保险投保流程是怎么样的?买保险要注意哪些问题

奶爸经常给大家做保险产品测评,好像没怎么提过应该怎么买保险,换句话说就是,保险投保流程应该是怎么样的。

 

一般我们投保无非两种方式一个是线上,一个是线下。线下投保是比较传统的方式,现在依然适用,而线上投保就是近几年随着互联网的发展才兴起的。

 

之前奶爸做过线上投保和线下投保的分析,感兴趣的可以看这里:《线上线下保险的优缺点是什么?哪种靠谱?》

 

今天奶爸就给大家详细讲一下,一个完整的投保流程是怎么的,在投保的时候要注意哪些问题。

 

为了讲明白投保流程,奶爸将从四个方面展开分析:

 

|投保前怎么筛选产品

|投保时要注意哪些问题

|投保后能享受哪些权利

|奶爸总结

 

一、投保前怎么筛选产品

买保险并不是一件简单的事,当你决定要给自己买一份保障的时候,就需要做各种筛选。


1. 弄清楚自己的保障需求

这是在选择具体产品前需要弄清楚的,而且每一个险种的作用都是不一样的,比如你想要防范大病风险,是要买重疾险还是百万医疗险,还是两者同时投保呢?

 

如果选择重疾险,你希望这款产品要包含哪些保障,可以更好地帮你转移疾病风险。

 

2. 选保险公司

保险市场的产品很多,要选哪一款呢?只有先定下保险公司,才能更好地筛选产品。

 

比如重疾险,每一家保险公司都有自己的代表产品,可以满足不同人群的保障需求,这时候你就需要在几百家保险公司中做出选择,然后寻找相应的产品。

 

当然这时候也是需要考量保险公司的实力,比如它的偿付能力,服务态度等等。

 

如果你比较在乎保险公司的经济实力,可以看看国内十大保险公司排行榜:《人寿保险公司可靠吗?最新的人寿保险公司十大排名》

 

3. 保费预算

上面两点确定之后就需要对保费做一定的预估,看所选的产品是不是在自己的保费预算范围之内。

 

二、投保时要注意哪些问题

1.健康告知要如实告知

很多产品需要进行健康告知,被保人一定要如实告知相关情况,如果隐瞒可能会导致后期的理赔被拒。

 

2. 仔细阅读保险合同

保险理赔是按照合同进行的,因此读懂保险合同,才能让理赔更加顺利,尤其是合同中的免责条款一定要仔细阅读,一般免责条款越少对被保险人越有利。

 

如果你不知道如何快速读懂保险合同,可以看这里:《奶爸手把手教你快速看懂保险合同》

 

3. 确定受益人

一般保险合同的受益人都是法定的,为了避免后续的理赔麻烦,可以指定受益人。

 

奶爸之前对法定受益人和指定受益人做过对比,想要了解看这里:《保险受益人,你想知道的全写在这》

 

这些问题都完成之后,应该就是保险合同签订,最后就是被保险人收到合同,保险合同在规定的犹豫期之后正式生效。

 

当然这里还会有等待期,等待期内有些保险事故发生保险公司是不理赔的,一般意外没有等待期,而疾病医疗都有相应的等待期。

 

这些都通过之后,被保人正式进入保障期间,在保障期内正常缴费,都可以享受保障。

 

那么投保之后,被保人可以享受哪些权利呢?换句话说,一份保险合同一般会带有哪些功能呢?

 

三、投保后能享受哪些权利

其实通过前面两步,整一个投保流程已经基本完成,投保人在保障期内除了能够享受相应的保障,其实还有其他保单权利,这里主要指重疾险和寿险。

 

这两个险种的保障期限一般比较长,缴费期限也比较长,比如两者最长都可以保障终身。

 

这个期间保单会有相应的现金价值,在保障期内,如果被保人资金紧缺,可以拿保单进行贷款,获得一笔资金,如果保险合同有约定还可以通过减保的方式获得资金。

 

具体有哪些权利保险合同都有约定,还是要根据合同进行。

 

上面这些都是附加的权利,而保单最大的权利就是一旦出险,被保人可以根据保险合同约定申请理赔金。

 

四、奶爸总结

总的来说,保险投保流程并不复杂,不过在投保前一定要做好相关的准备,知道自己需要什么保障,才能选到合适自己的产品。

保险最大的作用就是转移各种风险,面对生活工作中的各类风险给自己一份保障是必要且必须的。

 

因此要给自己构建一个完善的保障体系,如果你不知道该怎么合理搭配险种,戳这里:《年收入20万的家庭,可以这样搭建保障体系》

 

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