百万医疗险的缺点有哪些？要怎么买？

百万医疗险价格低，保额高，是比较受欢迎的险种。但是百万医疗险的缺点也比较明显。

一般的百万医疗险都是短期健康险，不保证续保，所以可能今年买，明年就无法继续投保。

当然百万医疗险的缺点并不止这一个，奶爸后文会做详细分析。

那么百万医疗险该怎么选择，可以更好发挥它的优势呢？弥补不足呢？

接下来奶爸将从四个方面给大家分析：

|百万医疗险是什么

|百万医疗险的缺点有哪些

|百万医疗险要怎么选择

|奶爸总结

一、百万医疗险是什么

百万医疗保险就是指那些医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险。

看到这么高的保额很多人第4一反应就是：百万医疗险是不是很贵？

事实上，相比起重疾险，百万医疗险的保费是比较低的。

根据保费测算，一般30岁左右的年轻人每年只需缴纳几百块保费。

一旦生病自付医疗费用超过免赔额的部分可以报销，最高能报销几百万。

说到免赔额，想要了解更多关于它的知识，可以看奶爸之前的文章：《百万医疗险怎么买最好？什么是免赔额？》

正因为百万医疗险的杠杆率非常高，因此在保险市场上是比较受欢迎的。

二、百万医疗险的缺点有哪些

保险公司是以营利为目的的组织，出售产品也是为了获得利润。

奶爸一开始也说了，百万医疗险产品保额高，保费低，保险公司为了获得利润，对购买百万医疗险的要求比较严格。

这就不得不说百万医疗险的缺点，具体有以下几点：

1. 健康告知严格

投保过百万医疗险的人都知道，在缴费之前，保险公司会给一份健康告知，只有符合上面规定的条件，才能顺利通过投保审核。

健康告知是保险公司为了降低理赔概率，对被保险人进行的健康问询，不同的险种对健康告知的严格程度不一样。

但是百万医疗险是比较严格的，因为保险公司希望更多的健康体加入，控制理赔风险，，想了解更多健康告知的知识，可以戳这里：《健康告知是什么？隐瞒会有什么后果》

2. 不保证续保，存在停录风险

大部分百万医疗险是没有保证续保条款的，正如奶爸一开始说的，可能今年买了，明年产品就停录，因为没有保证续保条件，就需要找其他百万医疗作为替代品。

对于身体状况良好的人而言，找到替代品比较容易，但是出过险，或者健康有异常，就比较难找到合适产品。

所以我们在选择百万医疗险时要格外注意其稳定性，可以从以下几方面判断：加入的健康体占比，产品的销售量，定价等。

3. 职业限制

一般百万医疗险都是有职业限制的，很多时候高危职业都是被直接排除，不具备投保资格。

当然这并不意味着高危职业无法投保，奶爸整理了一份高危职业投保攻略，戳这里了解：《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》

4. 有免赔额设置

目前市面上主流的百万医疗险都有免赔额设置，一般是1万元。

对于一般医疗来说，在扣除社保报销之后，超过一万元的机会并不多，所以这个免赔额设置，实际上是降低了被保险人获赔概率，对被保险人不利。

三、百万医疗险要怎么选择

百万医医疗险的缺点虽然不少，但是为了转移疾病风险，我们还是应该配置，应该怎么选择呢？

接下来奶爸选取目前比较热门的百万医疗险做简单对比测评：

表格中的百万医疗险包含1年期和6年保证续保的，那么这些保险产品哪款更优秀呢？

奶爸直接给出结论：

追求保证续保：微医保长期医疗2020，e生保保证续保版2020

这两款产品都是6年保证续保，是市面上为数不多的保证续保产品，投保这两款产品，至少6年内不需要担心产品停录问题。

在一定程度上，算是弥补了百万医疗险不保证续保的缺陷。

追求0免赔：乐享e生0免赔版

众安保险的这款产品对于一般医疗0免赔，这对被保险人有利，前面奶爸已经解释过，不再赘述。

追求重大手术住院津贴：e生保保证续保版2020，乐享e生0免赔版

前者确诊恶性肿瘤可以直接获得1万元津贴。

而后者是按照天数给津贴，每天0-300元不等，如果每天可以给300元津贴，算是比较高，也可以减轻被保险人家庭的经济损失。

追求住院前后门急诊报销：平安e生保2020

平安e生保2020住院前后30天的门急诊费用都可以报销，而其他产品一般是前7天后30天。

相比之下，平安e生保2020可以报销的时间跨度更大，可以提供给被保险人更多报销机会。

追求增值服务保障：尊享e生2020，医保无忧2020计划二，平安e生保2020

这三款产品的增值服务比较丰富，包含了就医绿通，医疗垫付，质子重离子，其中尊享e生2020还可以附加海外就医责任。

四、奶爸总结

总的来说，百万医疗险的缺点确实存在，不过瑕不掩瑜，百万医疗险可以用较低保费，转移疾病风险，是比较实用的保险产品。

除了百万医疗险，重疾险也可以转移疾病风险。

把它们结合起来才能更好抵御疾病风险，想要了解重疾险，可以戳这里：《榜单更新|8月最值得买的重疾险又换了？》

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