泰康在线推出了泰医保3号百万医疗险,这款产品是1年期的,但是跟主流百万医疗险不同的是,泰医保3号百万医疗有两个保证计划。
这款产品的两个版本保障内容基本一样,主要是保额相差比较大,比如计划一的一般医疗保额100万,而计划二是300万,中间相差200万。
不过稍有不足的是,泰医保3号百万医疗险续保需要审核,续保条件比较严格,性价比一般。
那么泰医保3号百万医疗险究竟怎么样?是否存在坑呢?
接下来奶爸将从四个方面对这款产品展开分析:
|泰医保3号百万医疗险怎么样
|泰医保3号百万医疗险有坑吗
|泰医保3号百万医疗险值得买吗
|奶爸总结
一、泰医保3号百万医疗险怎么样
为了让大家更好的认识泰医保3号百万医疗险,奶爸将它的两个保障版本的内容整理之后放在了一张表格中,具体内容如:
表格中展示了这款产品的内容,下面我们展开具体分析:
1.投保规则
(1)投保年龄:0-65周岁
泰医保3号百万医疗险下至出生不久的婴儿,上至65周岁的老人都可以投保,这款产品的投保年龄跨度比较大,而且最高还可以续保至99岁。
(2)投保职业:1-4类
这款产品的投保职业限制比较宽松,1-4类职业都可以投保。
(3)交费/保障期限:1年
泰医保3号百万医疗险是1年期的产品,不保证续保,产品存在停录风险。
(4)等待期:30天
这款产品跟大多说百万医疗险一样,都是30天的等待期,等待期越短对被保人越有利,因为免责期短相当于保障期限延长。
如果你对等待期有疑问,不妨看看合理:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》。
泰医保3号百万医疗险的两个保障计划版本的投保规则基本一致,下面我们看看保障内容:
2.保障内容
(1)一般医疗保障
这款产品计划一的一般医疗保额100万,而计划二有300万,都有1万元的免赔额,投保人可以根据需求选择不同保障计划。
(2)癌症保障
泰医保3号百万医疗险计划一的癌症保额200万,而计划二保额有600万,都是0免赔的。
(3)增值服务
这款产品增值服务包含质子重离子计划一保额200万,计划二600万,都是100%报销,还有癌症绿通。
(4)其他保障
泰医保3号百万医疗险还有特殊门诊,门诊手术和住院前后门诊费用报销保障。
(5)保费
根据保费测算,同样是30岁男性投保,在有社保的前提下,计划一首年保费245元,而计划二是255元,相差10元。
3.其他
(1)续保条件
泰医保3号百万医疗险是1年期的医疗险产品,保障期限届满不管产品是否停录都需要审核才能续保。
(2)报销限制
这款产品报销不限社保,比较友好,医院限制在二级及以上公立医院普通部,医疗费用在经过社保报销,扣除免赔额后可以100%报销,未经社保只能报销60%。
总的来说,泰医保3号百万医疗险保障计划选择相对灵活,报销不限社保,比较友好,不过不保证续保,而且一般医疗还有免赔额,整体来看,性价比一般。
二、泰医保3号百万医疗险有坑吗
上面我们介绍了这款产品的基本内容,其实我们看到泰医保3号百万医疗险存在不少槽点,主要体现在以下几个方面:
1. 产品存在停录风险,续保条件严格
泰医保3号百万医疗险是1年期产品,不保证续保,产品存在停录风险,其实市面上有不少保证续保的产品,想了解戳这里:《保证续保的百万医疗险有哪些》。
而且这款产品不管产品是否停录,续保都需要审核,比较严格。
2. 有免赔额设置
泰医保3号百万医疗险一般医疗有1万元的免赔额设置,在一定程度上提高了理赔门槛,让被保人获得理赔的机会减少了。
3. 缺乏外购药和费用垫付保障
这款产品缺少了外购药和费用垫付保障,这两项都是比较实用的,而且主流的百万医疗险产品一般都会包含这两项服务,而泰医保3号百万医疗险没有这两项保障。
如果你对医疗险实用的增值服务不了解,可以看看这篇文章:《医疗增值服务是什么?最实用的是这些!》。
三、泰医保3号百万医疗险值得买吗
这款产品存在不少缺点,是不是意味着Ta不值得投保呢?
奶爸觉得不能单方面下结论,通过跟同类产品的对比,才能得出客观结论。
接下来我们一起做一个简单对比测评:
表格中展示的是不同保证续保年限的产品,那么这些产品该怎么选呢?
奶爸直接给出结论:
追求保证续保年限长:平安e生保长期医疗险
这款产品是20年保证续保的,是目前市面上保证续保年限比较长的医疗险产品,投保了这一款产品,20年内不需要担心产品停录问题,保证续保年限相当友好。
追求重疾住院保障:尊享e生2020
尊享e生2020重疾保额有600万,保障100种重疾还有121种罕见疾病保障,保障额度高,而且保障范围也相对广泛。
追求重疾住院津贴保障:安享百万医疗险
这款产品有ICU/ECMO住院津贴,每天有1000元的补助,这个津贴保障力度比较大,可以在一定程度上弥补被保人住院期间的家庭经济损失。
追求质子重离子保障:泰医保3号百万医疗险(计划二)
泰医保3号百万医疗险是所有产品中质子重离子保障力度比较大的,最高报销额度高达600万,而且是100%报销。
四、奶爸总结
总的来看,泰医保3号百万医疗险基本保障比较全面,不过增值服务缺失,而且不保证续保,产品性价比比较一般。
当然百万医疗险产品主要转移部分大病医疗保险,想要完全转移这一部分风险损失,还得配上合适的重疾险产品。
如果你不知道重疾险该怎么选,不妨看看这里:《重疾险有必要买吗?重疾险哪款好?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?