保险越贵越好吗？如何挑选适合自己的好保险？

日常生活中，大家都说“便宜没好货”，这种思维对于保险来说也适用吗？

这其实是一个大误区，买保险不是越贵越好的，继续往下看，奶爸为你分析具体原因。

| 保费越贵产品越好吗？

| 如何挑选适合自己的好保险？

| 奶爸总结

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一、保费越贵产品越好吗？

刚刚毕业的张先生，在朋友的推荐下，相中了一款年交保费8000多元的产品。

尽管他也在网上对比了其他产品，发现花3、4000元左右也能买到差不多的保障，

但心里还是担心，便宜的保险有猫腻，贵一点万一要理赔也更容易，

于是最终选择了8000多元的那一款。

过了一年，该续保了，

张先生发现，几千元的工资本就不太够花，还得支付一笔不少的保险费，

压力愈来愈大，仿佛一切都离“配置保险，降低风险和减轻负担”的初衷越来越远。

其实，像张先生这样的案例不胜枚举。

很多人在买保险的时候没有考虑自己的实际情况，不清不楚地跟风，导致最后白白浪费了很多不必要的钱，也徒增负担。

那么，保险真的是越贵越好吗？如何挑选适合自己的好保险？

先说结论：

保险不一定越贵就越好，适合自己的，才是最好的。

我们以重疾险为例，来对比一下两款保费不同的产品。

如图，30岁男性，保终身，保30年，保额30万，

两款产品都选择最基础的保障，xx重疾险的保费要6000多元，达尔文7号仅3000多元；

除了保费比达尔文7号贵以外，xx重疾险产品自身的保障内容也略显逊色，

既不保障轻中症，也无达尔文7号的保费豁免功能。

显然，保险不一定越贵就越好。

一款保险产品的定价，会受很多因素影响，

如预定利率、保险公司的运营成本、保险公司的预留利润等。

买保险就是条款，我们最先要看的，

是合同条款写明的保障内容是什么，什么情况下赔，什么情况下不赔，

这些保障符合我自己的需求吗？

在此基础上，再看对应要交的保费是多少，是否在自己预算范围内。

那么，究竟要怎样才能挑选到适合自己的好保险？

二、如何挑选适合自己的好保险？

我们可以分3步走：

1、定需求

对于大部分人来说，买保险，首要应该考虑的是做好疾病和意外风险的保障。

对应要配齐的四大保障型险种，分别是：百万医疗险，重疾险，重疾险和定期寿险。

百万医疗险：

作为医保的重要补充，百万医疗险主要是用来报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，一般有几百万的额度，可以解决咱们治不起病、吃不起药的问题。

重疾险：

投保后，如果被保人不幸罹患癌症等大病，可以一次性获赔约定保额，这笔钱既可以用来看病，还可以当作生活费和康复费用，补偿收入损失等等，解决被保人未来的经济问题。

不过，在这里奶爸要提醒大家：

重疾险并不适合每一个人，尤其是老年人，很容易出现保费和保障倒挂的现象。

意外险：

小到扭伤烫伤，大到意外导致的伤残、身故都能保，一般几十到几百块钱就能买到几十万、几百万的保额，杠杆率超高，便宜又实用。

定期寿险：

对于普通家庭而言，给老人和小孩配置定期寿险的必要性不大，但是对于家庭的经济支柱而言，购置定期寿险是十分有必要的。

一旦被保人不幸身故或者全残，就可以直接获赔约定保额。

这笔钱可以留给家人，用于生活开销和孩子教育费等，使家人在一定时间内维持生活，避免整个家庭陷入困境。

2、定预算

结合结合自身经济能力，合理设置保费预算。

以重疾险为例，由于重疾险的主要作用是收入补偿，也就是解决被保人患病时的医药问题以及患病后收入锐减、康复费用等问题，

因此，在预算充足的时候，我们可以提高保额，选择保障内容更加全面的产品，

在预算实在有限的情况下，我们可以优先选择保定期，缴费期限更长，身故保障不捆绑的产品，

只有这样，重疾险才能够充分发挥它的价值和作用。

一般来说，奶爸建议每年的家庭总保费在年收入的10%左右，最好不要超过10%，

根据自己的实际情况去调整，把保额做高，也不给自己造成太大的经济压力。

3、定方案

这一步，是在前面需求分析、确定大致预算的基础上，来设计个性化的保障方案。

例如，在预算允许的前提下，

要承担家庭责任的成年人，四大保障型险种最好都配齐；

老年人，优先配置百万医疗险和意外险；

孩子则可以把定寿以外的三大险种都买上。

在具体产品的选择上，则还要考虑是否能通过健康告知。

如果因为身体原因买不了常规产品，还能有什么替代方案。

如果预算有限，不同险种配置的优先级、产品的保额怎么设置才合理。

这里还要强调的是，

谁的钱都不是大风刮来的，买保险切忌盲目跟风，买之前先咨询专业人员，弄清楚它的保障内容。

那么对于像文章开头张先生那样25岁左右的年轻人来说，保险怎么买，性价比更高？

我们为张先生量身定制了一套方案，有类似情况的朋友可以参考：

由于张先生毕业不久，月入6000，工资水平并不算高，因此我们为他挑选了几款性价比高的产品，

一起来看看这几款产品的具体保障如何——

1.医疗险：长相安百万医疗险

这款产品可以保证续保20年，也就是说在这20年里，不管你是否发生过理赔的情况，保司都必须按照合同约定的产品责任承保，并且，还能省去很多核保上的麻烦。

此外，长相安各方面的保障都很出色，除了基本保障充足以外，还涵盖在线问诊用药、质子重离子等增值服务，投保后就算生了大病，也不用担心吃不起药，为巨额医疗费发愁。

2.重疾险：国联达尔文7号

达尔文7号各方面的保障都很有亮点，像轻中症多次赔付不分组，还有重症赔付后，轻中症依旧有效等等，可圈可点的地方很多。

考虑到张先生年龄和预算的问题，我们选择了保终身、最高保额50万，这样可以最大限度地弥补重疾损失。

另外，这款产品还涵盖身故保障、重疾二次赔和60岁额外赔等多个实用性超强的可选责任，投保人按需配置即可。

3.意外险：人保大护甲5号

人保大护甲5号不仅口碑好，价格也很实惠，100万保额一年只需要288元，

此外，像猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能，这款产品都能赔，保障内容全面，非常值得关注。

4.定期寿险：华贵大麦旗舰版

考虑到张先生今年25岁，即将接替父母成为家庭的顶梁柱，因此奶爸为其挑选了定期寿险华贵大麦旗舰版。

这款产品保费低、保额高，男性761元/年，女性416.5元/年就能享受高达50万保额。

总的来说，这样一整套配备下来，一年总共4140元，也就是每个月345元，对张先生来说也没太大压力。

一个月仅仅只需要花费一双鞋的钱，就可以为自己搭建出完善的风险保障，还是非常划算的。

三、奶爸总结

保险的价值并不在于价格高低，而在于它是否能够为您提供足够的保障，帮助您应对可能面临的风险和损失。

此，选择保险时应根据自身情况和需求，重点看保险条款，选择适合自己的保险产品。

如果不知道怎么选择适合自己的产品，可以来私聊奶爸！

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