小财神少儿增额终身寿险条款分析?收益高吗?

爱心人寿最近新推出了一款小财神少儿增额终身寿险。

 

我们投保增额终身寿险最看重的是保额的增值利率是多少,小财神少儿增额终身寿险保额每年以3.6%的利率进行增值,在市场同类产品中属于较高的水平。

 

这款产品可以行使加减保权益,能通过减保提取现金,可以给儿童当做教育金。

 

保障内容比较简单,只有身故保障,之前奶爸在测评其他增额终身寿险时有提到,这类产品更多的是理财属性,因此保障内容比较单一。

 

今天奶爸就带大家来分析一下小财神少儿增额终身寿险的收益如何?合同产品相比有没有优势?

 

|小财神少儿增额终身寿险基本内容

|小财神少儿增额终身寿险收益如何?

|什么是加、减保?

|奶爸总结

 

01小财神少儿增额终身寿险基本内容

 

像往常一样,奶爸已经把有关小财神增额终身寿险的相关信息都整理成了表格,详情如下所示:

 


1. 投保原则

 

这款产品投保年龄限制0-17周岁,是一款专属于儿童的增额终身寿险。

 

缴费可以选择趸交或3/5/10/15/20年交,保障期限为终身,一般保终身的产品保费较贵,最长缴费期只有20年,对于消费者来说,经济压力较大。

 

这款产品趸交5千元起投,期交1000元起投,门槛较低,如果超过20万需要提供身份证影像,无最高保额限制,相投多少投多少。

 

投保职业限制1-6类,比较宽松,不过对于儿童来说,大多数情况还处在学生阶段,所以这项责任可以暂且不看。

 

这款产品没有等待期,投保后保障立马生效,对被保人非常友好,有关等待期问题有不懂的小伙伴可以看奶爸这篇《保险等待期,你了解多少?》

 

2. 保障内容

 

这款产品的保障责任非常简单,只包含身故保障,身故/全残赔付情况如下:

 

1)被保人年满18周岁的首个保单周年日 (不含)前身故全残赔付累计已交保费和现金价值中最大值。

 

2)18周岁的首个保单周年日(含)之后且缴费期内身故全残赔付现金价值和累计已交保费乘以给付系数中最大值。

 

3)18周岁的首个保单周年日(含)之后且缴费期满身故赔付现金价值、累计已交保费乘以给付系数及有效保额三者中最大值。

 

这里的给付系数是指不同年龄段赔付比例不同,一共有三个阶段:

 

18-40周岁:给付系数为160%;

41-60周岁:给付系数为140%;

61周岁以上:给付系数为120%。

 

3. 豁免责任

 

这款产品可附加投保人豁免,要求投保人未超过65周岁,如果确诊合同约定的107种重疾、身故、全残和73种中轻症,可以免交后续保费。

 

需要注意,豁免责任有90天的等待期,且附加需要满足豁免责任健康告知。

 

另外,小财神少儿增额终身寿还可增加第二投保人,在第一投保人身故后可行使减保,退保权益。

 

总的来说,这款产品身故保障同大多数同类产品水平相当,但豁免责任比较优秀,如果满足要求可以附加豁免责任,能减轻一定的经济负担。

 

02小财神少儿增额终身寿险收益如何?

 

首先我们要了解增额终身寿险的本质,这是一款保额会以一定利率不断增长的保险产品。

 

小财神少儿增额终身寿险保额以3.6%/年复利增加,即当年度有效保额等于上一个保单年度的有效保额*(1+3.6%)。

 

要想看看这款产品具体收益怎么样,还是举一个案例最为直观,如果老王为儿子小王,今年0岁,投保了小财神增额终身守护计划,一次性缴费500万元,为小王做好一生的资金准备。

 

大学阶段,每年支取80万作为大学学费,四年共支取320万

 

30岁时,一次性取出300万作为婚嫁金

 

小财32岁时,一次性取100万给小儿子的红包

65岁开始,小每年领取100万作为养老金,领取至90岁,共2600万。

 

前后小一共领取了3320万,账户还有20万的现金价值,可以继续增值500万投入,增值获得3000多万,守护了小的一生,这是老王作为父亲送给小最好的礼物。

 

03什么是加、减保?

 

在投保增额终身寿险时,最常见的两个问题是:

 

(1)投保小财神少儿增额终身寿险后,后期有额外收入想要提高保额怎么办?

 

(2)投保小财神少儿增额终身寿险后,如果突然急用钱了该怎么办?

 

这里就不得不说说所谓的加保、减保、保单贷款责任了。

 

1. 加保:所谓的“加保”,就是赋予消费者一种可以随时提升保额的权益,可能在刚开始投保时,没有太多资金,保额较低,但后续经济状况改善想要提升保额,这里就可以用到“加保”权益了。

 

2. 减保:“减保”最大的作用是给消费者提供另类的现金流,如果因为一些突发情况急需现金,可以通过“减保”的方式向保险公司提取一部分现金,用以解决燃眉之急。

 

3. 保单贷款:保单贷款很容易理解,如果我们想要用现金,又不想提取保额,可以选择保单贷款,小财神少儿增额终身寿险最高支持贷款80%现金价值。

 

通过上述解释,相信大家都知道投保增额终身寿险后,如何应对各种情况的发生。奶爸还整理了一些同样适合大人投保的增额终身寿险,感兴趣的朋友可以看奶爸这篇《增额终身寿险了解一下?》

 

04奶爸总结

 

总的来说,小财神少儿增额终身寿险的是一款中规中矩的增额终身寿,要说比较不错的地方当属豁免责任。

 

当然这款产品只保障儿童,奶爸一直告诫大家,配置保险要“先大人,后小孩”,希望各位小伙伴在给孩子投保前一定要先把自身的保障做充足,毕竟家长才是这个家里的顶梁柱。

 

不清楚该如何搭配保障的小伙伴,点击查看《年收入50的家庭如何搭建保障体系?》

 

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