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奶爸保
最近，奶爸做保险评测根本停不下来，因为新推出的重疾险产品还真不少。
感兴趣详细了解这些产品的朋友可以点击：
12款储蓄型重疾险测评
10款消费型重疾险测评
而就在大家纠结于哪一款新品重疾险更好时，这几天渤海人寿又悄悄的推出了一款高保额的重疾险——渤海嘉乐保。
其实，渤海嘉乐保又叫渤海前行无忧，是一款高性价比的单次赔付重疾险。
与目前市面上其他热门重疾险对比，渤海嘉乐保实际表现如何呢？今天奶爸就和大家详细分析一下：
渤海嘉乐保重疾险保障内容
渤海嘉乐保PK热销重疾险
渤海嘉乐保特点分析
渤海嘉乐保该怎么买最划算？
01
渤海嘉乐保重疾险保障内容
我们先来看看它的保障内容：
1. 60岁前重疾赔150%保额：
60岁前，投保人可获得额外50%保额的赔付，也就是说一共可获得的150%保额赔付，这是渤海嘉乐保这款产品最大的特点。
我们来看看与同类产品的重疾额外赔付对比：
在重疾额外赔付上，渤海嘉乐保赔付上比其他重疾险要高，此外18-40周岁最高可投保70万，而一般重疾险只能投保50万左右。
追求高保额的朋友们，这款产品是不错的选择。
1. 捆绑身故责任
在身故责任赔付方式方面，嘉乐保可自由选择。但产品本身是捆绑身故责任、身故赔保额或者保费的。并且保障期只限定终身。
综合来说，产品在灵活性上面有所欠缺。不过嘉乐保的现金价值相对较高。
我们来看下嘉乐保现金价值演算表：
实际上，在缴费期满时，嘉乐保的现金价值就已经接近保费，随着时间的推移，现金价值将达到已交保费的3-4倍。
这样看来，嘉乐保身故赔保费保障比较一般，因为后期的现金价值已经远远超过保费了。
而嘉乐保其实还有一项稍微特别的规定：身故赔付责任方面，将取保费和现金价值最大值赔付。
这项规定还是相当不错的，能有效提高身故赔付的金额。
但是，这些捆绑的责任，自然会导致保费成本的上升，对于预算充足的家庭来说，是个不错的选择。但如果对于预算有限的家庭，只想获得一份纯保障产品来说，奶爸并不推荐。
奶爸详细介绍了渤海嘉乐保的特点，作为身故赔付可选保额/保费，那么嘉乐保与返保费/返保额产品对比，会有什么样的表现？
02
渤海嘉乐保PK 身故返保费重疾险
先来看一下对比其他返保费产品，嘉乐保的性价比怎么样：
如果选择含身故责任，渤海嘉乐保重疾险对比其他产品性价比并不怎么突出。
昆仑健康保2.0和百年康惠保超越版都要比嘉乐保便宜了不少。
特别需要提醒的是，康惠保超越版恶性肿瘤二次赔付规定为首次重疾须为非恶性肿瘤，也就是说，首次为恶性肿瘤，那么该责任会失效。
而嘉乐保与其余两款产品恶性肿瘤不管是首次还是再次，都可获得赔付。
另外，嘉乐保60岁前重疾的额外赔付50%，现金价值比较高。
虽然比其他返保费产品贵，但嘉乐保重疾险性价比也不会差。
03
渤海嘉乐保PK身故返保额重疾险
对比身故返保额重疾险会怎么样？奶爸参考了同为重疾额外赔付产品：达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐一生2019，作为与嘉乐保同类产品，进行详细的测评：
这几款产品的结构内容都较为相似，不过渤海嘉乐保重疾60岁前额外赔付50%，要高于其他几款产品。
在不附加恶性肿瘤二次赔付责任上，康乐一生2019最便宜；在附加恶性肿瘤二次赔付责任上，嘉乐保最便宜。
看完保额保费对比，我们来看看重疾保障方面的对比。这四款产品对于法定的25种高发重疾都有覆盖，差别并不是很大。
但我们需要注意的是，是否保障高发重疾对应的轻症/中症？理赔定义是否合理？下面我们一起来看看覆盖情况：
前10种是目前高发理赔的轻症/中症，选购重疾险的时候需要特别注意是否都包含了以上的疾病保障。
表格中大家可以看到，渤海嘉乐保的高发中症/轻症覆盖还是比较为全面的。
综上所述，嘉乐保身故保额赔付版本比身故返保费版本更有优势，性价比较为突出。
04
渤海嘉乐保其他特点
仔细研究，奶爸还发现了渤海嘉乐保一个不错的亮点，渤海嘉乐保规定1-6类职业均可投保；同时，渤海嘉乐保健康告知只有5条，支持智能核保，部分疾病异常可标准体投保：
（1）高血压
高血压Ⅱ级：收缩压小于160mmHg，舒张压小于100mmHg可承保。目前支持智能核保的产品大部分都限定在高血压Ⅰ级：收缩 压低于140mmHg，舒张压小于90mmHg。
（2）乳腺结节
手术后半年内乳腺超声复查无异常，可以投标体；BI-RADS分级1级、2级也可以投标体。
（3）甲状腺结节
手术切除结节，半年内甲状腺超声复查无异常，可以投标体；TI-RADS分级2级及以下，均可以投标准体。
（4）其他
小三阳&乙肝病毒携带者肝功能检查正常；脂肪肝非酒精肝/重度脂肪肝-肝功能检查1.5倍内；乳腺增生/乳腺小叶增生都可标体投保。
除此之外，孕妇也可直接投保。
到这里，相信大家已经对渤海人寿嘉乐保（前行无忧）重疾险应该有所了解了。接下来，奶爸再给大家介绍一下渤海人寿这家公司吧。
渤海人成立于2014年，总部在天津，主要股东由渤海租赁股份有限公司、天津天保控股有限公司等构成。在2019年第一季度寿险公司偿付能力排行榜中，渤海人寿偿付能力是427%，风险整合评级A。
可能会有些朋友特别关注每个产品背后公司的大小，但其实大小公司没有本质上的区别，保险理赔都是看合同，奶爸在之前文章中有详细说明，点击查看。
05
渤海嘉乐保怎么买最划算？
从前文分析我们可以知道，渤海嘉乐保是一款各方面表现都还不错的产品。
但因为强制捆绑了身故责任，所以投保弹性方面不够灵活。如果你能接受捆绑身故责任，那还是一个不错的选择。
那么如果要买，怎么买才能更划算呢？渤海嘉乐保保障计划示例：
买保险，当然要根据自己的预算来制定计划，而每一样保障功能都是明码标价的，从上面1~4的计划中，我们可以看出来保障范围之间的差别。具体，我们只能根据自己而定。
在这里，奶爸还要再次强调，买保险最重要考虑的因素是保额。与其为了保障功能而缩减保额，还不如在预算之内把保额做到最大。
预算从低到高可以这样选，奶爸给大家举例：
写了那么多，相信大家对渤海嘉乐保已经有了一定的了解。
还是那句老话：保险产品几乎没有一模一样的，世界上也没有一套完美的方案可以适用于所有的人。
但我们必须要了解我们计划购买的保险产品，要花多少钱，涵盖了什么保障？真正做好明明白白花钱，切切实实保障好自己和家人。
此外，对于渤海嘉乐保，大家还需要注意一点：包含身故的重疾险，身故和重疾只会赔付其中一种情况，需要更全面保障的可以考虑加选一份定期寿险，这样保障会更加全面一点。
在奶爸保微信公众号上回复【定期寿险】，即可获得相关详细测评文章。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
