横琴人寿最近推出的无忧人生终极max版重疾险,在重疾险市场翻起了巨浪,要知道它的重疾最高可以赔付190%,一跃成为重疾险中最靓的仔。
此外,它的中症最高可以赔付83%,轻症最高可以赔付70%,赔付比例也是相当高。
那么无忧人生终极MAX版最高可以赔付190%是真的吗?横琴人寿靠谱吗?
为了解答消费者心中的疑惑,奶爸将通过以下几点,为大家细致讲解。
│无忧人生终极MAX版最高可以赔付190%是真的吗?
│横琴人寿靠谱吗?
│奶爸总结
一.无忧人生终极max版为何能赔付190%
奶爸在刚听到无忧人生终极max版重疾最高赔付190%的消息时,是惊讶的,重疾最高可以赔付190%可以说史无前例。但是横琴人寿为什么要在重疾新规出台后,才推出这款产品呢?
为了搞懂这些问题,奶爸变对这款产品进行了一番研究。
奶爸发现,无忧人生终极max版并不是横琴人寿推出的新产品,它实际上是由两款旧重疾险优时代+琴心保组合而成,赔付比例之所以高,是因为两者的赔付比例加在了一起,下面我们主要来看看无忧人生终极max版的重疾、轻症内容。
琴心保约定,投保人50岁前确诊合同约定的重疾,最高可以赔付150%的基本保额,50-60岁最高可以赔付160%的基本保额,而优时代赔付比例按10:3调配后,约定重疾最高可以赔付30%的基本保额,两款产品相加后,得到无忧人生终极max版的重疾最高可以赔付190%的基本保额。
中症和轻症方面,无忧人生终极max版惊人的赔付比例也是这么来的,奶爸就不在这里多说了,大家可以自行计算一下。
那么横琴人寿为什么要推出无忧人生终极max版这款产品呢?
奶爸猜想,一是重疾新规落地,重疾险都将面临调整,且赔付比例会下调,此时推出一款高赔付的重疾险,可以在年底冲一波业绩。
二是无忧人生终极max版没有约定重疾择优赔付,最终怎么赔付,是不是按照现在的比例进行赔付,没有人知道。加上它的保费比较贵,大家投保时还是要谨慎考虑。
二.横琴人寿靠谱吗?
横琴人寿在这段时间因为无忧人生终极max版这款产品,吸引了一大波热度,那么横琴人寿这家保险公司到底靠不靠谱,实力怎么样呢?
下面奶爸就来给大家讲一讲横琴人寿保险公司的“前世今生”。
横琴人寿保险有限公司于2016年12月成立,注册资本是20亿元,由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司等5家公司控股。
保险产品包括寿险、健康险、年金险和意外险等,保险产品种类比较多,业务范围也比较广。
1.营业收入
奶爸收集了横琴人寿2020年第三季度的收入数据,数据如下:
从上图可以看到,横琴人寿2020年第三季度的保险业务收入为9.5亿元,净利润为4300万,公司运营还是比较不错的,已远超很多保险公司。
2.偿付能力
2020年第三季度,横琴人寿的偿付能力充足率是162.32%,远超银保监会规定的100%偿付能力充足率,偿付能力暂时没什么问题。
3.风险综合评定
2020年第一季度和第二季度,横琴人寿的风险综合评级都是A,表明该公司经营合规,业务发展和内部控制等方面做得也不错。
综上来看,横琴人寿营收能力不错,偿付能力也比较充足,且风险综合评级也比较优秀,目前来说,横琴人寿运转比较正常,实力是比较不错的。
三.奶爸总结
综上,横琴人寿的无忧人生终极max版算是重疾险中的精品,虽然保费比较贵,但疾病保障力度还是相当不错的。
但是横琴人寿现在推出无忧人生终极max版时,并没有附加重疾择优赔付的条件,因此未来怎么赔付,暂时不得而知。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?