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奶爸保
达尔文3号本来在保险的汪洋中默默无闻。
但前一段时间因为停录“保至70岁版本”，而名声大噪。
达尔文3号部分停录是否影响到自己的竞争力呢？
趁着今天奶爸有空就由奶爸来为达尔文3号做一个测评。
l 达尔文3号的承保公司实力如何？
l 达尔文3号优缺点有哪些？
l 达尔文3号部分停录后竞争力如何？
l 奶爸总结
一、达尔文3号的承保公司实力如何？
达尔文3号的承保公司是信泰保险。
我们在评价一家保险公司实力怎么样的时候，通常喜欢拿各种数据做对比。
接下来奶爸就用各种数据去说明信泰保险实力如何。
（1）注册资本
信泰保险全称信泰人寿保险股份有限公司，于2007年5月18日成立，注册资本50亿元。
《保险法》规定，保险公司最低注册资本为2亿元人民币，信泰保险的注册资本远远超过这个标准。
那信泰保险的注册资本在国内众多保险公司当中处于什么水准呢？
像我们经常听到的有点名气的保险公司，如新华人寿、泰康人寿，注册资本分别只有31.2亿元和30亿元。
所以说注册资本多少，跟保险公司名气大小没有直接联系。
（2）偿付能力和风险评级
保险公司的偿付能力说得通俗点就是消费者买了保险公司的产品，保险公司有多大能力能赔得起。
保险公司的偿付能力要看两个指标：核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。
每个季度，银保监会都会公布各保险公司的偿付能力。
让我们来看下2020年第2季度信泰保险的偿付能力怎么样：
（图片数据来自官网）
我们可以看到：信泰保险的核心偿付能力充足率为132.01%，综合偿付能力充足率是132.01%，均符合银保监会的相关指标。
说完信泰的偿付能力让我们看看它的风险评级：
（图片数据来源官网）
可以看出信泰2020年第1季度风险综合评级为B级，符合银保监会规定的保险公司风险综合评级标准，表现还不错。
（3）保险收入
保险公司的保险收入代表各自的经营能力怎么样，是保险公司实力的体现。
那么信泰保险2020年第2季度的保险收入有多少呢？请看下面数据：
(数据来源官网)
根据上面数据我们可以看出信泰的保险收约为51亿元。
总的来说，信泰保险是一家注册资本比较雄厚的保险公司，保险业务收入较高，偿付能力不错，风险综合评级中上水平。
二、达尔文3号优缺点有哪些？
上文讲了承保达尔文3号的信泰保险实力如何，现在让我们聊聊达尔文3号优缺点有哪些。
要发现达尔文3号的优缺点，就要看下它的保障内容有哪些，如下：
仔细看条款，我们可以发现达尔文3号有以下优点：
（1）重疾险赔付额度大
市面上的重疾险一般重疾赔付比例是100%，然而达尔文3号在60岁前额外赔付80%保额。
这个赔付力度是很大的，打个比方，如果保额是50万的话，在55岁出险，一共能得到90万赔付。
所以说这个赔付力度不输市面上其他重疾险产品。
说到重疾险赔付，和达尔文3号赔付力度一样的超级玛丽3号，也同样值得关注：《信泰保险超级玛丽怎么买，可选定期的时间不多了》。
（2）轻中症特定疾病二次赔付
轻症方面：极早期恶性肿瘤或恶性病变（无间隔期）和3种心血管高发轻症（间隔1年）都是二次赔付。
而且这些轻症的二次赔付额度也都有45%，非常不错。
中症方面：中度脑中风也是二次赔付（间隔1年），赔付额度达到60%。
（3）被保人豁免
豁免指的是豁免保费，意思是被保人罹患保险合同中约定的疾病并且符合理赔标准，剩下的保费就不用交了。
达尔文3号含有轻症/中症被保人豁免，只要是被保人在保险期间患了保险合同约定的疾病，后面的保费就不用再缴了。
保费豁免可以在我们生病时不必担心担心后面的保险费。
（4）可选责任灵活
达尔文3号的可选责任有：癌症赔付二次赔付150%和3种心血管疾病二次赔付150%。
消费者可以根据自己的需求灵活选择。
一款保险产品有优点，也会有缺点，达尔文3号也不例外。
讲完优点，现在看看达尔文3号的缺点有哪些：
（1）健康告知严格
平时我们在购买重疾险之前会有健康告知的，在投保前保险公司会对我们提出相关问题，我们要如实回答。
达尔文3号的健康告知相对严格，比如说，对于烟酒史的询问具体到了每天的数量。
健康告知无法通过，就可能无法投保，而且更严重的是，如果健康告知没有做好如实告知，在后面出险时保险公司也会以此为由拒赔。
所以说，如果购买达尔文3号，了解这款产品的健康告知很重要！
奶爸最近写了篇文章重点介绍达尔文3号健康告知：《达尔文3号在哪里买？投保前一定要看这几点健康告知！》。
（2）职业限制严格
投保重疾险时是有职业分类的，有1-7类职业划分，职业等级越高，风险系数越大。
达尔文3号的职业限制为1-4类可以投保，对职业的限制是比较严格的。
而高风险职业5-7类，比如，消防员、飞行员和刑警等会直接被达尔文3号拒保。
消防员、刑警这些高危职业怎么买保险呢？奶爸写有文章介绍，有兴趣的可以点击：《消防员、刑警交警怎么买保险？看这篇就够了！》。
（3）轻中症二次理赔保新发不保复发
像中度脑中风二次赔和极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔都是保新发不保旧发。
中度脑中风和极早期恶性肿瘤或恶性病变复发的几率还是挺大的，达尔文3号不保复发，那二次赔付的实用性就大大降低。
虽然达尔文3号有以上说到的缺点，但是这些缺点在优点面前还是在接受范围内的。
三、达尔文3号部分停录后竞争力如何？
达尔文在停录“保至70岁版本”后，竞争力变得怎么样了呢？
我们通过和其他重疾险对比，就可以知道达尔文3号现在的竞争力如何了。
请看下面图表：
直接上结论：
（1）想要高保额的：推荐超级玛丽3号max和达尔文3号
这两款产品在60岁前确诊重疾享受额外80%保额，这个保额力度是非常吸引人的。
（2）想要价格低的：推荐嘉和保
这款产品的保费都是比较低的，但是该有的保障都有，比如在重疾保障方面0-50岁投保，前15年额外50%，轻症中症保障也有所涉及。
其他保障比如说轻症/中症被保人豁免，投保人豁免也可以附加。还可以选择癌症多次赔付。
（3）想可选责任灵活的：考虑无忧人生2020plus
这款产品的可选责任很丰富：癌症二次赔付120%，心血管疾病二次赔付，18种少儿特疾额外赔100%，特定良性肿瘤手术10%保额2次。
无忧人生2020plus可以让消费者根据自身需求灵活选择可选责任。
通过对比我们可以看出：
达尔文3号的突出点在于对重疾的赔付保额很高，轻中症的二次赔付也不错，性价比还是不错的，在同类产品中的竞争力很大。
四、奶爸总结
以上就是奶爸对达尔文3号的全部测评。
虽然达尔文3号保障比较全面，从性价比方面考虑也不错。
但是达尔文3号也有其缺点，所以我们要根据自己的收入和实际需求灵活选择。
最后奶爸强调一点：
在购买重疾险的同时，如果收入允许的话，还要配上其他险种，如意外险，寿险等，完整地搭建自己的保障体系。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
