爱心人寿最近新推出了一款小财神少儿增额终身寿险。
我们投保增额终身寿险最看重的是保额的增值利率是多少,小财神少儿增额终身寿险保额每年以3.6%的利率进行增值,在市场同类产品中属于较高的水平。
这款产品可以行使加减保权益,能通过减保提取现金,可以给儿童当做教育金。
保障内容比较简单,只有身故保障,之前奶爸在测评其他增额终身寿险时有提到,这类产品更多的是理财属性,因此保障内容比较单一。
今天奶爸就带大家来分析一下小财神少儿增额终身寿险的收益如何?合同产品相比有没有优势?
|小财神少儿增额终身寿险基本内容
|小财神少儿增额终身寿险收益如何?
|什么是加、减保?
|奶爸总结
01小财神少儿增额终身寿险基本内容
像往常一样,奶爸已经把有关小财神增额终身寿险的相关信息都整理成了表格,详情如下所示:
1. 投保原则
这款产品投保年龄限制0-17周岁,是一款专属于儿童的增额终身寿险。
缴费可以选择趸交或3/5/10/15/20年交,保障期限为终身,一般保终身的产品保费较贵,最长缴费期只有20年,对于消费者来说,经济压力较大。
这款产品趸交5千元起投,期交1000元起投,门槛较低,如果超过20万需要提供身份证影像,无最高保额限制,相投多少投多少。
投保职业限制1-6类,比较宽松,不过对于儿童来说,大多数情况还处在学生阶段,所以这项责任可以暂且不看。
这款产品没有等待期,投保后保障立马生效,对被保人非常友好,有关等待期问题有不懂的小伙伴可以看奶爸这篇《保险等待期,你了解多少?》。
2. 保障内容
这款产品的保障责任非常简单,只包含身故保障,身故/全残赔付情况如下:
(1)被保人年满18周岁的首个保单周年日 (不含)前身故全残:赔付累计已交保费和现金价值中最大值。
(2)18周岁的首个保单周年日(含)之后且缴费期内身故全残:赔付现金价值和累计已交保费乘以给付系数中最大值。
(3)18周岁的首个保单周年日(含)之后且缴费期满身故:赔付现金价值、累计已交保费乘以给付系数及有效保额三者中最大值。
这里的给付系数是指不同年龄段赔付比例不同,一共有三个阶段:
18-40周岁:给付系数为160%;
41-60周岁:给付系数为140%;
61周岁以上:给付系数为120%。
3. 豁免责任
这款产品可附加投保人豁免,要求投保人未超过65周岁,如果确诊合同约定的107种重疾、身故、全残和73种中轻症,可以免交后续保费。
需要注意,豁免责任有90天的等待期,且附加需要满足豁免责任健康告知。
另外,小财神少儿增额终身寿还可增加第二投保人,在第一投保人身故后可行使减保,退保权益。
总的来说,这款产品身故保障同大多数同类产品水平相当,但豁免责任比较优秀,如果满足要求可以附加豁免责任,能减轻一定的经济负担。
02小财神少儿增额终身寿险收益如何?
首先我们要了解增额终身寿险的本质,这是一款保额会以一定利率不断增长的保险产品。
小财神少儿增额终身寿险保额以3.6%/年复利增加,即当年度有效保额等于上一个保单年度的有效保额*(1+3.6%)。
要想看看这款产品具体收益怎么样,还是举一个案例最为直观,如果老王为儿子小王,今年0岁,投保了小财神增额终身守护计划,一次性缴费500万元,为小王做好一生的资金准备。
小王大学阶段,每年支取80万作为大学学费,四年共支取320万;
小王30岁时,一次性取出300万作为婚嫁金;
小财32岁时,一次性取100万给小王儿子的红包;
65岁开始,小王每年领取100万作为养老金,领取至90岁,共2600万。
前后小王一共领取了3320万,账户还有20万的现金价值,可以继续增值,500万投入,增值获得3000多万,守护了小王的一生,这是老王作为父亲送给小王最好的礼物。
03什么是加、减保?
在投保增额终身寿险时,最常见的两个问题是:
(1)投保小财神少儿增额终身寿险后,后期有额外收入想要提高保额怎么办?
(2)投保小财神少儿增额终身寿险后,如果突然急用钱了该怎么办?
这里就不得不说说所谓的加保、减保、保单贷款责任了。
1. 加保:所谓的“加保”,就是赋予消费者一种可以随时提升保额的权益,可能在刚开始投保时,没有太多资金,保额较低,但后续经济状况改善想要提升保额,这里就可以用到“加保”权益了。
2. 减保:“减保”最大的作用是给消费者提供另类的现金流,如果因为一些突发情况急需现金,可以通过“减保”的方式向保险公司提取一部分现金,用以解决燃眉之急。
3. 保单贷款:保单贷款很容易理解,如果我们想要用现金,又不想提取保额,可以选择保单贷款,小财神少儿增额终身寿险最高支持贷款80%现金价值。
通过上述解释,相信大家都知道投保增额终身寿险后,如何应对各种情况的发生。奶爸还整理了一些同样适合大人投保的增额终身寿险,感兴趣的朋友可以看奶爸这篇《增额终身寿险了解一下?》。
04奶爸总结
总的来说,小财神少儿增额终身寿险的是一款中规中矩的增额终身寿,要说比较不错的地方当属豁免责任。
当然这款产品只保障儿童,奶爸一直告诫大家,配置保险要“先大人,后小孩”,希望各位小伙伴在给孩子投保前一定要先把自身的保障做充足,毕竟家长才是这个家里的顶梁柱。
不清楚该如何搭配保障的小伙伴,点击查看《年收入50的家庭如何搭建保障体系?》。
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