最近,支付宝蚂蚁保险平台最新上线的保证终身续保的防癌医疗险——好医保终身防癌医疗险。
好医保终身防癌医疗险由人保健康承保,主要面对的用户群体在0-70周岁。
好医保终身防癌医疗险主要的营销亮点是可以保一辈子的保险,我们可以看看销售页面:
图片来源于销售页面
所以,好医保终身防癌医疗险主打是终身医疗险,也就是保证终身续保,在行业内虽然谈不上是首创,但也是比较少见的。
不过,好医保终身医疗险有几处坑点需要大家注意的,今天奶爸就给大家扒一扒:
〡好医保终身防癌医疗险保什么?
〡好医保终身防癌医疗险坑不坑?
〡奶爸总结
01 | 好医保终身防癌医疗险保什么
如名字一样,好医保终身防癌医疗险主要保障的是癌症,其中包括恶性肿瘤和原位癌,具体内容如下:
好医保终身防癌医疗险与其他一般的百万医疗险不同,Ta只保癌症,产品结构比较简单,奶爸给大家简单介绍一下。
一般的癌症医疗基础保额是400万,如果被保人在70周岁前尚未出险,那么下一年可以涨20万保额,如此类推。
最高可增加至500万保额。
但是大家需要注意,癌症治疗费用也就几十万,如果需要动用几百万去治疗的话,已经是天价了。
所以,70岁后可以增加的这100万保额,大家无需太过看重,实用性并不大。
一般癌症医疗报销费用包含特殊门诊、外购药、质子重离子、住院前后门急诊费用等责任。
但大家需要注意的是,虽然癌症医疗费用免赔额为0,但是在医院限制上存在第一坑。
如果有社保的情况下,大家到好医保指定的57家医院才能报销100%,否则其他二级及以上公立医院只能报销90%。
具体57间医院如下:
57间医院
这就有点坑,毕竟目前市面上在售的其他防癌医疗险,只要是二级及以上公立医院,有社保的情况下,都能报销100%。
所以,大家在投保前一定要看清楚所规定的医院,有没有是在自己居住的地区,免得到时候治疗产生不必要的麻烦。
除此之外,好医保终身防癌医疗是保证终身续保的,是产品的一大亮点之一。
好医保终身防癌医疗险续保条件是很好的,保障期间内得了癌症可以续,得了早期癌症也可以续。
不过,虽然是保证续保,相当于终身医疗险,但是每年的费率都是采用自然费率的形式,被保人年龄越大,保费价格也越贵,大家可以看下图:
0-90岁费率表
如果30岁投保人,有社保,续保至90岁,一共需要多少保费呢?
30岁男具体费率
到了60岁以后,每年续保的保费会越来越贵,虽然保证终身续保,但是一旦过了退休年龄,后期的保费要怎么交呢?
所以,奶爸更建议大家选择防癌险,直接是给付型的产品,20-30年缴费,年轻的时候把缴费交完,避免年老仍需继续续保。
而且,这里还有一个大坑,好医保终身防癌医疗险后期是可能涨价的!
条款当中是这样写的:
如果在保证续保期间内,下列指标一个或多个发生变化,导致产品的综合成本率高于100%,并且赔付率高于同行5个百分点,产品就会涨价,具体指标如下:
1. 医疗通胀情况、中国国家医保政策的重大变化;
2. 本产品责任保障范围内的治疗方法、药品或医疗技术等的更新变化;
3. 本产品综合成本、赔付情况等经营指标的变化。
简单来说,就是该承保公司赔多了,就会涨价,由投保人埋单,而且不是一个人涨价,是全部人一起涨!
具体涨多少呢?
涨价上限是30%,如果1000元保费,涨价的幅度就是300元,还真不低。
涨价的时间在产品上架3年后,每次涨价区间不能少于1年。
虽然前期100-200的保费价格,涨价也涨不了多少,但是一到了后期,真的不能少看。
万一每年以5%-30%进行调价,最终保费价格会高不少。
所以,好医保终身防癌医疗险的保费价格存在不稳定因素,即使现在很便宜的...
采取自然费率也就算了,后期保费还可能上涨,这是真坑...
图片来源于网络
慢性疾病高血压、糖尿病都能投保;对于乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等常见疾病,满足产品也可以投保。
详情可以到奶爸保公众号咨询我们哦!
02 | 好医保终身防癌医疗险坑不坑?
总结下来,好医保终身防癌医疗险有以下这几个坑:
1. 后期保费会上涨,产品费率不稳定;
2. 报销医院有限制;
3. 外购药指定了药品;
此外,健康告知宽松其实也是一大坑点。
大家想想,健康告知那么宽松,各种慢性疾病的人、发病率高的人都能买。
从而导致了后期出险的概率。
保险公司赔穿,被保人埋单,也就是保费价格上涨30%。
这下大家就懂了吧,健康告知宽松,适合人群广泛可能不是什么优点。
最主要的因素还是在于,保费价格可调。
而且好医保终身防癌医疗,保障功能单一,只保癌症。
虽然癌症是最高发的重疾,但其他重疾一样不能忽略。
所以,奶爸更推荐的是一般百万医疗险或者百万医疗险搭配重疾险的组合。
以百万医疗险为例子,目前最热门是众安尊享e生2020,Ta有以下这些特点:
疾病保障全面,新增121种罕见疾病保障
产品保障丰富,住院津贴、质子重离子、医疗费用垫付、重疾给付金等等
保费价格便宜,30岁人群,有社保的情况每年只需200-300元
关于尊享e生2020的详细测评,大家点击传送门>>>
医疗险最主要的作用在于,报销医疗费用,弥补社保报销比例不足的缺口。
但是,大病后的康复调理费用,以及收入的损失都是不能忽视的。
那么,奶爸建议搭配上重疾险。
重疾险的作用在于,确诊约定疾病,直接给付合同约定的保额。
主要作用在于弥补收入损失,能在大病后好好在家养病。
要说目前最热门的重疾险,非无忧人生2020莫属,搭配上百万医疗险,具体方案如下:
医疗险+重疾险方案
需要注意的是,完整的配套方案应该是重疾险+医疗险+意外险+寿险,大家可别忘了哟!
如果想要不同预算的保险方案演示,大家可以点击这篇文章>>>
关于目前最热门的重疾险——无忧人生2020,点击关键词查看测评文章。
好医保终身防癌医疗保障功能太过单一。
对于这一类产品,一般适合老年人,因为防癌险的最主要特点在于健康告知宽松,并且保费价格相对来说也是比较便宜的,适合给家里父母投保。
如果正在为搭配父母搭配保障而纠结,查看攻略的吧!别懊恼了!
03 | 奶爸总结
总的来说,好医保终身防癌医疗险也不是大家想象中的那么好。
对于年轻人来说,这款产品并不适合。
年轻人到底怎么买保险?只有几千块工资也能搭配完保障体系吗?
别怕,奶爸一早就准备了干货文章,点击查看即可!
保险问题3步轻松解决,第1步:告知需求,量身定制;第2步:方案讲解,协助投保;第3步:保单管理,协助理赔;可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33,为您量身定制保险方案,帮您对比分析,买对保险少花钱。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?