年金险有什么用？50岁能买年金险吗？合适吗？

年金险能够帮助我们规划财富，更好应对养老问题。

 

年龄来到50岁，这个年纪的人离退休还有一段距离，还要承担一部分家庭责任。

 

究竟年金险有什么用？50岁能买年金险吗？合适吗？

 

奶爸来为大家解读：

年金险有什么用？

50岁能买年金险吗？合适吗？

奶爸总结

 

一、年金险有什么用？

年金险是目前人们用作理财规划的重要选择，

 

根据产品的投保及领取约定不同，面向的主体也不同。

 

目前，大家都习惯将年金险划分为教育金和养老年金两类。

 

教育金更多面向的是未成年，在高中、大学和后续教育对应的年龄段领取约定的年金。

 

养老年金则是面向退休人群，在退休后提供稳定的现金流，保障养老。

 

后者也是目前大家比较关注的，也可以看作是基本养老保障的一个加强补充。

 

当然，今天奶爸主要跟大家讲的是养老年金。

 

除了上面奶爸提到的两点，年金险还有一个潜在的功能。

 

跟其他理财型险种一样，其具有一定的强制储蓄功能。

 

这个强制储蓄不知道大家是怎么理解的。

 

但奶爸可以告诉你的是，并不是它拿QIANG指着你叫你一定要存钱。

 

而是人的一种理财意识对行为的约束。

 

可以说，为了追求后期更大的保障和收益，前期的投入也是要跟上的。

 

这也意味着要有一笔充足的闲置资金的注入。

 

对于富裕家庭来说，一下拿出十几二十万甚至上百万可能不是啥大问题。

 

但那毕竟是少数，更多的是有养老年金需求的平常人家，就要提前做好预算和准备。

 

当然，我们也可以通过适当延长缴费期，慢慢做大做强。

 

那么，50岁买年金险合适吗？

 

我们围绕最开始的这个话题继续讨论。

 

二、50岁能买年金险吗？合适吗？

其实说实话，50岁买年金险，虽然不是“刚刚好”的年纪，但为时也不晚。

 

我们结合市面上几款比较热门的年金险产品来看看。

 

从上面几款产品的投保年龄来看，50岁均在可承保范围。

 

除了鑫禧年年的10/15/20年缴费期不能选择，其他短缴缴费期还是支持的。

 

百岁人生福享版和如意鑫享的门槛较低，年交5000元起投；

 

如意永享和如意尊七金版次之，年交1万元起投；

 

鑫禧年年5年交2万元起投，3年交3万元起投。

 

这几款产品的投保门槛要求不一，可以根据自身的经济预算进行选择。

 

当然，考虑到年金水平，50岁投保的年金水平当然会不及年轻时投保的年金水平。

 

就拿鑫禧年年为例。

 

男性，年交10万，交5年，60岁起领。

 

30岁投保的情况，基本保额（即日后的年领取年金）为76900元；

 

50岁投保的情况，基本保额仅为37500元。

 

不过，好在有保证领取20的约定，后者的保证领取年金总额为750000元，还不至于保费倒挂。

 

其他几款产品也大致如此，奶爸就不展开了。

  

三、奶爸总结

50岁买年金险合适吗？可以说不是最佳时候，但有需求还是可以考虑的。

 

毕竟现在保证领取约定条款在许多产品中也挺普遍的。

 

这也能在一定程度上规避保费倒挂、利益受损的风险。

 

而且年金险的作用也比较多，配置一份年金险也能实现一个比较好的资金规划。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

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