奶爸保已为450000组家庭提供专业、公正的保险咨询服务
关于奶爸保
关注微信
扫一扫关注
客服热销4006-151-626

尊享e生2020重磅升级,质子重离子最高可赔600万!

奶爸保 2020-03-30


来了,Ta又来了,这个百万医疗险的“前辈”又升级了!

 

众安推出了尊享e生2020版,这是尊享系列的第15次升级。

 

每次都有一些惊喜,比如这次:

新增了121种罕见疾病0免赔

质子重离子最高保额提高至600万

新增了重疾保险金、重疾住院津贴可选责任

 

不过备受关注的续保条件也有调整,今天奶爸就来聊聊尊享e生2020的升级情况:

  • 医疗险的升级趋势

  • 尊享e生2020的保障变化

  • 老版本的续保问题

  • 与其他产品的对比

 

一、医疗险的升级趋势

 

2016年的时候,众安的一款尊享e生让百万医疗险产品成为了红极一时的保险产品。

 

经过几年的推演,百万医疗险的市场竞争已经进入白热化,想要在众多产品中脱颖而出并不是一件容易的事情。

 

于是保险公司渐渐从四个层面去深化自家产品的保障:细分人群、增加短期的保证续保、扩展医院范围、增加肿瘤特药服务。

 

1、细分人群

 

比如把带病人群和老年人群拉出来,设置一个较高的费率,让他们也能投保。

 

这样既控制了风险,也让某些特别需要保障的人群有产品可买。

 

像众安的安稳e生,就是专门针对原发性高血压和2型糖尿病人群推出的百万医疗险。

 

还有众安尊享e生爸妈版,针对61-65岁人群无法购买医疗险的困境,而且最高可续保至105岁;风险方面,则利用2万元的免赔额来控制成本。

 

真切地给到特定人群一个投保的机会,而且保险公司也能借此收获一批忠诚用户,何乐而不为~

 

2、增加短期的保证续保

 

相信这个保障很多人都不陌生了,现在主流的产品里,平安e生保2020保证续保版、复星超越保、好医保长期医疗2020、微医保长期医疗2020都是保证续保6年的产品。

 

2018年之前,百万医疗险的保险期限都是1年的。

 

不过因为医疗险会面临医疗通胀、引进新药的风险,所以保证续保的期限最长也不能超过6年。

 

至于众安的产品为什么都是1年期的医疗险,这主要是因为公司的性质。

 

众安保险是一家财产险公司,在法规上,是不能推出长期健康险产品的,所以没办法出现保证续保、几年续保之类的条款。

(众安尊享e生2019续保条款)


而众安的尊享e生2019续保条款,已经是1年期医疗险中能够做到最好的续保条件了,不会因为被保人的风险状况变化、理赔情况而拒绝继续投保。

 

至于尊享e生2020的续保条款,我们后面再谈。

 

3、扩展医院范围

 

除了某些不太好投保的人群,还有一些客户比较追求就医品质,保险公司也针对这样的需求推出之类的产品。

 

像把医院范围由二级及以上的公立医院普通部拓展到了特需部、国际部、VIP部、海外医院,逐步向高端医疗的保障范围延伸,但价格还是比较亲民。

 

比如众安尊享e生2019就可以选择指定疾病及手术特需医疗、癌症赴日医疗。


还有之前写的复星超越保,医院范围就可以选择特需部、国际部、VIP部。


给中高端客户提供了更多的选择。

 

4、增加肿瘤特药服务

现在医院控制医疗费用的力度一直在加强,癌症的特药越来越难在医院里面买了。

 

即便社保能够保销,面对上万一个疗程的费用,很多人也难以维持用药。

 

所以癌症特药的保障应运而生,以更加具象化的保障场景,让客户更容易意识到特药保障的价值。

 

比如泰康在线微医保和众安尊享e生2019就可以附加癌症特药服务。

 

在癌症治疗里,药品的费用可以达到总医疗费用的60%,所以从风险的角度来看,特药服务还是很有意义的。

 

二、尊享e生2020的保障变化

 

尊享e生系列的这次升级,也会涉及到这些保障的深化。

 

我们先来看看产品的基本保障:



简单来说,有以下几个升级:

 

1、新增了121种罕见疾病0免赔

 

121种疾病其实在2019版也是有保障的,不过并不算重疾,所以有1万元的免赔,以及保额只有300万。

 

2020版免去这1万元免赔的同时,还把这些罕见病的保额提到了600万。

 

免赔额降低当然是件好事情,但奶爸认为更大的意义在于保额的提高。

 

一般的疾病,300万保额可能基本都是花不完的,不过罕见病比如白化病、血友病,虽然发病率低,但治疗费用也高,可能真的能够用得上600万的额度。

 

对于某些特定的群体,确实是实实在在的保障。

 

2、质子重离子最高保额提高至600万

 

这项责任在尊享e生2019中是需要附加的,尊享e生2020版直接就变成自带的保障,最高600万保额,100%报销。

 

质子重离子是如今癌症最先进的治疗手段,平均一个疗程需要27.8万,但同样的,治愈率很高,号称90%以上都能治愈。

 

而尊享e生很早就把这项责任列入报销范围了,其他产品还有不少只能报销60%。

 

3、新增了重疾保险金、重疾住院津贴可选责任

 

确诊100种重疾可以直接赔付1万,如果因为住院的话,每天还有100元的津贴,而30岁附加也就10几块。

 

不过要注意,每次住院最多给30天的津贴,每年最多也只能赔付180天。

 

加费不多,还可以添加一些保障,有需要的朋友可以关注一下。

 

4、不抽烟人群的费率更低

 

尊享e生2020在投保的时候,新增了一个选项,不抽烟的人群费率会更低一些。

 

续保时,如果之前没有理赔过,可以按照不抽烟的费率交保费。

 

不抽烟版本比抽烟版本会便宜5-10%左右,能够让你少花点钱也是好的。

 

不过也有几项调整需要注意的:

 

1、续保条件有改变

 

尊享e生2019的续保条件,刚刚已经说过了,只要不停售,基本都能续保。

 

而尊享e生2020的续保条件写了需要审核

看上去就严格不少了,不过这主要还是因为监管原因,短期健康险不能变相承诺保证续保,以免误导投保人。


不过如果投保了尊享e生2020,在特别约定中还会看到这一句:


在保险产品中,特别约定的法律效力比保险条款的效力还要高一级。

 

所以众安满足监管规定的同时,又不想影响投保人的续保,可谓是煞费苦心。

 

2、特需医疗、癌症赴日医疗的附加责任取消了

 

是这两项责任相对高端一些,附加的话保费会高不少,想必相对来说附加的人也并不多。

 

如果想要这两项保障,可以考虑继续投保尊享e生2019或者复星超越保。

 

3、外购药的保障范围变窄了

 

医生要求用某种药治疗,但是医院买不到,需要去外面的药房购买,这种药物就是外购药。

 

尊享e生2019只要是遵从医嘱,无论是抗癌药还是非抗癌药都可以报销的。

 

但尊享e生2020只能报销抗癌的外购药,这点要注意一下,如果需要非抗癌外购药的话,可以选择尊享e生2019。

 

三、老版本的续保问题

 

每次产品升级,都会有朋友问:老版本在续保的时候,能不能升级到新版本?

 

从众安保险的续保规则来看,奶爸整理了这些:



可以看到,大部分产品都能够续保到尊享e生2020版。

 

如果是尊享e生2016的版本,并且之前是有理赔过的话,那么就只能续保到尊享e生2020(专享计划A),这个版本暂时还没有上线,有需要的朋友可以持续关注奶爸。


四、与其他产品的对比

 

与其他的产品对比,尊享e生2020的保障还是很有特色的:


直接上结论:

 

如果追求保障全面:众安尊享e生2020质子重离子最高600万保额而且100%报销,重疾津贴、保险金可以灵活选择;尊享e生2019,提供的增值服务,主要的亮点在于特药服务特需医疗、海外医疗。

 

如果看重短期的续保条件:平安e生保2020保证续保版、复星超越保保证续保6年。

 

 

如果追求更好的就医体验复星超越保的计划二可以享受特需部的医疗服务。

 

如果追求大公司的产品:可以考虑平安e生保系列的产品。

 

五、奶爸参考

 

尊享e生2020的升级,针对医疗险的几个层面,也确实深化了不少保障。

 

如果不是那么看重特定疾病特需医疗、癌症赴日医疗,那么尊享e生2020还是很值得考虑的。

 

市面上还有不少医疗险,奶爸这里就不一一分析了,有兴趣的朋友可以看看这篇医疗险测评。

 

如果对产品的一些细节以及投保的流程不太熟悉,奶爸还是不建议自行投保,有问题随时咨询奶爸喔~


标签:
客服