买重疾险需要体检吗？健康告知需要如实回答吗？

很多朋友在投保重疾险之前，都会纠结“买重疾险到底要不要体检？”，不体检又害怕今后出现理赔纠纷，体检又怕检查出不符合健康告知的疾病，被拒保。

其实消费者有这方面的担心奶爸是完全理解的，因为重疾险不同于其他保险，它的健康告知一般比较严格，对被保人的身体健康状况有较高的要求。

不过虽然重疾险健康告知比较严，但到底要不要体检，这个也是要分情况的，具体内容奶爸将通过以下几点给大家细细讲解。

│投保重疾险需要体检吗？

│体检后怎么健康告知，需要全部告知吗？

│奶爸总结

一.投保重疾险需要体检吗

一般而言，被保人如果在投保重疾险之前，身体没有大的毛病，且没有任何的就医和体检记录，那么就最好不要去体检。

而如果在投保重疾险之前，身体就有大的毛病，那么还是有去体检的必要。

因为一般消费者买健康险时，产品的健康告知依据的是被保人在正规医疗机构的体检和就医记录。

如果在投保前，身体很健康，没有在任何医院体检中心留下过就医和体检记录，那么保险公司健康告知审核是会认为被保人身体是很健康的，符合投保要求。

因为没有留下可以依据的就医记录和体检报告，保险公司一般只会要求被保人口头告知健康况状。

这样就可以避免万一去体检查出有比较严重的疾病，保险公司可能以此为依据，拒绝承保。

当然，如果你本来身体就不是很健康，且以前也去体检过，也检查出了较为严重的疾病，即便是检查后不能通过重疾险健康告知，也还是有必要去体检的。

因为健康大于天，不能因为害怕买不了重疾险，而忽视健康问题。

不过需要注意的是，有些保险公司会强制要求消费者在投保重疾险之前进行体检，那么到底是否依照保险公司要求，就需要消费者根据奶爸上面讲的视情况而定了。

一般保险公司会要求以下几类人投保前体检。

1.存在既往病史

如果被保人在投保之前就患有某些疾病，那么保险公司就需要被保人体检后再确定是否承保了。

2.特定人群

如年龄较大、肥胖和经常饮酒吸烟人群，保险公司大多也会要求这类人在投保前体检。

3.超额投保

一般保险公司对不同年龄段和地区的人，投保保额是有限制的，如果消费者想超额投保，那么就意味着保险公司会承担更大的风险。

所以保险公司为了降低理赔风险，也会要求消费者投保前进行体检。

二.体检后怎么健康告知，需要全部告知吗

健康告知是每位投保重疾险的人都绕不开的环节，健康告知严格与否不同产品之间存在差异。

一般健康告知需要被保人告知是否有既往症、和家族病史等，如果已经体检过，那么保险公司会根据体检报告来评定被保人是否如实告知。

如实告知是消费者健康告知时必须遵循的原则，如果你对如实告知还不了解，可以去看一看《如实告知是什么？》这篇文章。

一般而言，已经体检过但又不知道怎么健康告知的朋友，可以按照以下情况进行健康告知。

1.体检报告异常项对健康影响不大

很多消费者体检后都会发现自己红细胞偏低或者免疫力较低等情况，对于大多数人而言，这些健康异常是比较常见的。

只要稍微注意一下，对健康的影响是不大的，所以这些也没必要全部向保险公司告知。

因为，如果消费者将这些全部向保险公司告知了，保险公司在核保时就会更加小心，甚至会提出比较严格苛刻的核保要求，对于消费者来说很不利。

且如果健康告知没有问到这方面的问题，消费者可以不回答，因为我国大陆健康告知采用的“有限告知原则”，即有问必答，不问不答。

2.多份体检报告

如果被保人在投保前曾进行过多次健康体检，那么在健康告知时应以最权威医院或时间最近的体检报告为准。

三.奶爸总结

总的来说，投保重疾险健康告知是一个最为重要的环节，消费者还是应该做到如实告知，以避免因未如实告知而造成理赔纠纷，或后续被保险公司知晓未如实告知，导致被拒保。

当然，在某些情况下，消费者即便是没有如实告知，保险公司也是不能拒赔的，如果你对这方面知识感兴趣，可以去看一看奶爸写的《如果没有如实告知，保险公司一定可以不赔吗？》这篇文章。

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