奶爸刚接到信泰人寿保险公司的通知:
“信泰达尔文3号、信泰超级玛丽系列(包括超级玛丽2020max、超级玛丽2号max、超级玛丽3号max),自2020年8月25日23点50分之后停止销售【保障至70周岁版本】,后期仅保留保障至终身计划。”
不过,25号前提交人工核保,25号之后人工审核通过的客户,可以正常下单。
那就意味着,8月25日之后,信泰人寿的这几款热门重疾险就只能选择保终身了。
那么,在正式停录之前,我们要不要抓紧机会抄个底呢?来看奶爸给大家详细分析:
l 达尔文3号和超级玛丽系列简单回顾
l 为什么最近会出现重疾险“停录潮”?
l 奶爸总结
一、 达尔文3号和超级玛丽系列保障内容回顾
我们先来回顾一下达尔文3号和超级玛丽系列基本保障内容有哪些:
(未停录保至70岁版本)
从上表可以看出,达尔文3号保障110种疾病,60岁前额外赔付80%保额,否则赔付100%保额。
目前市面上重疾的增额赔付,60岁前患重疾最多赔160%,而达尔文3号竟然能赔180%!
同时,中症赔60%保额,轻症赔45%保额,可以说是目前重疾险市场上保障力度最大的了。
更多关于达尔文3号的详细测评,可以看奶爸最新写的这篇:信泰达尔文3号:首次重疾最高赔180%的重疾险性价比高吗?
(未停录保至70岁版本)
从整体保障内容来看,三者都是非常优秀的。从重疾保额额外50%的保额、到60%的保额,再到最终80%的保额,都体现了超级玛丽重疾险系列的不断优化。
奶爸也再三强调过配置重疾险时保额的重要性,毕竟如果保额不充足,配置再丰富全面的保障内容也不够用。
如果想具体了解这三款超级玛丽重疾险,传送门在这:信泰超级玛丽系列最全测评,哪款更值得买?
此前,今年的几大爆款重疾险,例如优惠宝、嘉和保、无忧人生2020,先是停录保至70岁版本,之后再过一两个月再停录不含身故版本,只保留保至终身、捆绑身故责任版本。
奶爸预测,达尔文3号、超级玛丽重疾险系列也会做出同样的动作。
等到最后,高杠杆重疾险产品越来越少,剩下的都要捆绑身故责任,迫使消费者不得不提高重疾险预算。
那为什么会出现这种情况呢,奶爸接下来就跟大家分析一下:
二、为什么最近会出现重疾险“停录潮”?
首先,修订后的重疾定义新规呼之欲出,现有重疾险产品势必陆续停录。
重疾新规征求意见结束后,未来走向如何,大方向已定,但仍有想象空间。
接下来一段时间内,银保监会不会审批新产品,重疾险市场开始进入一个新品空窗期。
重疾险新规施行后,以下几点基本是可以确定的:
1、轻症赔付比例,保额不能超过30%,而现在的部分产品能有45%,超级玛丽3号甚至可以达到55%。
2、原位癌不再是强制必有的病种,而是由保险公司自行添加。也就是说,后续原位癌保不保、怎么赔、赔多少,保险公司可操作空间更大。
3、高发的甲状腺癌,将来会列入轻症,赔付比例最高只能达到30%,而目前是按重疾赔付的。其次,赔付率过高,也是导致产品调整或停录的原因之一。
就达尔文3号和超级玛丽3号max来说,无论是最高可达180%的重疾赔付额,还是中症、轻症以及各种附加责任的赔付比例,都是目前重疾险市场的顶尖水平。
因此,信泰人寿停录几大爆款产品保至70岁的版本,还只是一个开始,接下来肯定还会陆续限制投保。
出于风控考虑,假设不开始收紧,在新旧产品交替的节点上,肯定会有一大波人蜂拥而至买这几款高性价比产品,后续的赔付就不那么可控。
保险公司不会做赔本的买卖,真赔穿了也是伤不起的。
所以奶爸还是建议,近期想配置重疾险、但仍然在犹豫的小伙伴,还有那些身体状况本身就不太好的朋友,碰到适合自己的好产品,别犹豫,先上车再说。
毕竟身体状况是变化的,风险也不会等你。
三、奶爸总结
互联网保险产品常规玩法就是这样,先给一个爆款推出一阵子,接着就限制健康告知,或者直接停录定期版本和不含身故版本,最后全线停录。
所以,在新规即将推出的空白期,如果因预算有限还在观望的小伙伴,可以尽量早做打算。
毕竟像达尔文3号、超级玛丽系列这类高性价比产品,投保政策一旦开始调整,离进一步收紧、停录也不远了。
最后,奶爸还是要强调一句,投保前千万要产品了解清楚,切忌盲目投保。
温馨提示:避免最后关头系统拥堵,有意愿的小伙伴尽早于8月25日23点30分之前完成投保。
额度有限,有需要的可以联系我们的规划师详细咨询
奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保险方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!有保险问题可以在下方留言或者在线咨询,奶爸全程为您解答。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?