼年型类风湿关节炎、成骨不全症、川崎病； （3）失聪、语言或智力障碍、生长发育迟缓、失明或高度近视1000度以上、肢体缺失（上肢腕关节以上或下肢踝关节以上缺失）、瘫痪； （4）脑瘫、癫痫、孤独症（自闭症）、精神疾病、先天性疾病或畸形、遗传性疾病、HIV病毒携带或感染。 

 4、被保险人最近一年内是否有以下症状：不明原因的发热、惊厥、抽搐、反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、便血、反复皮肤、粘膜出血、紫癜、视力或听力障碍、性质不明的包块、结节、占位或肿物、不明原因的肌肉萎缩或无力、消瘦（不明原因体重下降超过2.5公斤）、肢体活动障碍。 

 5、被保险人是否曾在投保/复效人寿、健康保险时被拒保、延期、加费或附加条件承保，或曾经申请过寿险/重疾产品理赔，或累计投保重疾产品保额超过100万？ 

 6、两周岁以下（含两周岁）儿童：是否有早产、难产、出生时体重小于2.5公斤或有产伤、窒息、缺氧、颅内出血等异常情况？  

02妈咪宝贝重疾险与定期产品对比

前面提到，复星联合妈咪宝贝重疾险，产品形态非常灵活，可以购买定期也可以购买终生。 选择定期的情况下，妈咪宝贝少儿重疾险与小佩奇重疾险一样，拥有忠诚客户权益，能打消不少家长买定期产品的顾虑。 下面，我们对比三款高性价比产品，看看定期的妈咪宝贝怎么样。

妈咪宝贝附加各种功能时，价格变化如下：

与和谐健康的大黄蜂对比，妈咪宝贝价格高出10%-18%。价格高一点，保障内容也更丰富一点，此外还有两个优势：1、拥有忠诚客户权益；2、可选投保人豁免。总体来说，性价比非常优秀。  

与瑞华健康的小佩奇重疾险对比，妈咪宝贝附加少儿特定疾病的情况下，保障内容相似，都拥有忠诚客户权益。两款产品价格相差也不大。总体来说，年龄小于5岁的，妈咪宝贝便宜一点点。  

与百年人寿大黄蜂2好重疾险对比，妈咪宝贝附加少儿特定疾病的情况下，价格便宜5%-10%左右，保障内容也比大黄蜂2号要丰富。不过大黄蜂2号保额递增的大招，依然非常有吸引力，并没有被比下去。  

在少儿重疾险定期产品中，妈咪宝贝非常不错，看重性价比，以及续保承诺的朋友，可以选择。 

03妈咪宝贝重疾险与终身产品对比

保费预算比较高的家庭，可以选择给孩子购买更长期甚至终身保障的重疾险，下面我们对比一下妈咪宝贝与其他两款高性价比产品。

妈咪宝贝附加各种功能时，价格变化如下：

在不选可选保障的情况下，妈咪宝贝保障内容与百年康惠保旗舰版相似，但是多了身故返回保费的功能。 如果康惠保旗舰版加上身故返回保费功能，价格比妈咪宝贝要高一点，特别是女孩，会高出15%左右。在这个角度下，妈咪宝贝的性价比更高！ 

选择二次重疾+特疾情况下，妈咪宝贝重疾险的保障内容与阿童木少儿重疾险相似：除了基本的重疾轻症保障外，还有少儿特定疾病、重疾多次赔付。 不同在于，妈咪宝贝重疾是不分组赔付2次，而阿童木是分5组赔付5次。奶爸认为，目前医学水平下，重疾保障两次，已经十分充足，不用过分追求次数。价格上，妈咪宝贝要便宜15%左右，性价比更高一点。 

04妈咪宝贝是否值得购买？

买小孩子的重疾险，保额还是首要考虑因素，奶爸一般会建议大家选50万保额起，未来医疗通胀不可小觑。 在保证保额充足的前提下，再根据自己的预算购买产品。 妈咪宝贝少儿重疾险是一款很优秀的重疾险，无论买定期还是终身，性价比都相当高，值得考虑。 不过该产品太灵活了，反而让一些朋友产生选择困难的症状。那么该怎么买呢？ 上面说了，保证保额前提下，主要看自己预算喔，记住两点，一般不会出错。

1、家庭保费不超过家庭收入的10%（或者自己觉得保费不会有经济压力）；

2、小孩保费占比不超过20%。 

1、预算比较紧张的，选择20/25/30年保障期，妈咪宝贝有忠诚客户权益，不用担心孩子成年后身体有问题买不到重疾险； 

2、预算比较高，选择70/80岁，甚至终身保障期，一步到位。 

3、少儿特定疾病，在预算允许的情况下，建议选择，保费不高，但是可以获得额外一份保额，因为如果患了白血病这类重疾，100万的赔偿都不算多。多款产品对比，妈咪宝贝的少儿特疾含金量挺高的。

4、如果预算非常充足，可以考虑在终身保障期的情况下，加选重疾二次赔付，不分组重疾二次赔付产品中，妈咪宝贝的性价比很高。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？