和谐健康福满一生重疾险保障如何?重疾险新定义产品值得买吗?

奶爸保 2021-01-08 11:02:00
原创

和谐健康福满一生重疾险是和谐健康保险公司推出的一款重疾险产品,这款产品和以前的重疾险不同,它属于重疾新定义出台后的新重疾险产品,符合重疾新规的规定。


由于这款产品是新重疾险,所以推出后也受到了消费者的关注,不过大多数消费者都还是秉持着观望的态度,因为新重疾险实在是有点“神秘”。


这里的“神秘”不是说新重疾险神龙见首,不见尾,只是很多消费者对重疾新规不了解,故而延伸到不了解新重疾险。


为了让大家知晓这款产品的保障到底怎么样?新重疾险是否如大家所期待一样好?新旧重疾有什么区别?


奶爸将通过以下几点为大家解答这些问题:


│和谐健康福满一生重疾险怎么样?

│重疾险新定义产品值得买吗?

│奶爸总结


一.和谐健康福满一生重疾险怎么样?


为了让大家直观了解这款产品的保障内容,奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表,下面我们一起来看。



1. 投保原则


投保年龄:出生满28天-65周岁,投保年龄范围比较广,最高投保年龄可到65周岁,能覆盖到更多人群。


保障期限:终身,可以为消费者提供终身稳定的疾病保障,消费者可以免于出现疾病保障缺失的空窗期。


当然,市面上也有保障期限选择更为灵活的定期重疾险产品,可以为消费者提供阶段性疾病保障,不过近来很多定期重疾险都开始停录,想入手的小伙伴要赶紧了。


想了解其中详情,戳这里:《定期重疾险齐停录,适合入手的重疾险还有哪些?》


最长缴费期限:30年,缴费期限比较长,可以有效减轻消费者的保费压力,且还提升了保险杠杆率,对消费者比较有利。


等待期:180天,相较于大多90天等待期的同类产品,等待期较长,不过保险公司设置较长的等待期,也是为了减轻理赔压力,可以理解。


想了解更多保险等待期的知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》


投保职业:1-4类,职业限制不严。


2.保障内容


重疾保障:保障123种重大疾病,约定61岁前重疾出险,赔付170%基本保额,否则赔付100%基本保额。


 


重疾赔付170%基本保,这个赔付比例是比较高的,不过市面上还有一些重疾赔付190%的重疾险产品,感兴趣的朋友戳这里:《横琴无忧人生终极Max最高可赔付190%,是真的吗?》


中症保障:保障25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额。


轻症保障:保障50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付30%基本保额。


重疾新规规定,重疾险轻症赔付不能超过30%,想了解其中详情戳这里:《一文解读重疾险新定义!》


被保人豁免:被保人在保险期间患合同约定重症/轻症/中症,保险公司豁免后续保费,且保单依旧生效。


3.可选责任


重度恶性肿瘤:被保人在保险期间患重度恶性肿瘤,保险公司额外赔付120%基本保额。


特定心脑血管疾病:针对特定心脑血管疾病,额外赔付120%基本保额。


18岁后身故:被保人已满18岁,且在保险期间内身故,保险公司赔付100%基本保额。


以上就是这款产品的保障内容,可以看到它约定重疾61岁前赔付170%基本保额,赔付比例比较高,且针对中症也能赔付60%基本保额,疾病保障力度比较大。


此外,它还包含重度恶性肿瘤/特定心脑血管疾病额外赔付等可选责任,可以为消费者提供更为全面的疾病保障,比较不错。


二.重疾险新定义产品值得买吗?


重疾新定义出台后,大多数旧重疾险产品都会面临停录调整,调整的内容无外乎是要符合新定义的规定。


那么新定义产品到底值不值得买呢?回答这个问题之前,我们不妨先来看看重疾新定义和旧定义都有哪些区别。


可以看到,重疾险新定义增加了高发重疾种类,由以前的25种增加大28种,扩大了疾病范围。


还重新规范了疾病赔付,将一些疾病进行了剔除或细分,疾病赔付不再像以前一样笼统,此外,下调了重疾险轻症的赔付比例,规定不能超过30%。


总的来看,重疾新定义对重疾险的影响有好有坏,好的是赔付更加细化,赔付更加有针对性;不好的是,降低了轻症的保障力度。


下面我们再来讨论新重疾险值不值得买。


新推出的新重疾险,都符合新定义的规定,所以它们也具有这些特点,和旧重疾险相比,有提升的地方,也有降低的地方。


不过总的来看,新重疾险还是朝着有利于消费者的方向在改进,还是值得投保的。


不过到底是选择新重疾险还是旧重疾险,还是要看能不能满足消费者需求,只要能满足消费者需求,那么不管新旧,都是好的保险产品。


当然,投保重疾险也是需要掌握一些技巧的,不能盲目投保,想了解其中知识直接戳这里:《重疾险怎么买?这几点一般人都会忽略掉!》


三. 奶爸总结


总的来说,和谐健康福满一生重疾险,作为新定义后出台的新重疾险产品,在保障上是可圈可点的,丝毫不逊色于旧重疾险,170%的重疾赔付比例真的很诱人。


至于新旧重疾险到底怎么选择,还是那句话,主要还是根据消费者的需求而定。


不过,旧重疾险如果没有约定重疾择优赔付,那么很有可能调整后不能照以前的保障内容赔付,这一点需要注意!



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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