最近看到很多人在后台留言,问大麦2020定期寿险的缺点和优点有哪些。
大麦2020定期寿险是奶爸比较喜欢的产品,因为它的保费比较低,保额高,保障期限选择也比较灵活,所以对它的关注也比较多。
上面提到的是大麦2020定期寿险的优点,那么它有哪些缺点呢?这款产品究竟怎么样呢?
接下来奶爸将从四个方面进行分析:
|大麦2020定期寿险怎么样
|大麦2020定期寿险的保险公司靠谱吗
|大麦2020定期寿险的缺点和优点有哪些
|奶爸总结
一、大麦2020定期寿险怎么样
定期寿险一般只有身故或全残才能获得赔偿。
其实保险本身的意义就是:今日做明日的准备,生时做死时的准备,父母做儿女的准备,仅此而已。
而最能体现保险意义的,非定期寿险莫属。
作为家庭经济支柱,一旦遭遇极端情况,就会让整个家庭陷入经济困境,因此配置定期寿险是比较明智的选择。
当然最好能够选择一款产品保额高,保费低,大麦2020就是这样的产品。
接下来我们一起看看它的基本内容:
1.投保原则
(1)投保年龄:18-60周岁,符合主流定期寿险的投保年龄限制,小孩一般不需要购买定期寿险,因为不承担家庭责任。
给孩子投保还会增加家庭经济负担,而且银保监会为了保护儿童,对孩子的身故保障也有金额限制。
(2)保障期限:可以选择保障10年、20年、30年,或者保至60、65、70周岁。保障期限选择比较灵活,满足不同人群投保需求。
(3)最长缴费期限:30年,这个缴费时间比较长,可以减轻投保人的保费负担。
2. 基本保障
(1)身故/全残:赔付基本保额,这个保额是自己投保时选择的,大麦2020保额选择比较多,从10万-350万不等。
(2)最高保额:350万,这个保额比较高,可以满足普通家庭的保障需求。
(3)免责条款和健康告知:都是3条,后面奶爸会做具体分析。
(4)其他:新冠肺炎关爱保险金和定期寿险转换权。
3. 保费
根据保费测算:30岁女性投保,选择100万保额,30年缴费,保障30年,每年只需要653元,保险杠杠高达1531倍。
总的来说:大麦2020性价比较高,想要投保定期寿险可以考虑这款产品。
二、大麦2020定期寿险的保险公司靠谱吗
分析完大麦2020,奶爸似乎忘了介绍它的保险公司。
大麦2020是华贵保险的产品,这家保险公司怎么样?靠谱吗?
华贵人寿保险股份有限公司是经原中国保险监督管理委员会批准,于2017年2月成立的全国性人身保险公司。
公司首期注册资本金10亿元人民币,总部注册地位于国家级新区贵州省贵安新区。
它的出资股东包括中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康集团、贵州贵安金投、贵州金控集团等11家公司。
从股东背景来看,实力比较强大,那么华贵人寿经过3年多的经营,自身实力如何呢?
买保险最关心的问题就是出险,公司是否有理赔能力,这可以通过它的偿付能力指标来判断。
图中展示了华贵人寿的偿付能力信息,其中核心偿付能力充足率是178.11%,高于保监会规定的100%,整体经营比较稳定。
如果你想了解更多华贵人寿的信息,可以戳这里:《华贵人寿怎么样?真的靠谱吗?》
三、大麦2020定期寿险的缺点和优点有哪些
1.大麦2020定期寿险的缺点
(1)对超过40岁人群限制保额
大麦2020对超过40岁年龄段的人投保,最高保额只能选择200万。
不过这也可以理解,毕竟年龄越大,出险的概率越高,为了保证产品稳定性,对高龄投保限制保额在情理之中。
(2)限制高危职业投保
大麦2020的职业限制是1-6类,高危职业直接被排除在投保范围外,对这部分人并不友好。
2.大麦2020定期寿险的优点
(1)保障期限和缴费期限选择灵活
投保人可以选择保10/20/30年,也可以选择保至60/65/70岁。
缴费期限可选择趸交,5/10/20/30年或至60/65/70岁缴费。
两者选择都比较灵活,投保人可以根据自身需求进行选择。
(2)保额高
大麦2020在18-40岁年龄段最高可投保额高达350万。
对于城市生活的人而言,有房贷,有车贷,负债百万是很常见的,还要抚养子女,赡养老人,只有足额的定期寿险,才能解决极端情况带来的经济危机。
(3)投保条件宽松
健康告知、免责条款仅3条,对喝酒、吸烟、怀孕、住院等都没有提及。
可以投保的职业是1-6类,相比起一般的定期寿险允许投保职业是1-4类,大麦2020定期寿险对职业限制比较宽松。
从这里看出大麦2020投保门槛比较低,不过高危职业还是无法投保,想要了解高危职业投保攻略,戳这里:《高危职业怎么买保险?需要注意什么?》
(4)可以转定寿/终身寿险产品
保险产品更新换代的速度比较快,去年买定期寿险,可能看到新版本又觉得自己亏了。
退保又要承担损失,定寿转换权可以帮助你解决这个烦恼、
大麦2020新增了转换权,符合条件可以免健康告知转定寿或者终身寿险产品。
四、奶爸总结
通过奶爸的分析,大麦2020定期寿险的缺点和优点有哪些,答案已经非常明显。
总的来说,大麦2020优点比较突出,保额高,投保条件宽松,如果近期准备投保定期寿险,可以把它纳入考虑范围。
定期寿险是应对极端风险的产品,其实除了死亡,疾病和意外风险也需要防御。
作为家庭经济支柱定期寿险需要购买,重疾险,百万医疗险和意外险也不能少。
想要了解这些险种应该如何搭配,可以看这里:《年收入5万,精打细算买保险》
奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1)满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同,同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定,若被保险人合同期满仍生存,可返还已交保费。
2)可选责任丰富,兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
3)核保宽松,免责条款少
职业限制少,1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条,免责条款仅4条,无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~