康惠保2.0和康惠保2020同属于百年人寿的重疾险产品,康惠保2.0是在后者的基础上进行了一定程度的升级而来。
康惠保是作为百年人寿的网红产品系列,前后推出了康惠保尊享版、康惠保旗舰版,再到如今的康惠保2020和康惠保2.0版,都广受好评。
其中康惠保2.0是百年人寿最近新推出的一款产品,可能还有很多小伙伴对Ta不是特别了解。
今天奶爸就为大家详细分析一下这款产品相比康惠保2020升级了哪些内容?值不值得买?
|康惠保2.0对比康惠保2020
|康惠保2.0有哪些缺点?
|康惠保值不值得买?
|奶爸总结
01康惠保2.0对比康惠保2020
奶爸整理了两款产品的基本内容,让我门一起看一下康惠保2.0到底升级了什么?详情请看下表:
1. 重疾保障
康惠保2.0重疾60岁前确诊,额外赔付60%,也就是说一共可以赔付160%基本保额。
由旧版赔付比例额外赔付50%提高到60%,享受额外赔付的保障时间由保单前15年改为60岁前。
赔付比例在保险市场上同类产品中,属于较高水平。
2. 轻症保障
康惠保2.0轻症疾病保障种类由原来的35种增加到48种,保障范围更广。
轻症赔付比例也由35%/40%/45%提升到40%/45%/50%,进一步加大了保障力度。
3. 前症保障
有些小伙伴看到“前症”这个词,心中都产生了Ta是什么的疑问?
前症其实就是指发生重大疾病前的高风险病症,简单说就是比轻症还“轻”的疾病,康惠保2.0保障12种前症疾病,赔1次,赔付15%基本保额,保障疾病如下表格所示:
通过表格我们可以看出,大部分前症都需要进行手术,因此12种前症并非确诊即赔。
上述疾病在医院就诊时,医生会视情况决定是否进行手术,而大多数情况是不会进行手术的,因此也就无法理赔,这项责任的作用就无法凸显。
所以这15%的保额并不容易拿到手,小伙伴们要衡量好Ta的保障价值。
4. 癌症二次赔付
康惠保2.0癌症二次赔付与旧版不同,属于捆绑责任。
如果被保人首次重疾为癌症,间隔3年后仍处于新发、复发、转移、持续之一的癌症状态,额外赔付120%基本保额。
如果被保人首次重疾不是癌症,间隔180天后首次确诊癌症,额外赔120%基本保额。
虽然没设为可选责任,但保障力度还是十分充足的。
5. 心脑血管二次赔付
康惠保2.0相比康惠保2020新增了12种特定心脑血管二次赔付保障,对于现在生活压力日益加大的男性朋友比较友好,疾病包含情况如下表所示:
如果被保人首次确诊重疾为合同约定的12种心脑血管疾病,间隔1年后再次发生该种疾病,额外赔付120%基本保额。
如果被保人首次确诊重疾非合同约定的12种心脑血管疾病,间隔180天后首次确诊心脑血管特定疾病,可再次赔付120%保额。
该项保障的间隔期比较短,赔付比例较高,保障力度充实。
综合来看,康惠保2.0相比康惠保2020在保障内容方便升级比较多,保障力度也有一定的提升,不过也相应的增加了保费,下面就来看一下康惠保2.0的优缺点有哪些?
02康惠保2.0有哪些缺点
刚刚奶爸带大家分析了康惠保2.0升级的保障内容,下面我们来看下这款产品都有哪些不足之处?
缺点1:保障杠杆低
康惠保2.0投保选择限制较多,超过30岁的消费者,只支持最长20年缴费。
对于这个年龄段的人群来说,刚刚成家立业,并不是所有家庭都可以负担得起这一笔保费,因此对于追求缴费期长,经济压力小的小伙伴不是特别友好。
缺点2:等待期长
康惠保2.0等待期为180天,相比于市场上同等保障的重疾险产品,大多等待期都是90天。
180天的等待期实在有些长,降低了被保险人获得理赔的概率。
缺点3:定期版捆绑身故
康惠保2.0可选保至70岁,这一点在当下各大网红产品只保留终身版的情况下,定期重疾险是非常有优势的。
不过可惜的是,康惠保2.0定期版必须捆绑身故责任,直接拉低了康惠保2.0的性价比。
03康惠保值不值得买?
评价一款产品,单看一款产品还是有失公允,奶爸挑选了几款热门单次赔付重疾险进行对比:
拿上面表格中的几款产品进行横向对比,总的来看,康惠保2.0无论是保障范围还是保障力度,都可圈可点,只是相比之下保费较贵,性价比一般。
话不多说,直接总结推荐:
想要保障全面,赔付比例高:超级玛丽3号max
这款产品60岁前确诊,重疾最高赔付180%基本保额,中症最高赔付75%,轻症最高赔付55%,三项保障的赔付比例是目前市场上较高水平。
保障也很全面,可选恶性肿瘤二次赔付,特定心脑血管疾病二次赔付,赔付比例150%保额,同样是市场上顶尖水平。
想了解更多产品信息可以看奶爸这篇《超级玛丽3号max值得买吗?》。
追求癌症保障:达尔文3号
达尔文3号的重疾、中轻症赔付比例比较接近超级玛丽3号max,不过后者更注重赔付比例,而达尔文3号更注重二次赔付保障。
该款产品不仅包含恶性肿瘤二次赔付,特定心脑血管二次赔付,还包含极早期恶性肿瘤二次赔付和3种心血管高发轻症二次赔付,额外赔付45%基本保额。
看中癌症保障的小伙伴可考虑这款产品,详情查阅奶爸这篇《达尔文3号终身版可以买吗?》。
想要少儿特疾保障:无忧人生2020plus
无忧人生2020plus的各项保障也比较全面,赔付比例可以PK达尔文3号,可选责任丰富。
包含18种少儿特疾保障,被保人确诊后可以获得额外赔付100%基本保额。
这款产品少儿特疾保障全面,想了解更多信息可以看奶爸这篇《无忧人生2020plus深度分析!》
如果预算有限:国富嘉和保
这款产品身故责任可选,在上述的产品当中,不含身故版本男女保费都是最低的,适合预算有限的小伙伴。
奶爸这有一篇《国富嘉和保最新测评!》感兴趣的小伙伴可以看一看。
04奶爸总结
总的来说,康惠保2.0在康惠保2020的基础上升级后,保障更为全面,保障力度更加充实。
偏爱大公司品牌,预算充足的小伙伴可以考虑购买这款产品。
今天我们分析的都是单次赔付重疾险,如果追求更高保障的小伙伴可以考虑多次赔付的重疾险,详情看奶爸这篇《爆款重疾险推荐,9月该如何选?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?