买意外险需要注意什么？买意外险的坑有哪些？

当今社会，越来越多的朋友开始意识到意外险的重要性，通过购买各种各样的产品为自己和家庭保驾护航。

意外险作为保险的主力军，它的购买条件最宽松，且保费方面最为便宜，人们在配置保险时，总会优先考虑配置意外险。

不过很多对保险了解不深的朋友，在购买时往往挑选不到合适自己的产品，陷入得不到保障又无法解决问题的困境。

今天，就让奶爸就带着大家一起深入探讨意外险那些不为人知的“坑”。

〡意外险常见的坑有哪些

〡买意外险的注意事项

〡哪几款产品值得购买

〡奶爸小结

一、 意外险常见的坑有哪些

意外险是指被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾，基于这个前提，保险公司依据保险合同给付保险金的人身保险。

第一个坑是有很多的朋友容易将意外伤害险和意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司就要承担包括医疗在内的所有责任，这显然是不对的。

意外伤害险主要是赔付造成身故、全残、残疾的重大意外，通常是一次性赔付，与治疗费用无关，属于给付型险种。

意外伤害的条件定义

第二个坑是对“意外”的误解，这里说的“意外”，是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

也就是说，其余情况保险公司是一概不认帐的。

第三个坑是意外医疗险通常作为附加险种存在，主要用来赔付生活中常见的小磕小碰造成的医疗费用，对医疗费用进行单独报销，每一年都有额度限制。

市面上大部分意外险都包括意外医疗责任，在投保时候需要仔细阅读保险的合同条款，奶爸强烈建议大家阅读一下意外险赔偿标准细则。

二、 买意外险的注意事项

意外险对职业限制是最为严格的，不是所有职业都可以投保意外险，所以大家在购买产品之前，一定要先了解清楚意外险的职业分类是否在理赔范围内。

意外伤害的职业分类

奶爸给大家简单列举一下意外险的职业分类，投保前务必确认所从事的职业是否在理赔范围内哦。

1、猝死

目前各大保险公司对猝死的定义是：因疾病造成的突发死亡，不属于意外引起的死亡，所以不符合意外险的理赔标准。

当然啦，市面上也有部分意外险包含猝死责任，投保人在购买意外险时候需要看清楚条款。

2、食物中毒

对于意外险来说，通常个体食物中毒不在理赔范围内，但如有一群人吃饭，有3人以上都出现食物中毒，属于集体食物中毒事件，保险公司会将其定义为意外事故，是可以理赔的。

但是，如果这群人吃的是威胁生命安全、有毒的食物，比如：河豚、野生毒蘑菇等，这些本质上是属于人为自发行为，保险公司是免责的。

3、中暑身亡

保险公司对中暑身亡的定义是：疾病因素导致的身故，不属于意外引起的死亡，所以这种情况也是不理赔的。

4、因疾病导致意外

疾病不理赔、疾病不理赔、疾病不理赔，重要的事情说三遍，如果是因疾病发生的意外，保险公司是一律不负赔偿责任的。

5、人为意外导致死亡

除了以上几点，对于那些属于人为引起的意外，即非本意的意外，保险公司同样不给予赔偿的。

比如：吸毒犯罪导致身故、从事危险极限活动导致的身故。

意外险常见的坑大概有以上五点，当然如果想了解得更加深入一些，可以联系我们的保险规划师进行咨询哦，请添加微信：naibabao86。

三、 哪几款产品值得购买

奶爸带大家把意外险常见的“坑”都踩得差不多了，是时候要去挑选一款的产品。

我们可以从以下两个条件的友好程度来判断产品适合自己。

首先，要关注的是理赔范围以及增值服务，每一款产品的条款都不一样，在关注保费、保额、意外医疗的同时，也要了解产品的其他保障。

其次，短期意外险显然是更加实惠的，这类产品保障全面、保费低，配置灵活性很强，奶爸建议大家优先选择短期意外险。

现在奶爸为大家推荐7款性价比较高的意外险，大家可以放心购买。

意外险产品对比

危险职业人群：高危职业意外险/1-6类职业意外险

这款产品的最大亮点是保障职业范围广，虽然保费方面比其他产品要高，但是1-6类职业均可投保，如果从事的是消防员、货车司机、高空作业等职业，那么可以考虑购买这一份产品。

女性群体：众安女性尊享百万意外险、百万玫瑰意外保障计划

众安女性尊享百万意外保险的亮点是猝死保额可达50万，附加交通意外额外赔付500万，且费率最低。

百万玫瑰意外保障计划的亮点是100万的意外身故伤残保额以及3万的意外医疗保障，同时意外医疗不限社保用药，性价比很高。

另外这款产品报销范围广，不限社保范围，即便在境外合法医院就医也能报销。

出行频繁群体：众安无忧保百万综合意外险

这款产品除了具备50万的意外身故伤残保额以及5万的猝死保额，还全面保障乘坐运营交通工具意外、乘坐私家车意外。

追求性价比群体：小蜜蜂超越版、亚太超人

小蜜蜂超越版的亮点是50万意外身故保障以及5万意外医疗额度，它每年保费只需158元，乘坐航空、轮船、列车时还得到特定交通意外保障，妥善保障了人们出行安全。

亚太超人价格上比小蜜蜂超越版略贵，但是包含30万的猝死保额，意外身故伤残保额为100万，意外医疗额度3万，另外它的意外医疗保障还是0免赔。

四、 奶爸小结

意外险产品推荐就讲到这里啦，意外险看似保障得十分全面了，其实不然，要想得到全面的保障，还是需要进行科学配置，重疾险、医疗险、寿险。

奶爸忍不住吐槽一句，每天各种意外多如牛毛，光靠烧香拜佛是不能阻止意外发生的，而保险往往在关键时候起到保驾护航的作用。

如果对产品的一些细节以及投保的流程不太熟悉，可以戳这里了解更多：性价比高的意外险长这样子。

最后，如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！

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