无忧人生惠享版是信泰人寿推出的单次赔付重疾险产品,奶爸看了一下这款产品的保障内容跟无忧人生2020还是有比较多相似的地方。
尽管两款产品的命名都有无忧人生,但是它们属于不同保险公司,前面我们提到无忧人生惠享版是信泰承保的,而无忧人生2020是横琴人寿的产品。
那么这两款产品具体保障有哪些异同点呢?作为消费者该怎么选择重疾险呢?
接下来奶爸将从四个方面对无忧人生惠享版和无忧人生2020展开分析:
|无忧人生惠享版VS无忧人生2020
|无忧人生惠享版和无忧人生2020共同优势
|无忧人生惠享版和无忧人生2020,该更值得买
|奶爸总结
一、无忧人生惠享版VS无忧人生2020
为了让大家对这两款产品有更好的了解,奶爸已经将收集资料整理之后放在一张表格中,具体如下表:
从表格中可以看出两款产品保障都比较全面,可选责任也丰富,具体内容如何呢?
接下来我们从保障内容着手,展开具体分析:
1.投保规则
(1)投保年龄:0-55周岁
这两款产品尽管承保公司不一样,但是对投保年龄的限制是一样,其实这个投保年龄也是市面上主流重疾险的投保年龄约定,比较常见的。
(2)保障期限
无忧人生惠享版可以选择保障至70岁和终身,而无忧人生2020只有终身保障计划,相对而言,前者保障期间选择比较灵活,如果想要获得定期保障,可以选择无忧人生惠享版。
而且随着前段时间重疾险市场的调整,不少产品停录定期版本,而无忧人生惠享版可以选择70岁保障计划,还是比较不错的。
(3)最长缴费期限:30年
两款产品的最长缴费期限都是30年,可以比较好的发挥保险杠杆作用,减轻交费期间的经济负担。
(4)等待期:90天
无忧人生惠享版和无忧人生2020的等待期都是90天,符合主流重疾险的作风,想要了解更多关于等待期的知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》
2.保障内容
两款产品基本保障都包含重疾和中轻症,还有各自的可选责任,具体如下:
(1)重疾保障
无忧人生惠享版和无忧人生2020重疾都是单次赔付,其中前者约定在60岁前确诊重疾,符合要求,可以额外赔付60%基本保额;而后者约定50岁前额外赔50%,50-60岁额外赔60%。
相比之下,无忧人生惠享版额外赔付的限制对被保人更加有利。
(2)中轻症保障
两款产品中轻症都是多次不分组赔付,其中无忧人生惠享版是固定赔付比例60%,而无忧人生2020随着赔付次数的增加提高相应赔付比例。
(3)其他保障
无忧人生惠享版和无忧人生2020都可以附加癌症二次赔付和心脑血管疾病二次赔付,不过无忧人生2020还可以附加少儿特疾保障,额外赔付120%,还自带新冠肺炎保障。
3. 保费
根据保费测算,如果是30岁女性投保无忧人生惠享版和无忧人生2020,同样选择50万保额,30年缴费,保终身,附加身故保障,前者年交保费7535元,而后者是7100元。
整体来看,无忧人生惠享版和无忧人生2020基本保障比较全面,不过无忧人生的附加责任比较丰富,其实两者都是比较优秀的产品,没有优劣之分,主要看保障需求。
二、无忧人生惠享版和无忧人生2020共同优势
通过上面的分析,我们看到两款产品确实比较优秀,那么它们有哪些共同的优势呢?
1.保障全面
无忧人生惠享版和无忧人生2020除了基本保障,都有比较丰富的附加责任,可以附加心脑血管二次赔付,恶性肿瘤二次赔付等等,保障比较全面。
2. 都有额外赔付
两款产品都有约定重疾额外赔付,只要满足条件可以获得最高60%额外赔付,如果被保人选择了50万保额,这个额外赔付相当于附赠了一份30万保额的重疾险,相当给力。
3. 自带被保人豁免
无忧人生惠享版和无忧人生2020都约定,如果被保人患合同约定的中轻症,都可以豁免剩余保费,保单继续生效,在一定程度上减轻家庭经济负担。
三、无忧人生惠享版和无忧人生2020,该更值得买
通过上面的分析,我们看到这两款产品存在不少亮点,那是不是意味着它们都值得买呢?
奶爸觉得不然,因为上面只有两者的对比,得出的结论比较片面,为了给大家一个更加客观的答案,奶爸觉得可以将两者放在热门产品中对比。
如果无忧人生惠享版和无忧人生2020优势依然突出,那就值得入手。
废话少说,我们一起做一个简单重疾险产品对比测评:
为了得出更为客观的答案,我们在做保费测算时,都选择保终身的版本,那么这些产品该怎么选呢?
奶爸直接给出结论:
追求少儿特疾保障:无忧人生2020
这款产品可以选择附加少儿特疾保障,如果是给孩子投保,这款产品比较友好,而且对少儿特疾赔付力度也大,可以额外赔付100%基本保额,就是双倍赔付。
追求重疾额外赔付:超级玛丽3号max,达尔文3号
这两款产品都约定在60岁前患合同约定重疾,可以获得80%额外赔付,赔付比例比较高,而且跟无忧人生惠享版一样都属于信泰人寿承保的产品。
大家可以根据保障需求,选择合适的产品。
想要投保定期版本:无忧人生惠享版
无忧人生惠享版还保留了定期计划版本,预算有限,又想要获得重疾保障的,可以考虑投保定期版本,想知道具体保费,可以关注奶爸,或者添加添加保险规划师微信:naibabao86咨询。
四、奶爸总结
总的来看,无忧人生惠享版和无忧人生2020对比确实存在优势,比如有定期计划版本可以选择,对额外赔付的规定比较宽松等,无忧人生惠享版是比较不错的单次赔付重疾险,值得小伙伴们投保。
上面我们提到的都是单次赔付的重疾险产品,可如果小伙伴想要获得更全面的重疾保障,不妨看看这里:《2020重疾险排行榜,有哪些多次赔付的重疾险值得买?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?