光大永明达尔文易核版优缺点有哪些？适合谁买？

光大永明达尔文易核版的保障范围广，包含100种重疾、20种中症和35种轻症保障。但是它也有保额限，保费偏贵等缺点。

而且对于亚健康人群，也比较友好，患有糖尿病、甲亢等疾病的患者也可能通过加费进行承保。

那么光大永明达尔文易核版优缺点有哪些？适合谁买呢？奶爸今天就来分析一下达尔文易核版。

光大永明达尔文易核版优缺点有哪些？

光大永明达尔文易核版适合谁买？

奶爸总结

一、光大永明达尔文易核版优缺点有哪些？

首先奶爸先给大家看看达尔文易核版的保障内容，表格如下：

1、达尔文易核版的优点

（1）核保宽松

光大永明达尔文易核版最大的亮点是核保比较宽松，对亚健康人群比较友好。

20种疾病可以直接在网上进行核保，也可以通过加费承保的形式进行投保，比如甲状腺结节、子宫肌瘤、甲亢、宫颈炎和食管炎等疾病。

（2）未成年身故赔付力度大

一般有身故保障的重疾险是18岁前身故，赔付保费，而达尔文易核版包含高度残疾/疾病终末端/身故保障，如果被保人18岁前身故、得了高度残疾或者疾病终末端，保险公司会赔付200%的已交保费。

（3）等待期内也能赔付

保险产品一般都有等待期，如果在等待期内出险，保险公司一般不会承担责任。

而光大永明达尔文易核版却不同，等待期内出险，也能理赔，被保人在等待期患上合同约定的重疾、中症、轻症或者处于疾病终末期，可以赔付105%的基本保额。

（4）覆盖疾病范围广

达尔文易核版约定了100种重疾，20种中症和35种轻症，重疾险常见的保障项目都包含在内，还有被保人豁免和高度残疾/疾病终末端/身故保障。

另外，达尔文易核版还有“光之翼·护佑天使”健康服务，具体如下：

1）重疾前期咨询：专属顾问。

2）重疾前期咨询：专家门诊预约，全程就医指导。

3）重疾后续治疗：快速安排住院、手术绿色通道。

所以达尔文易核版的疾病覆盖范围是比较广的。

（5）承保公司强

达尔文易核版的承保公司是光大永明，这家保险公司成立于2002年4月，由具有百年寿险历史的加拿大永明金融和实力雄厚的中国光大集团合作组建的，注册资本为54亿元人民币，中国光大集团也是央企直属的15家金融集团之一。

2020年第三季度的核心偿付能力充足率为178.41%，综合偿付能力充足率为241.92%，2020年第二季度风险综合评级为B。

可以看到，光大永明实力还是比较强的，偿付能力也不错。

2、达尔文易核版的缺点

（1）保费比较贵

光大永明达尔文易核版主要的投保对象是亚健康人群，不过可以通过加费进行承保，保费自然也会贵一些。

（2）保额限制

达尔文易核版的保额和被保人年龄挂钩，46-50岁的人群购买，最高只能投20万保额，这样的保额对于治疗重疾来讲，还是有些不够的。

（3）职业限制严格

达尔文易核版的职业限制为1-4类，高危职业比如刑警，消防员等是无法投保的。

（4）重疾赔付比例一般

市面上很多重疾险对于重疾都有额外赔付，比如横琴无忧人生2020plus重大疾病险，0-50岁赔付150%基本保额，50-60岁赔付160%保额。

而光大永明达尔文易核版重疾只赔付100%保额。

想详细了解达尔文易核版保障内容，可以点击这里：《光大永明达尔文易核版，亚健康人群都能买！》

二、光大永明达尔文易核版适合谁买？

光大永明达尔文易核版的优缺点奶爸已经分析完， 达尔文易核版不是适合每个人的购买的。

因为达尔文易核版的保费相对较贵，而且还会根据核保情况加保费。所以说它不适合身体健康的人群，身体健康的人可以考虑其他性价比更好的重疾险。

从上面的分析我们可以知道达尔文易核版的特点是核保比较宽松，对于身体有毛病的人比较友好，所以达尔文易核版适合那些身体有状况，健康告知无法通过的人群。

市面上的冷门产品和热门产品在不停变化着，那么最近比较热门的重疾险有哪些呢？奶爸这里有一份热门重疾险供你挑选：《2020年12月重疾险产品排名，重疾险产品买那个？》

三、奶爸总结

综上所述，虽然光大永明达尔文易核版有一些缺点，比如说保费比较贵，加费多、职业限制严格，重疾赔付一般。

但是达尔文易核版核保比较宽松，像高血压二级、糖尿病、甲亢和肝功能异常等都可能通过加费承保，对于非标人群比较友好。

买重疾险要注意一些问题，可以减少被坑的可能，奶爸这里写有一份防坑指南，感兴趣的可以看下：《重疾险保额买多少合适？怎么跳选重疾险？》

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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~