2024年不同年龄段女性保险有区别吗？女性保险怎么买最合适？

女性看似平凡而普通，但她们是别人的母亲、妻子、爱人、女儿、朋友……

 

不论何种身份，她们都在竭尽所能，用爱关怀着身边每一个人。

 

恰逢女神节，我们就来聊一聊，不同阶段的女性保险怎么买？

 

奶爸为大家准备好了投保攻略，我们一起来看看~

 

一、为何女性需要买保险？

 

每个人因为身体、年龄、性别的差异，都会面临不同的人生风险，

 

女性也不例外，在现实生活中，她们往往要生活和工作两手抓，

 

出得厅堂，下得厨房，有时候承受的压力，可能比男性还要大。

 

在多重压力之下，女性朋友面临的风险有很多，主要有以下2种——

 

1、疾病风险

 

在男女生理结构、体内激素水平的差异之下，女性罹患重疾的概率比男性更高。

 

根据2023年多家公司理赔报告显示，女性重疾险赔付件数占比远超男性。

 

平安人寿、人保寿险等公司女性客户重疾险赔付件数高出男性近20个百分点，

 

国华人寿、华泰人寿、同方全球人寿等公司的女性重疾险赔付件数占比均超过60％

 

（平安人寿理赔年报）

 

这些冰冷的数据，提醒我们在多关注自身健康之余，应该为自己添置一份保障。

 

2、长寿风险

 

女性比男性更长寿，因此需要面临更多的养老难题。

 

根据国家卫健委发布的最新数据显示，居民人均预期寿命为78.2岁，男性的人均预期寿命为72.38岁，女性的人均预期寿命为80.88岁。

 

这就意味着，女性需要更长时间的财务保障，

 

才能在年老的时候，更好地享受有品质的养老生活。

 

二、女性保险怎么买最合适？

 

女性在不同的人生阶段，会承担不同的角色，

 

就业、结婚、生子、养老......

 

在不同的阶段，女性对于保险的需求也不同。

 

因此，在投保前，不妨认真思考以下3个问题——

 

1、预算是多少？

 

一个完整的保障计划，应该包含重疾险、医疗险、寿险、意外险和理财险。

 

每个险种都有自己独特的保障作用，都是不可替代的。

 

保险险种不同，需要的费用也不一样，在投保前，一定要做好合理的资金规划。

 

对于普通工薪家庭来说，一年家庭保费的支出，尽量低于家庭年收入的10%

 

2、保额买多少？

 

买保险就是买保额，保额太低，起不了保障的作用。

 

因此，建议在自己的预算范围内，尽量做高保额。

 

比如已婚已育女性：

 

重疾险保额建议最低30万以上，预算宽松的，买50万或以上更好。

 

百万医疗险，一般年保额普遍都是200万以上，有的甚至高达300万，

 

基本也能涵盖大部分大病和重大意外导致的医疗费用。

 

而这个年龄的女性，普遍还处于家庭责任期最重的阶段，

 

所以意外险和定期寿险的保额，建议100万以上。

 

3、身体状况如何？

 

买保险，健康告知是其中绕不开的问题。

 

在投保前，了解清楚自身的身体健康情况，

 

根据不同的身体条件，选择适合自己的险种和产品。

 

不要为了买保险，急于去做体检。

 

如果有拿捏不准的，也可以私聊奶爸，避免漏告、误告和错告，为以后理赔带来阻碍。

 

三、2024年不同年龄段女性保险有区别吗？怎么买？

 

下面奶爸以处于不同人生阶段的成年女性为例，

 

如未婚女性、已婚女性和50岁以上的女性，配置保险的思路都是有区别的。

下面奶爸也简单地提供一些保险配置思路，供大家参考。

 

1、年轻的未婚女性

 

这个年龄段的女性通常处于事业起步阶段，面临工作压力、生活不稳定等风险，也可能因为年轻而忽视健康问题。

 

配置思路：重疾险（保定期）+医疗险+定寿+意外险。

 

奶爸以25岁女性为例，配置了一套投保方案： 

 

 

百万医疗险——长相安

 

保证续保20年，这20年内不论产品停售、或发生理赔，都能保证续保，稳定性强，可以帮我们省去很多核保上的麻烦。

 

基础保障扎实，一般医疗+重疾医疗保额高达600万，

 

55种特药保障+在线问诊用药、质子重离子等丰富实用的增值服务。

 

重疾险——达尔文8号

 

保至60周岁，重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后非同组轻中症继续有效，并且部分高发轻症，比如慢性肾功能衰竭，直接升级成中症。

 

可选保障多达6项，几乎覆盖了各方面保障，

 

除了心脑特疾和身故/全残保障外，还有疾病关爱保险金、恶性肿瘤/原位癌拓展保险金、住院津贴保险金、多次重疾保险金，可按需自选。

 

基础保障及含身故的情况下，50万保额，25岁女性只需2210元/年，是目前成人重疾险的地板价，费率极具优势。

 

意外险——人保大护甲6号旗舰版

 

尊贵版一年保费仅需150元，含50万意外身故/伤残保障，且有5万意外医疗保额，不限社保内外。

 

保障非常全面，除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用，非常实用。

 

猝死保障理赔宽松，发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

 

除此以外，还添加了意外重症（ICU）住院津贴和意外伤残失能保险金25万，性价比很高。

 

定期寿险——华贵大麦旗舰版A款

 

保额高，最高可投保保额400万，可附加交通意外保障。

 

健康告知宽松，费率低，投保门槛低，50万保额，保至70周岁，25岁女性只需607.5元/年，非常划算。

 

在这个方案中，一年花费3186.5就能把基础保障全部配齐，算下来一个月只需要265.5元，普通工薪阶层也能轻松上车。

 

2、已婚女性

 

这个阶段的女性上有老、下有小，虽然经济能力更强，但家庭责任大，也是女性特定疾病高发期。

 

相比年轻未婚女性，这个阶段要把基础保障做得更全面，保额也要相应提高。

 

此外，建议从现在开始考虑未来养老问题。

 

配置思路：重疾险+医疗险+定寿+意外险+养老金（预算充裕）

 

奶爸以30岁女性为例，配置了一套投保方案： 

 

 

一年保费是6648元（不含养老金）就能把基础保障全部配齐。

 

医疗险、重疾险、定期寿险和意外险配置的产品和年轻未婚女性都是一样的，

 

只是重疾险拉长了保障期限，选择了“保终身”，定期寿险加码了保额，改为“100万”，这里奶爸就不展开多说。

 

重点说一下养老金：龙抬头2.0

 

如果经济比较宽松，建议这个阶段起就可以准备养老金。

 

一来这个年龄段，大多处于事业上升期，“吸金”能力最强，有较强的经济支撑；

 

二来可以通过时间的“加持”，越早买享受的收益就越高，未来的压力也越小。

 

可以根据自己的实际情况、未来的养老安排，配置不同的保额。

 

奶爸以龙抬头2.0为例，30岁女性，年投5万，投10年，60岁起领。 

 

 

60岁起，每年可以领取57700元作为养老补充，年金领取持续终身。

 

到90岁时，累计领取1788700元，此时累计领取IRR3.292%，收益很不错。

 

3、50岁以上的女性

 

转眼半生，这个阶段的女性因为健康和年龄问题，可选的保险相对少了些。

 

如果预算有限，家庭的责任重担已经慢慢卸下，

 

奶爸建议这样配置：医疗险/防癌险+意外险。

 

之所以不建议购买重疾险，因为这个年龄段的保费太高，容易导致保费倒挂。

 

而且不再是家庭主要经济主力，也就不需要再配置定期寿险了。

 

奶爸以50岁女性为例，配置了一套投保方案： 

 

 

一年保费1124元就能配齐医疗和意外保障。

 

能够帮助50岁以上女性抵御一大半意外和疾病风险。

 

如果经济实力强，还是家庭主要经济来源，奶爸建议多配置一份理财险。

 

一则，可以为自己未来退休养老做打算，

  

活到老领到老，提供和生命等长的稳定现金流。

 

二来，如果自己的养老金很充沛，也可以将这笔财富传承给后代。

 

比如50岁女性投保大家慧选养老年金，选择C方案，年交10万，交5年，总保费50万，65岁起领。

 

在65岁时，每年可领取41000元；在70岁时，累计领取246000元。

 

在80岁时，累计领取656000元，是已交保费1.3倍；

  

以上的三份保险配置方案，只是一个大致的参考。

 

毕竟每个人的身体情况、预算和需求都是不同的，想要拥有专属的保险方案，可以在文末添加奶爸一对一聊一聊。

 

四、奶爸总结

 

化妆品或许可以给女性带来皮肤以外的美丽，而保险可以给女性带来更多的安心和无忧，是女人实实在在的保障。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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