据悉,中国人保即将推出无忧人生2021重疾险,这款产品是人保无忧人生2020的迭代版本。
人保无忧人生2021的投保年龄范围比较广,最高支持65岁高龄人群购买。
它不但有疾病终末期责任,还新增了中症保障。
那么人保无忧人生2021到底怎么样?买重疾险要注意什么?下面奶爸详细聊聊。
丨人保无忧人生2021有什么亮点?
丨买重疾险要注意什么?
丨奶爸小结
一、人保无忧人生2021有什么亮点?
目前人保无忧人生2021还没正式上市,不过这款产品据说比上一代有所升级。
那么奶爸在这里先带大家回顾一下人保无忧人生2020,并结合人保无忧人生2021的部分保障内容来作对比。
由于人保无忧人生2021尚未正式上线,保障内容存在调整的可能,本文资料或许有所出入,仅供参考。
下面奶爸说说这款产品的亮点是什么:
1. 人保无忧人生2021重疾种类比较多
人保无忧人生2021保障120种疾病,涵盖重疾新定义中规定的28种必保疾病。
相比于只含100~110种重大疾病的重疾险产品,人保无忧人生2021的重疾种类更多。
2. 人保无忧人生2021新增了中症保障
从上图我们可以发现,人保无忧人生2020是没有中症保障的,而人保无忧人生2021加入了中症,使得保障更加全面。
而且它的中症保障最多赔付2次,每次赔付50%保额,还不错。
3. 人保无忧人生2021轻症赔付有调整
人保无忧人生2020和2021的轻症都是最多赔3次,其中无忧人生2020是依次赔付20%/30%/50%,初次只有20%,比较低。
而无忧人生2021每次都是赔付30%,对比前者的保额递增哪个更实用?奶爸认为见仁见智。
4. 保险公司是大品牌
这款产品的保险公司是中国人保,人保是成立于1949年的老牌央企,和共和国同龄。
由于它有国家背景,所以实力在保险业中是比较雄厚的。
根据公开信息披露,截止至2020年第3季度,人保人寿(中国人民人寿保险股份有限公司)的偿付能力指标如下:
其中核心偿付能力充足率是236.61%,综合偿付能力充足率是265.52%,最新的风险综合评级为A类,全部满足银保监会的监管要求。
如果不清楚偿付能力是什么,可以点击这里了解:《投保保险需要看保险公司的偿付能力吗?》
二、买重疾险要注意什么?
重疾险在四大险种里面保费比较高,但也是非常有必要配置的,因为治疗重大疾病的费用非常高昂,而重疾险恰巧能帮我们规避这个风险。
那么挑选重疾险的时候有什么注意事项吗?奶爸归纳了以下几点:
1. 保额要够
如果保额不够高,重疾险不足以覆盖治病支出,还是会造成经济压力。
但是保额太高也不好,那样保费就比较贵。
奶爸认为在保费预算范围内,重疾险保额越高越好,建议30万起步,50万较合适。
2. 先大人后小孩
很多家长朋友有个误区,就是什么都孩子优先,就连保险也先给孩子配置。
其实这样是不正确的做法,因为父母才是孩子最大的保护伞,如果大人倒下,孩子有再好的保险也没用。
家庭配置保险时,要优先给大人买,预算充足的话可以给孩子也买上。
3. 健康告知要如实回答
重疾险对被保人的健康要求比较严格,投保时一般需要进行健康告知。
奶爸提醒,健康告知务必要遵循如实告知原则,问到的要认真回答,没问到的不必主动告知。
关于健康告知具体怎么做,奶爸已经在这里写过:《健康告知是什么?定义是什么意思?》
三、奶爸小结
人保无忧人生2021新增了中症保障,不过它具体好不好尚不清楚,保障内容还没完全揭开面纱。
虽然人保无忧人生2021还买不了,但现在已有多款新定义重疾险上架了,大家可以点击这里了解:《2021年重疾新定义产品有哪些?有必要买吗?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?