今天奶爸给大家介绍两款目前市面上比较火热的两款重疾险产品,它们都是师出同门,分别是达尔文3号重疾险和超级玛丽2号Max重疾险。
达尔文3号和超级玛丽2号Max都有一个共同的特点,都是可选身故责任和可选保定期/终身的产品。
在产品的架构上,达尔文3号和超级玛丽2号Max是非常的类似的。
也至于很多朋友在搭建保障的时候,在这两款产品之间犹豫不决。
别怕,奶爸今天就给大家详细分析对比一下达尔文3号和超级玛丽2号Max,让大家更清晰的弄懂这两款产品:
|基础保障都有哪些
|各有什么优缺点,适合谁买
|奶爸总结
01基础保障都有哪些
达尔文3号比超级玛丽2号Max晚了一个月出,在保障上有所升级,我们通过表格来一起看一下
(点击查看大图)
虽然两款产品同属一家公司,但通过表格可以看出来在一些保障上的区别,达尔文3号相比超级玛丽2号Max在保费上也有所增加
我们一起来看一下两款产品的基本保障:
1. 基本投保要求相同:
投保年龄同样是28天-55周岁;
保障期保至70岁或终身;
最长缴费期30年;投保职业限1-4类;
有90天的等待期;
2. 重疾保障
两款产品都保障110种重疾;没有间隔期;赔付1次
不过超级玛丽2号Max重疾赔付额60岁前赔160%保额,61岁及后赔100%保额
而达尔文3号60岁前赔180%保额,比超级玛丽2号Max多赔付20%,
3. 中症保障
两款产品都保障25种中症;赔付60%的基本保额
没有赔付间隔期;赔付次数都是2次,并且不分组
4. 轻症保障
两款产品都保50种轻症;赔付额45%;无间隔期
超级玛丽2号Max赔付次数3次且不分组,如果不幸患原位癌额外赔1次
达尔文3号相比超级玛丽2号Max,在原位癌额外赔1次的基础上增加了,如果有不典型心梗、微创搭桥、冠脉介入术额外赔1次
5. 可选保障
这一点,信泰人寿保持了一贯风格,将身故责任设置为可选。
可根据个人喜好、预算情况自主选择,不管是保至70岁还是终身,让产品灵活性大大增强。
两款产品身故保障相同,18岁前返还已交全部保费,18岁后返还基本保额
此外,超级玛丽2号Max的可选保障中,二次防癌、二次心脑血管防护,二次赔付保额为120%;
达尔文3号的可选保障中的二次防癌、二次心脑血管防护,第二次保额由120%增加至150%;二次防癌加价8%左右
02各有什么优缺点,适合谁买
选择重疾险这类长期保险,最重要是要看产品保险责任
60周岁前患重疾并达到合同约束的赔付标准,达尔文3号重疾险额外赔付80%基本保额,可以更好保障家庭责任最重的阶段
高发轻症不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术可额外再赔一次,不要求第二次疾病与第一次是同一种
因为心脑血管疾病的复发率特别高,因此额外赔付一次对于有需求的人来说是一个比较好的选择
同等费率下的对比:
保障上的对比不能凸显出两款产品的性价比优势,我们以同等费率的保障进行对比:
(点击查看大图)
我们以为30岁男性为例
在缴纳同样费率的情况下,换算出相应保费所产生的的保障额度
超级玛丽2号Max相比达尔文3号,基本保额多出6万,重症终身保障多出6万,首次中症轻症都多出3万左右,仅有癌症二次赔付较低,不过考虑到癌症二次赔付的条件更严格
从同保费的对比表中可以发现,同属一家公司的两个产品,大多数费率保障都是相同的。
但在同样保费下,超级玛丽2号max所购买的保障在终身重症、中症、轻症三个方面都超过达尔文3号,在癌症二次赔付的比利时,达尔文3号要更多一些。
从性价比来看,达尔文3号略微低一点点,从保障合理性来看,达尔文3号也略微有点不合理,主要是2次癌症的保障没有太大的必要,因为首次重症赔付比例一定是最核心
追求极致性价比推荐:超级玛丽2号Max
在产品保费相同的情况下,超级玛丽2号Max的基本保额,终身保障,以及轻中症赔付额度都比达尔文3号高出一点点
追求特定疾病二次赔付更高额度推荐:达尔文3号
达尔文3号针对特定疾病的二次赔付额度为150%,高出超级玛丽2号Max二次赔付额度30%,对于有特定疾病二次赔付额度要求的小伙伴可以选择达尔文3号
03奶爸总结
如果单独买一款产品,我认为超级玛丽2号max更加合适,性价比高一点点
保障也相对更加合理,并且保费更低
如果是对心脑血管方面的保障有更多需求的朋友,虽然性价比不是最高,但是达尔文3号绝对最适合着一部分群体
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?