无论你年龄几何,身家多少,意外从不偏心,该来的时候总会来。
为了充分保障好自身和家庭,我们就需要为自己和家人购买人身意外保险,用以规避未来可能的意外风险。
人身意外保险,也叫意外伤害保险,是保障被保人在保障期内因意外导致死亡或伤残的保险。
目前市面上的人身意外保险多种多样,价格从几百元至几千元不等,那么购买人身意外保险究竟一年需要多少钱?预算多少才合适呢?
奶爸今天就来带你了解一下人身意外保险。
〡人身意外保险那么多种类怎么选?
〡买保险需要几千元?买贵了!
〡这些才是性价比高的好保险
〡奶爸总结
人身意外保险那么多种类怎么选?
目前市面上的人身意外保险种类十分丰富,按照保障期长短,可以分为一年期意外险和长期意外险。
所谓保障期,也就是保单有效期限的长短,目前市面上常见的是一年期的意外险,长期意外险是非常少见的。
而一年期的意外险多是几百元就能买到几十、甚至上百万元的保额,长期意外险的保费则根据其保障周期、缴费年限和保额高低而定。
且由于意外险是少有的保费不因年龄的增长而波动的保险,因此我们购买意外险,实际上买一年期的产品也就够用了。
按照类型可以分为消费型意外险和返还型的意外险。
消费型意外险指的是如果在保障期内,被保人没有发生保险事故,那么保险公司没有对其进行理赔,保费也不会退还,就消费掉了。
而返还型意外险则是指,如果保障期满,被保人没有发生保险事故,那么保险公司就会退还约定的保险金额。
咋一看,返还型意外险似乎非常有利,出险赔钱,无则返钱。事实上返还型意外险保费非常高,一般来说可能是消费型意外险的5~10倍。
事实上返还型意外险就是不少保险新手小白踩得第一个巨坑。
买保险需要几千元?买贵了!
市面上不少意外险每年保费上千,事实上都属于返还型意外险。
返还型意外险和消费型意外险差别除了保费,还有什么呢?我们来看看对比。
中国人寿的百万如意行就是典型的返还型意外险,可以看到它的保费与其他消费型意外险有着明显的差距。
而且意外险最重要的保障内容:保一般意外的身故或伤残仅有10万元的保额,也就是说如果人出了除航空、交通意外只赔付10万元。
而航空、交通意外的发生概率相比起一般意外来得低得多,在其他意外情况仅赔付10万元,对于万一发生意外后的后续保障来说,杯水车薪。
因此奶爸并不推荐每年花几千元保费购买返还型意外险。
每年需要支付这么高的保费,不仅可能会对投保人造成比较重的经济负担,期满返还的钱或许还会因为通货膨胀缩水不少。
因此,选择购买一年期的消费型意外险,用小保费撬动大保额,剩下的钱则用于投资或者生活性价比更高。
那么性价比高的意外险长啥样?
这些才是性价比高的好保险
奶爸把市面上热销的、已经经受过消费者检验的高性价比意外险的保障内容整理成表格。
奶爸直接上结论:
如果追求高保额:大护法成人意外险至尊版、大保镖意外险至尊版都不错,两者的保额都有100万元。
不过大护法成人意外险还有航空和综合交通意外保障,且投保年龄也比大保镖更长,比大保镖保障更全。
如果看重性价比:大护法成人意外险至尊版、小蜜蜂超越版尊享版、亚太超人意外险都不错。
亚太超人意外险一般意外保障保额也是足够的,而且还保猝死,同时兼顾意外医疗保障,可以说是比较全面的,而且价格也不贵,每年100多元就能拿下。
小蜜蜂50万的保额还算可以,而且还有住院津贴补贴,费率也比较低。
当然如果你觉得小蜜蜂的保额比较低,大护法也不错,保障更全面而且费率也没有高很多。
如果是高危职业:可以选择人保意外险(计划三)。
这款意外险对职业限制比较小,1-6类职业都可以投保,如果觉得这款价格偏高,可以私信奶爸规划师naibabao86,规划师可以按照你的需求和预算帮你寻找更合适你的产品。
意外险是一种对健康状况和年龄限制都比较小的险种,不过它也有自己的一些注意事项,奶爸曾经教过如何解读意外险的条款,手把手教大家避坑。
想了解这方面干货的朋友不妨关注奶爸保微信公众号,奶爸每年都会在上面教你买保险的技巧。
奶爸总结
人身意外保险属于保障型的险种,奶爸是建议每个人尽可能都给自己配置一个,毕竟谁也不知道明天和意外哪个会先来。
既然属于保障型的保险,那么购买人身意外保险时首要考虑的当然是保障好不好、保额够不够高、保障内容是否涵盖全面。
保费返还则带有一定的理财性质,实际上带理财性质的保障型保险性价比大多不高,这也是奶爸不太推荐的原因。
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