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奶爸保
平安福相信大家都很熟悉，骂的人多，买的人也很多，这简直是一个神奇的存在。
最近，平安人寿又针对平安福2019进行了一次升级。好吧，这次终于改掉了最大的毛病，只剩下贵了。
那么，平安福2019再次升级后表现如何呢？奶爸带大家来了解一下：
平安福2019升级前后对比
平安福19Ⅱ VS 其他同类重疾险
买还是不买？
01
平安福2019升级前后对比
平安福作为平安人寿的“明星产品”，备受广大消费者的关注。
奶爸在之前做过平安福的详细测评，在了解新升级平安福2019的测评时，可以点击链接：平安福2019保险测评：升级后的平安福怎么样？
那么平安福2019Ⅱ对比平安福2019究竟做出了什么调整？升级了什么？
这次升级，由30种轻症增加到50种轻症，其中包含之前平安福缺失的三大高发轻症：轻度脑中风、不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入手术；
而长期意外险不再强制捆绑销售。
奶爸用一个数据图给大家讲解一下：
平安福19Ⅱ主要升级的内容有：
1. 平安福19Ⅱ轻症种类由原来的30种提高到50种，新增高发轻症。
*红色字体为新增轻症
大家首要关注的是，平安福终于把3种高发轻症给补上了：轻微脑中风、不典型急性心肌梗塞、冠状介入手术。
平安福缺乏高发轻症保障，一直被大家所诟病。这次升级，还是值得我们尊敬。起码表明了平安对消费者的态度：“我们很需要你。”
这次升级，平安福轻症疾病种类增加了，但保额却没有增加。其实目前主流重疾险产品中，轻症保障上一般为25%~40%保额的赔付，而平安福依然达不到这个平均水平。
新平安福2019在轻症赔付上只有20%保额，差距还是不小。
2. 平安福19Ⅱ长期意外险不再捆绑销售，调整为可选附加。
强制捆绑销售长期意外险，也一直是平安福槽点之一。
平安福19Ⅱ把原来强制捆绑销售的长期意外险调整为可选附加险。
这个改变奶爸觉得是很有诚意的，毕竟捆绑销售的长期意外险并不便宜，对预算不多的朋友们并不友好。
目前市面上一些普通的一年期意外险，一两百就能保上几十万的保额。作为短期产品，保费的杠杆率很高，这种意外险才是大家更好的选择。
02
平安福19Ⅱ VS 其他同类重疾险
我们先用名气大一点的保险公司的产品来比，如中国人寿的国寿福臻享版，泰康人寿的健康百分百D，太平洋保险的金诺优享。
保障方面：
平安福19Ⅱ、国寿福臻享版、泰康百分百D、太平洋金诺优享产品结构基本一致，都是单次赔付的终身重疾险产品。
不过平安福19Ⅱ在重疾赔付与轻症赔付上增加了运动奖励，投保人可参加平安run活动，达到运动目标即可提高重疾/身故保额的5%/10%。
其中性价比最高的是泰康人寿的健康百分百D， 拥有出色的轻症保障，涵盖轻症豁免，而且价格比其余3款产品都要便宜10%左右。
费率方面：
平安福19Ⅱ对比其他几款名气大的公司的重疾产品，费率贵了10%左右，贵这个特点也一直是其本色。
但实际上，无论大公司产品还是小公司产品本质上都是一样的，理赔上没有太大的差异。
那么平安福19Ⅱ与其他市场比较优秀的重疾险产品对比会有怎么样的结果呢？
复星联合康乐一生2019
光大永明超级玛丽
海保人寿芯爱重疾险
昆仑人寿健康保2.0
瑞华人寿康瑞保
从性价比上看，如果不考虑身故责任，追求极致性价比，首选昆仑健康保2.0。这款产品对于轻症，中症保障全面，且轻症保额最高。
若考虑身故责任，性价比最高的是复星康乐一生2019，重疾额外保额，轻症逐次递增赔付，中症50%保额多次赔付，保障很足。
平安福19Ⅱ与复星康乐一生2019结构相似，都是带有身故的单次重疾险产品，但康乐一生在保障上多了：
保单前十年额外30%重疾保额
轻症叠加赔付，逐次递增，最高45%保额赔付
价格上比新平安福2019便宜60%
平安福19Ⅱ在缺少中症保障同时，保费却是最贵的，存在不少的品牌的溢价。
03
买还是不买？
这次升级弥补了平安福一直以来的保障缺陷，增加了高发轻症的种类，长期意外险不再强制捆绑销售，但还是保留了最大的特点：贵！
如果追求品牌效应，独爱平安产品，升级后的平安福2019是说得过去的选择。高发轻症都涵盖了，不再捆绑长期意外险，价格上也有一丢丢让步。
买保险本质上是一份保障合同，与品牌效应的关系不大。
对精打细算的朋友，可以看一下：一万元预算，如何买保险最划算？
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
