达尔文3号下架70岁版本后,性价比还高吗?

达尔文3号是信泰人寿承保的一款单次赔付的重疾险,在市场上也是顶流的,但在八月份的时候下架了保至70岁的版本,现在买也只能选择保至终身了。

 

保障期限直接影响了保费,同一款产品,相同条件下保终身的价格会更高。那就意味着达尔文3号至70岁版本下架后,这款产品的价格会更高。

 

那这款产品还有什么优势呢,还值不值得买呢?先看看奶爸的分析。

 

l 达尔文3号怎么样

l 达尔文3号保终身还有什么优势

l 奶爸总结

 

01达尔文3号怎么样

 

我们通过下表来回顾一下达尔文3号的基本信息

 

 

1、投保规则


达尔文3号的投保年龄到55周岁,投保范围不算宽松,对55周岁以上的人群不大友好。

 

下架了至70岁计划后,这款产品的保障期限只有保至终身。最长缴费期可到30年,平摊到每年的缴费金额变少,一定程度上减轻了投保人的经济负担,也使杠杆效果更高。

 

有智能核保,1-4类职业可投,职业范围限制比较苛刻,高危职业的小伙伴可以看看这篇:《高危职业怎么买保险?》还有其他困惑的可以添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询哦~

 

等待期90天,与其他同类产品相当。

 

2、保障内容


(1)重疾保障

涵盖110种重大疾病,赔1次,60周岁前首次确诊重疾额外赔80%保额。

 

80%保额的额外赔付额度是市场上目前最高的了,这也成为达尔文3号成为爆款的原因之一。

 

举个栗子:A先生30岁的时候买了50万的保额,假如他在60岁前不幸罹患重疾,那他将会获赔90万,这笔金额对于一个普通家庭的关键时期来说,可谓是雪中送炭了。

 

但这是一款单次赔付的产品,如果考虑多次赔付的朋友们可以看看这篇:《2020年多次赔付重疾险排行榜,哪个比较好?》

 

(2)中轻症保障

涵盖25种中症疾病,不分组赔2次,每次60%保额,这个额度相比于同类产品也是比较高的。

 

涵盖50种轻症疾病,不分组赔3次,每次45%保额。

 

另外,轻中症含特定心脑血管疾病二次保障,给心脑血管双倍保护。

 

(3)可选责任

1、癌症二次赔付可选,癌症到癌症需间隔3年,非癌症到癌症需间隔180天,赔付150%基本保额。

 

随着现代医学技术的发展,常见癌症5年生存率普遍升高,但治疗的费用却不菲,而对于5年生存率低的,更需要准备一笔充足的资金来应对再次治疗的费用。所以二次赔付是很有必要的。

 

2、3种特定心血管重疾保障可选,其中包括:急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术,脑中风后遗症。

 

3、身故责任不绑定,很有人性化,18岁赔保费,18岁后赔保额,但能选上是最好的,给自己和家人一个安心。

 

(4)保费豁免

自带被保人轻中症豁免,另外可附加投保人豁免,这样就不用担心自己若遭遇不幸后,给家庭增加经济负担了。

 

(5)增值服务

可享丰富的增值服务,其中包括绿色服务通道、住院预约、手术预约、交通补贴等。

 

02达尔文3号保终身还有什么优势

 

如果大家一直有关注这款产品就会发现,下架了保至70岁版本后,除了保费贵了,其他保障内容都没有发生改变。

 

奶爸先来跟大家说说达尔文3号有什么优点,后面再分析保终身要不要买?

 

达尔文3号的优点有:

 

1、保额高

奶爸在前面也有提过,达尔文3号的赔付额度是市场目前最高的,而我们买重疾险的核心就是要买保额,只有高保额,才能在不幸来临时真正解决问题。

 

2、轻中症赔付比例高

中症赔2次不分组,每次赔60%保额;轻症赔3次不分组,每次赔45%保额;这个赔付比例相比于同类产品是比较优秀的。

 

3、癌症和特定心血管疾病二次赔付可选

二次赔付要不要选上,我们要看看间隔期长不长以及赔付额度高不高。

 

癌症二次赔付:癌症到癌症,间隔期3年;非癌症到癌症,间隔期180天。

 

特定心脑血管二次赔付:心脑血管特定疾病到同种特定疾病,间隔期1年;心脑血管非特定疾病到特定疾病,间隔180天。

 

两者的赔付额度都为150%保额。

 

这两项可选责任从间隔期和赔付额度上看,都是很有价值的。

 

4、身故责任可选

没有捆绑身故责任,比较有人性化,大家可以根据自己的预算和需求选择是否附加身故责任。

 

说完优点之后,我们来说说这款产品保至终身值不值得买

 

首先我们要知道,一份保险的保障期限越长,保险公司所承担的风险越大,成本也越高,因此保费也会相应的增加,所以终身重疾比定期重疾的保费贵是必然的。

 

另外,定期重疾顾名思义,保障到一定时间,这份保障就结束了,这时年龄也比较大,可能会面临无保险可投。而终身重疾是为被保险人提供重疾保障,直至身故,这样也不用担心后面续保的问题。

 

我们来看看下表

 

(图片来源网络)

 

从上表可以看出,随着年龄的增长,发病的概率也会升高。

 

细心的朋友会发现,接近80岁呈下降趋势,这时为什么呢?

 

据统计,我国平均寿命为76岁,在接近80岁呈下降趋势是受了平均寿命的影响。

 

我们来假设一下:B先生买了一份保至70岁的定期保险,那么到70岁的时候,合同到期,保障随之结束,而这时B先生的年龄已经很大了,保险公司基本不会承保,那他就会处于一个“裸奔”状态。若不巧,在71岁的时候不幸罹患重疾,那他就要自己承担昂贵的治疗费用和后续的康复费用,这样也会给家庭带来很大的经济负担,是不是想想就觉得很亏。

 

所以就达尔文3号而言,下架70岁版本后,保至终身除了保费贵了点,其他没啥毛病。

 

03奶爸总结

 

如果预算很紧的朋友,可以先买一份定期重疾,至少让自己当前不处于一个“裸奔”状态,等资金充足一点再加一份终身重疾保障。如果不清楚有哪些可以选,可以关注“奶爸测评”公众号,奶爸会告诉你近期有什么热门的定期重疾选择。

 

如果预算一般的朋友,奶爸建议定期+重疾搭配配置,如果不知道如何搭配,可以添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询。

 

如果预算充足的朋友,那就直接买一份高保额的终身重疾,无后顾之忧。奶爸就要推荐达尔文3号了,毕竟额外赔付是市场上目前最高的,也符合了高保额的要求。

 

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保险方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!有保险问题可以在下方留言或者在线咨询,奶爸全程为您解答。

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