随着人们理财意识的提高,人们越来越重视增额终身寿险这个类型的产品。
重视产品的另一面也是对这个产品存在些许争议,例如购买的年龄以及哪些产品合适等。
究竟什么年龄买增额终身寿险合适?哪些增额终身寿险产品适合工薪家庭购买?
奶爸来为大家解读:
什么年龄买增额终身寿险合适?
哪些增额终身寿险产品适合工薪家庭购买?
奶爸总结
一、什么年龄买增额终身寿险合适?
增额终身寿险,我们可以简单的把它拆分为两个词看待:“终身寿险”、“增额”。
终身寿险是只要身故或全残,都会得到一笔赔偿金。
增额则是保额会按照合同约定按一定的比例不断增加,保单的现金价值也随之增长。
增额终身寿险有三个优势:利率锁定终身、复利增值和灵活性高。
因增额终身寿险的优势,使得其功能十分丰富。
例如:可以作养老保障、孩子教育金、投资理财等。
那么,如此稳定增值资产的增额终身寿险最佳年龄购买是?
1、30天-18岁孩子
我们都知道养孩子是个“烧钱”的项目,尤其是孩子的教育费用方面。
2022年,由梁建章、任泽平联合多位学术专家设立的“育娲人口研究”发布了《中国生育成本报告2022版》。
《报告》显示,中国家庭养育一个孩子从0-17岁的平均成本为48.5万元,0岁至大学本科毕业的养育成本平均为62.7万元。
奶爸结合平时跟客户的交流、自己做的调研,和养育孩子的经验,做了个估算:
看看这表格中的费用,你们自己品吧,给孩子赚奶粉钱任重道远啊,唉!
为了让自己在孩子花销上减轻点压力,不少朋友就会配置增额终身寿险,以此为孩子储备教育金。
增额终身寿险的保额每年会递增,现金价值也会跟着增长,具有收益性。
且我们可以通过减保或者保单贷款,领取保单的现金价值以供孩子教育支出。
简单的说就是,小时候让增额终身寿险保单自行资金增值,等到孩子上学时就可以每年减保领取现金价值来支付教育费用。
2、22-30岁成年人
这阶段的人群刚从学校步入社会,工作后拿到“第一桶金”难免会上头购物,一个不节制,分分钟成为月光族。
而购买增额终身寿险则会让这阶段人群强制储蓄,且在储蓄的同时又有近3.5%的收益加持,何乐而不为呢?
3、31-50岁中老年人群
这阶段人群已有家庭重担,除了家庭的支出外,还需要考虑到自己的养老问题。
而有合同约定收益率的增额终身寿险就可以很好的为这阶段人群,稳定投资理财+储蓄养老金。
那么,简单分析完买增额终身寿险的最佳年龄后,我们再来看看哪些增额终身寿险适合工薪家庭购买?
二、哪些增额终身寿险产品适合工薪家庭购买?
普通工薪家庭,除去日常开支外,说实在的能用于投资理财保险的资金预算不会太多。
那么,购买增额终身寿险时,除稳定高收益(3.5%)、保终身、有丰富增值服务外,还需要考虑起投门槛。
起投门槛低的增额终身寿险产品,对工薪家庭会更友好。
奶爸在增额终身寿险市场上,也“挖”到了几款收益高、起投门槛低的产品,分享给大家:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
三、奶爸总结
购买增额终身寿险,其实只要你有教育、养老、投资理财等需求,都可以冲它!
增额终身寿险收益约定近3.5%的高收益率,可以让你的资金稳定增值。
不过,奶爸还是建议大家在买好了健康类保险的情况下,再用闲钱进行理财哦!
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?