蓝医保·20年保证续保版详细测评，对比金医保、长相安，哪款表现更好？

百万医疗险凭借其实惠的保费和高额的保障，成为公众广泛认知和信赖的一种保险产品。

目前也有越来越多保司推出能够保证续保的产品，我们熟知的蓝医保、金医保和长相安便是其中的3款。

奶爸今天也将这几款产品做了对比，接下来就一起看看：蓝医保·20年保证续保版详细测评，对比金医保、长相安，哪款表现更好？

蓝医保·20年保证续保版对比金医保、长相安，哪款表现更好？ 

奶爸总结

一、蓝医保·20年保证续保版对比金医保、长相安，哪款表现更好？ 

1、投保规则

三款产品的保障期限都为1年，并且都是保证续保20年的百万医疗险，并都它同样是90天等待期。

投保年龄上，金医保最高投保首次投保年龄为60岁，蓝医保最高可以至65岁，长相安最高可以至70周岁。

但是这两款产品对于55岁及以上的客户投保，是需要提供相应的体检报告才行。

在等待期条款上，蓝医保最宽松，若等待期内发生疾病，保险公司不承担责任，保障继续有效；

而长相安和金医保则是发生重疾，该合同终止。

三款产品医院就医范围都要求二级及以上公立医院，不过蓝医保和金医保在急危重情况下可以不限制医院，更有人情味。

2、基础保障详解    

这三款产品的基础责任（一般医疗与重疾医疗）表现都非常不错。

一般住院医疗200万，重疾医疗最高400万，年度总限额为400万，含质子重离子保额（保证续保期间总限额800万）。

一般住院医疗责任包含住院、门诊手术以及住院前后门急诊医疗费用。金医保与长相安还包含特殊门诊治疗。

重疾医疗都包含住院、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊。

蓝医保在一般医疗/特定疾病中没有包含特殊门诊医疗，但在重疾医疗保障中包含了。

但这不是一种缺失，因为一般来说，特殊门诊保障有3项：

癌症门诊治疗、器官移植抗排异治疗和门诊肾透析。

前两者属于重疾治疗手段，一个是癌症、一个是重大器官移植，最后一个为门诊肾透析。

长期的门诊肾透析也都属于重大疾病的末期阶段，包含在重疾保障中，如果是短期的急性肾功能损伤需要做肾透析，这种也可以通过住院前后门急诊责任保障解决。

所以总而言之，这一项责任蓝医保也没什么短板。

蓝医保和长相安的免赔额是一般医疗、特定疾病医疗和重疾医疗，三者共享1万。

金医保则是一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，重疾0免赔。

而且三者包含1万的重疾关爱保险金，相当于蓝医保和长相安首年也重疾0免赔，金医保则在重疾0免赔基础上再多1万关爱保障。

3、质子重离子    

三款产品的报销规则都是一样的，与重疾医疗共享400万额度，并100%比例报销。

蓝医保与长相安在质子重离子责任下同样需要和一般医疗共用1万的免赔额度，金医保在这个责任方面是0免赔的。

在紧急情况下的话，蓝医保和金医保对于医院的限制相对会小一些。

4、特药保障详解    

这三款产品都将特药保障作为可选责任，单独的200万保额，并且都是0免赔，100%赔付。

但是通常我们会选择附加上，因为这项保障的性价比非常高，只要几块钱，就可以在需要的时候，有钱购买这些高价药品。

蓝医保在三款产品中是特药品种类数目最多的，共有162中，其中包含3种CAR-T特效药。

在最新的升级中，蓝医保新包括了一款定价约为117万元的福可苏。

这款特药于2023年6月30日才获批上市，治疗复发或难治性多发性骨髓瘤的效果非常好，目前也极少数商业保险能报销。

5、免责内容对比    

百万医疗在条款的免责中可以了解到什么样的情况是不赔付的。

免责越少，说明限制更少，保障相对更全面。 

既往症：三款产品对于既往症的免责都大差不差，不过蓝医保对于既往症的描述会相对更清晰明确一些。

基因疗法/细胞免疫疗法：针对中子疗法、基因疗法、细胞免疫疗法。

只有蓝医保是没有进行免责的，另外两款都是在条款免责内容中。

之前爆火的CAR-T疗法就是细胞免疫疗法，可见，蓝医保在这三项先进的疗法上更有优势。

人工器官：三款产品中，长相安在这一块的保障会弱一些。

只对心脏瓣膜、人工晶体、人工关节进行保障，其他全部除外。

但是蓝医保与金医保可以包含除以上3种外的心脏起搏器，人工肺，人工肾，人工试管，人工胰腺和人工血管等另外6种人工器官。

综合来看，在免责条款上，蓝医保会更宽松一些，限制少一些，保障更全面一些。

6、产品保费测评    

（1）首年投保 

但是每个产品费率之间的差距也不大，对于百元级别的产品来说，差个小几十块钱的影响不会特别大。

7、其他优惠

如果全家一起投保也有其他费用优惠：

家庭投保的话，三款产品都是全家一起共享年度免赔额度的。

蓝医保：满足3人投保，即可享受保费95折优惠；并且，如果加入健康分体系参与活动，达标健康分的话，最高可以优惠15%。

8、其他可选

蓝医保的住院津贴包含普通住院100元/天，与ICU400元/天，年度最高各60天。

并且还有失能收入损失保险金可以选择，基本保额最高1万元，按月给付，最长可以给付120个月。

金医保的普通住院津贴为200元/天，还有可选20种重疾一次性赔偿10万元的可选责任。

长相安住院津贴只有ICU补贴800元/天，另外可选责任有少儿门急诊医疗保险金5000元，以及在线问诊服务。

从责任选择上其实三款产品都可圈可点，我们按照自己的需求选择即可。

百万医疗险怎么选？百万医疗险哪家保险公司靠谱？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16161.html

二、奶爸总结

总结一下，蓝医保整体表现还是比较优秀的，总体性价比较高，尤其是其免责条款。

不过投保百万医疗险，需要注意的地方还是比较多的，若有专人协助，投保会更轻松。

因此有需要奶爸协助投保百万医疗险产品的朋友，可以联系奶爸帮忙。

更多医疗险产品测评，也可以点击链接查看：2024年医疗险榜单，百万医疗险哪款比较好？

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？