超惠保重疾险是一款单次赔付重疾险,承保公司为大家保险。
超惠保的特点在于,除了重疾是必选之外,轻症、中症、身故责任都是可选状态。而且超惠保对于女性投保人投保,保费很便宜。
那么,超惠保重疾险具体保障内容怎么样?和同类产品对比表现如何?大家一起来看看:
·超惠保保障内容
·超惠保对比无身故责任产品
·超惠保对比身故返保额产品
·奶爸总结
01|超惠保保障内容
超惠保重疾险结构是:重疾单次赔付+中症单次赔付(附加)+轻症单次赔付(附加)+身故责任(附加)+男性女性特疾(附加)
一起来看看具体保障内容:
从图中我们能看出,超惠保保障结构比较简单,我们再来说说它有什么亮点:
1. 产品保障只包含重疾,其他均为可选附加项目
除了重疾保障外,安惠保的中症保障、轻症保障、特疾保障都是可以灵活附加的。
不过大家需要注意的是,附加的中症保障、轻症保障都是只赔付1次,略微不足。
2. 男性/女性特疾额外赔付30%
超惠保13种男性特定疾病,7种女性特定疾病可以额外赔付30%基本保额,我们来看看具体有什么特疾:
大家可以明显看到,特定部位恶性肿瘤占据了大部分,其中也包含一些高发重疾,例如急性心肌梗塞,女性高发疾病系统性红斑狼疮等。
这些特疾其实都是包含在原有的重疾保障范围内的,所以若附加这项责任,一旦出险符合相关疾病要求,可获得100%基本保额+30%额外保额的赔付。
3. 健康告知
在这之前,超惠保健康告知非常严格,奶爸也在之前文章有提到过。但经过调整后,宽松了不少,例如:
对于高血压人群,收缩压不超过160,舒张压不超过100,都可以投保;
对于乙肝病毒携带、大小三阳人群,只要肝功能正常,都可以投保;
对于低重出生儿童,大部分产品对于出生体重低于2.5公斤就不能买,而超惠保则是2公斤以下才不能购买,明显宽松不少;
对于检查异常或者利是投保记录,都是限2年内的,若已过2年的检查异常或投保记录,是不用告知的。
综上所述,超惠保重疾险产品结构灵活,健康告知也比较放松,对于女性投保人群费率比较低,附加的轻症/中症保障只赔1次也算中规中矩,接下来我们再来看看于同类产品对比,综合保费价格对比表现如何?
02 | 超惠保对比消费型产品
因为超惠保身故责任是可选的,那么如果不附加身故责任,与同类产品对比表现如何呢?
·百年康惠保旗舰版
·昆仑健康保2.0
·海保芯爱重疾险
通过上图简单的对比,在男性费率上,超惠保比同类产品贵上5%左右,对比女性费率比较有优势。
而且,超惠保中症、轻症的赔付次数都要比同类型的产品要少,赔付的保额上表现也是中规中矩。
可以看出来,健康保2.0轻症中症赔付次数比超惠保多,轻症递增赔付保额更高,保费价格也是其中比较便宜的,所以健康保2.0比超惠保更加划算。
不过超惠保胜在除了重疾保障,其他保障都是任意搭配可选附加的,这对于预算有限的朋友,灵活组合,可以省下一部分的保费成本。
大家再来看看对比百年康惠保、瑞泰超级玛丽全民版这些纯重疾险如何:
这三款产品除了重疾以外,其他保障都是可以灵活附加的,那么对比纯重疾保障来说,我们可以明显看出来,超惠保要比百年康惠保,超级玛丽全民版便宜不少,尤其是在女性费率上。
如果作为纯重疾险,超惠保当之无愧的成为我们的首选,对于预算有限的朋友或者想补充重疾保额的朋友,这款产品都是挺不错的。
那么如果对比带有身故赔付保额的产品,超惠保表现如何呢?大家继续来看一下。
03 | 超惠保对比储蓄型产品
奶爸拿了目前比较热门的产品,分别是:
·渤海嘉乐保
·达尔文超越者
·复星康乐一生2019
·超级玛丽旗舰版
奶爸直接给大家上结论:
如果追求保额:渤海嘉乐保
渤海嘉乐保60岁前,重疾赔付150%保额,轻症/中症都是逐次递增赔付,保额都很高。
如果追求性价比:超惠保、渤海嘉乐保、复星康乐一生2019
渤海嘉乐保与复星康乐一生2019价格差不多,在赔付的保额上,两者也是不相伯仲,都是性价比很高的产品。
渤海嘉乐保各方面都很不错?感兴趣的朋友们可点击一下关键词查看详细测评文章。
超惠保虽然保障力度比较一般,但它的保费便宜,尤其是在女性费率上,优势比较明显。
如果追求恶性肿瘤赔付:达尔文超越者
达尔文超越者附加恶性肿瘤二次赔付可赔付120%保额,恶性肿瘤多次赔付保额最高,而且包含特定癌症额外赔付,针对不同部位,癌症保障非常全面。
对于女性费率上,超惠保是很有优势的,虽然保障力度比较一般,但胜在便宜,在预算不足的情况下,能很好的填补自身保障的缺口。
这款产品在奶爸保严选中也有哦,如果觉得不错的朋友,可以+V(naibabao10),了解详情哦!
04 | 奶爸总结
超惠保对于女性朋友来说,保费价格的确有不少优势,但在保障力度上即使稍有欠缺,但并不影响我们投保。
超惠保保障责任比较灵活,可根据个人需要灵活筛选,对于预算有限的朋友也可以用于弥补已有重疾保额的不足。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?