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奶爸保
人们总是追求名气大的东西，似乎名气就代表着质量、销量。
纵使，奶爸千说万劝，买保险不需过分关注公司的名气，不必追求品牌效应。
但依旧阻止不了大家的热情，这不，平安福21一更新，朋友们就让奶爸安排上。
能怎么办？奶爸只能宠着呗，那么，看看新规下的平安福21到底如何吧？
平安福21真的只有名声？
平安福21升级后更良心
奶爸总结
01 平安福21真的只有名声？
先一起跟着奶爸，看看平安福21的的保障责任：
平安福21的投保原则比较中规中矩，投保年龄设置在18-55周岁。
保障期限直接保终身，保障一步到位，但同时保费也会比较贵。
最长缴费期是30年，可以较好的缓解我们的经济压力。
等待期是90天，好的重疾险都是90天等待期，可以让我们更早得到保障。
等待期90天和180天的区别是什么？看这里：
接下来，我们再具体看一下，平安福21的保障内容是否强悍？
1）重疾保障是否充足？
重疾保障120种重疾，赔付1次，赔付100%基本保额，是一款单次赔付重疾险。
对于6大高发重疾的赔付情况，如下：
可以看到，6大高发重疾，平安福21除了终末期肾病，均有覆盖。
不过，要是可以把终末期肾病也保障上，可以得到更多的认可。
现在的重疾真的是越来越年轻化，而对于青年人来说，癌症依旧是第一大杀手。
终末期肾病也可位居前三，虽然看起来比例不高。
但数据显示，终末期肾病人数约300万，且每年新发人数正以近20%的速度递增。
另外，癌症作为重疾中第一大杀手，每年带走了许多人，使得许多家庭经济囧迫。
100%的保额赔付似乎已经不能满足一个家庭患重疾后的需求了。
人们有需求，市场有响应，这不，就好比超级玛丽4号，在60周岁前确诊重疾可额外赔付80%保费。
也就是说，同样50万保额，平安福21只能赔50万；
而超级玛丽4号最多可赔付90万，想了解这款产品，戳这：《超级玛丽4号》
2）中轻症保障是否充足？
中症保障20种重疾，赔付1次，赔付50%基本保额；
轻症保障40种重疾，不分组无间隔赔付6次，赔付20%基本保额。
大公司的中轻症赔付比例较低，可以说一直是诟病。
中轻症如果治疗不当，很容易恶化成重疾，若能在情况尚可控制之时，有一大笔钱可以给我们资本去治疗，挽救的又何止一个人的生命呢？
现在市面上的产品，中症赔付比例高的可达到75%，轻症甚至都可达到平安福21的中症水平50%；
这里并不是说平安福21的产品不好，奶爸觉得产品的好坏是需要多加对比才可以得出结论的。
其中，针对高发轻/中症的覆盖情况较为全面，除了肺功能衰竭均有保障到。
3）特色保障，值得一看
平安福21规定，在70岁前，轻症和中症每赔一次，增加10%的重疾/身故保额。
另外，最特别的一点是：运动奖励！
运动奖励政策：18个月运动达标，重疾、身故保额增加5%，轻症保额增加1%，中症保额增加2.5%；
24个月运动达标，重疾、身故保额增加10%，轻症保额增加2%，中症保额增加5%。
在50万保额，分30年缴费的投保条件下。
30岁男性年交保费11450元，30岁女性年交10650元。
总的来说，大品牌公司的重疾险大都是保障内容中规中矩，保费贵。
奶爸认为，如果你偏好大公司，且产品符合需求，可以配置。
不然的话，花更少的钱得到差不多甚至更好的保障，它不香吗？
02 平安福21升级后更良心
开头奶爸提及到平安福21是平安福20在重疾新规的背景下升级而来的。
那么，平安福21升级了什么呢？
主要变化：
增加中症保障
轻症包含原位癌，赔付次数增加到6次
价格下调
甲状腺癌，分级按轻症赔付
接下来，奶爸针对几点，具体和大家谈论下：
1、增加中症保障
大公司旗下重疾险没有中症保障一直是被诟病的存在。
但和平安福20相比，平安福2021加入了中症保障。
涵盖了20种较为常见的中症疾病，保额为50%基本保额。
2、增加轻症赔付次数
平安福21轻症可以赔6次，每次赔20%保额，且包含原位癌。
比平安福20赔付次数多了3次，但赔付额度较低。
奶爸认为赔付额度高会比赔付次数多更实用。
3、甲状腺癌，分级按轻症赔付
重疾新定义中将甲状腺癌进行分级赔付。
平安福20按重疾赔，可赔 50 万；而平安福21只能按轻症赔，只剩10万了。
但甲状腺癌是高发重疾，尤其对于女性而言。
另外，平安福21没有被保人豁免，还不知道豁免的作用是什么，看这里：《保险豁免、附加险是什么意思？有必要买吗？》
03 奶爸总结
总体来说，平安福的保障越来越好了，在细节上也开始迎合市场客户的需求变化。
在平安福21的升级中，我们也看到了平安的良心，保障更充足，保费更低。
如果朋友是平安的老粉丝，追求基础保障，平安福21是个不错的选择。
不过，平安福21对比旧版价格虽有所下降，但是市场上价格还是偏高的。
或许，像超级玛丽4号、达尔文5号焕新版这样高性价比产品更适合大多数人选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
