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奶爸保
据悉，中国人保即将推出无忧人生2021重疾险，这款产品是人保无忧人生2020的迭代版本。
人保无忧人生2021的投保年龄范围比较广，最高支持65岁高龄人群购买。
它不但有疾病终末期责任，还新增了中症保障。
那么人保无忧人生2021到底怎么样？买重疾险要注意什么？下面奶爸详细聊聊。
丨人保无忧人生2021有什么亮点？
丨买重疾险要注意什么？
丨奶爸小结
一、人保无忧人生2021有什么亮点？
目前人保无忧人生2021还没正式上市，不过这款产品据说比上一代有所升级。
那么奶爸在这里先带大家回顾一下人保无忧人生2020，并结合人保无忧人生2021的部分保障内容来作对比。
由于人保无忧人生2021尚未正式上线，保障内容存在调整的可能，本文资料或许有所出入，仅供参考。
下面奶爸说说这款产品的亮点是什么：
1. 人保无忧人生2021重疾种类比较多
人保无忧人生2021保障120种疾病，涵盖重疾新定义中规定的28种必保疾病。
相比于只含100~110种重大疾病的重疾险产品，人保无忧人生2021的重疾种类更多。
2. 人保无忧人生2021新增了中症保障
从上图我们可以发现，人保无忧人生2020是没有中症保障的，而人保无忧人生2021加入了中症，使得保障更加全面。
而且它的中症保障最多赔付2次，每次赔付50%保额，还不错。
3. 人保无忧人生2021轻症赔付有调整
人保无忧人生2020和2021的轻症都是最多赔3次，其中无忧人生2020是依次赔付20%/30%/50%，初次只有20%，比较低。
而无忧人生2021每次都是赔付30%，对比前者的保额递增哪个更实用？奶爸认为见仁见智。
4. 保险公司是大品牌
这款产品的保险公司是中国人保，人保是成立于1949年的老牌央企，和共和国同龄。
由于它有国家背景，所以实力在保险业中是比较雄厚的。
根据公开信息披露，截止至2020年第3季度，人保人寿（中国人民人寿保险股份有限公司）的偿付能力指标如下：
其中核心偿付能力充足率是236.61%，综合偿付能力充足率是265.52%，最新的风险综合评级为A类，全部满足银保监会的监管要求。
如果不清楚偿付能力是什么，可以点击这里了解：《投保保险需要看保险公司的偿付能力吗？》
二、买重疾险要注意什么？
重疾险在四大险种里面保费比较高，但也是非常有必要配置的，因为治疗重大疾病的费用非常高昂，而重疾险恰巧能帮我们规避这个风险。
那么挑选重疾险的时候有什么注意事项吗？奶爸归纳了以下几点：
1. 保额要够
如果保额不够高，重疾险不足以覆盖治病支出，还是会造成经济压力。
但是保额太高也不好，那样保费就比较贵。
奶爸认为在保费预算范围内，重疾险保额越高越好，建议30万起步，50万较合适。
2. 先大人后小孩
很多家长朋友有个误区，就是什么都孩子优先，就连保险也先给孩子配置。
其实这样是不正确的做法，因为父母才是孩子最大的保护伞，如果大人倒下，孩子有再好的保险也没用。
家庭配置保险时，要优先给大人买，预算充足的话可以给孩子也买上。
3. 健康告知要如实回答
重疾险对被保人的健康要求比较严格，投保时一般需要进行健康告知。
奶爸提醒，健康告知务必要遵循如实告知原则，问到的要认真回答，没问到的不必主动告知。
关于健康告知具体怎么做，奶爸已经在这里写过：《健康告知是什么？定义是什么意思？》
三、奶爸小结
人保无忧人生2021新增了中症保障，不过它具体好不好尚不清楚，保障内容还没完全揭开面纱。
虽然人保无忧人生2021还买不了，但现在已有多款新定义重疾险上架了，大家可以点击这里了解：《2021年重疾新定义产品有哪些？有必要买吗？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
