最近增额寿险成为了理财市场上的大热门,不少人都来咨询奶爸。
不少产品都因为提前用完销售额度早早下线了。
奶爸发现一款增额寿险的遗珠——国联益利多2.0,收益不错,且承保公司实力雄厚,不过将在12月30日停录。
究竟国联人寿益利多2.0增额终身寿险保障如何?买了可以领多少钱?
我们一起来看看。
国联人寿益利多2.0增额终身寿险保障如何?
买了国联人寿益利多2.0增额终身寿险可以领多少钱?
奶爸总结
一、国联人寿益利多2.0增额终身寿险保障如何?
在介绍产品之前,奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别,这样更方便理解产品:
回到产品,老规矩,我们先来看看国联人寿益利多2.0增额终身寿险的基本信息:
国联人寿益利多2.0增额终身寿险的投保规则比较常规,最高70周岁可投,最长20年年缴费,
投保门槛较低,年交只用2000起,刚毕业的年轻人攒攒就有了,大部分工薪阶层购买也没啥压力。
此外,它有以下亮点:
1、支持隔代投保
国联人寿益利多2.0增额终身寿险支持隔代投保。孩子满8周岁,祖辈就可以给孙辈投保。
隔代投保,以保单的形式将祖辈财产直传给孙辈,除了表达祖辈对孙辈的爱意,还能隔离子女的债务以及离婚的财产分割。
保单里的钱可以中途取出,作为孩子的教育金、婚嫁金、创业金等,让孩子的成长有更丰厚的物质条件支撑。
2、加减保规则宽松
现在买增额寿险,不少客户都很在乎加减保功能,毕竟这关系到资金的配置和使用问题。
而国联人寿益利多2.0增额终身寿险也支持加减保,规则如下:
l 加保
70周岁前都能加保,且支持线上加保,非常便捷。
另外,这个功能白纸黑字写进保险合同,让我们的权益更加有保障。
单次加保最低保费额度为100元,每个保单年度加保限额为100000元,如果超过年度限额的需转线下申请,线下加保需提供个人健康告知问卷。
总加保保费(含线下)合计不超过累计应交保费的5倍。
l 减保
最低1000元,且减保的对应保费为1元的整数倍即可。
总的来看,国联人寿益利多2.0增额终身寿险的加减保规则是比较宽松的。
3、提供专业信托服务
累计保费大于或等于200万,即可享受专业的国联信托提供的高端资产管理、财富传承规划等服务。
可以自由设定财富分配方式,有效避免家族内部的财产纠纷。
从保险再到信托的一条龙服务,国联益利多2.0的实力不容小觑。
除此之外,它还支持减额交清和保单贷款服务,给我们的资金周转提供了更多的选择。
二、买了国联人寿益利多2.0增额终身寿险可以领多少钱?
理财工具,我们当然会关注收益,
而增额终身寿险的收益,我们则关注现金价值。
1、益利多2.0使用演示
假设30岁的王先生投保益利多2.0,年交10万,10年缴费,国联人寿益利多2.0增额终身寿险的收益情况:
王先生38岁时,也即是保单的第8个年度,现金价值已经超过已交保费,这时缴费期还未结束;
王先生55岁时,保单里的现金价值超过200万,是总保费的2倍;
王先生70岁时,现金价值超过300万,已经是总保费的3.39倍,IRR达到3.485%;
到了王先生90岁,IRR达到了3.490%,很接近3.5%的顶峰利率。
总体来看,益利多2.0的收益还是很不错的。
2、益利多2.0的现金价值
除了直观地看到现金价值的增长,我们来看看国联人寿益利多2.0增额终身寿险在不同缴费期下,现金价值的表现。
以30岁男性,年交10年为例:
回本速度方面:
趸交/3/5年交都是在保单的第7年,短交的这个回报速度不算慢;
10/15/20年都是在缴费期内,这3个长期缴费期限的回报速度更优越。
所以想要资金使用更灵活,可以选择长期缴费。
IRR(内部收益率)方面:
整体表现最突出的是10年缴费,60岁时现金价值为240万,IRR已经达到3.48%,相较其他缴费年限,IRR更高;
到100岁,IRR更是达到3.491%,很接近3.5%,
其次是分5年交,到100周岁时IRR能达到3.489%。
也即是说,益利多2.0的中长期缴费收益更高,很适合长期持有。
三、奶爸总结
国联人寿益利多2.0增额终身寿险将在12月30日停录,但也有可能会提前停录。
想要隔代投保、长期持有的朋友们如果对这款产品有兴趣,可以现在考虑投保了。
想了解更多关于理财险的产品,欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?