5月重疾险盘点,哪些最值得买?

奶爸保 2020-05-09 17:55:00
原创

五一假期结束后,奶爸就收到有关无忧人生2020和超级玛丽2020Pro的紧急通知:

 

横琴人寿无忧人生2020于4月30日18:00,不再接受保至70、80岁版本 的投保,以后只能选保障终身。

 

和泰人寿超级玛丽2020Pro与超级玛丽2020,将要停录不含身故的版本,4 30日23:50后,身故责任就必须捆绑了。

 

这也就意味着保费会贵很多,对于预算不充足的人来说会不友好。此前这几款产品不管是保定期还是保终身性价比都很高,尤其是选择保定期,是没有任何的投保限制的。

 

但奶爸还是始终认为,保终身比保定期更有价值,毕竟到了老年疾病高发,治疗费又高,终身保障还是非常有必要的。

 

奶爸也正好整理了5月份一些优秀的产品,给大家一些参考

 

〡预算不多,哪些重疾险性价比高?

〡有点小钱,如何配置保障更足的重疾险?

〡高端配置,“一步到位”

 

01  预算不多,哪些重疾险性价比高?

 

重疾险是基本四大险种里面,需要最多预算的产品,动辄每年成千上万的支出。

 

但生活如此艰难,大部分人给保险的预算还是不多的,这种情况奶爸一般建议选择定期的重疾险,只保障前几十年,最重要的是,便宜~


 

 (点击查看大图)


可以选择定期保障又不用绑定身故责任的产品不多了,横琴无忧人生2020刚停录了定期的版本,下面我们来逐个看看还有哪些:

 

信泰超级玛丽2020max

 

在定期的产品里面,超级玛丽2020max是保障力度也是非常优秀,预算不足又追求保障的朋友可以重点关注。

 

60岁且之前,重疾可赔付150%的保额,完美覆盖工作时期的保障。

 

而且轻症/中症的保额都很高,轻症45%,中症60%。

 

还有可选癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付120%保额,不过两个保障是绑定的,必须一齐选,而且只能二赔一。

 

但心血管疾病的保障与无忧人生2020有点不同,无忧人生2020是保障不同心血管疾病,超级玛丽2020max是保障相同心血管疾病,也就是复发的疾病。

 

而心血管疾病复发的概率并不低,像最高发的急性心梗复发率有10%-30%左右,比新发心血管疾病的概率要高不少。

 

如果注重心血管疾病与癌症保障,又不想附加两份保费的话,可以考虑超级玛丽2020max。

 

三峡钢铁战士1号

 

这款产品是达尔文2号的升级版,如果选择保至70岁则必须附加身故责任,所以选了保至80岁来做保费测算。

 

而保障方面,没有太多的改变,重疾60岁前可以赔付150%保额,轻症40%,中症60%。

 

最大的区别就是,5种特定心血管疾病(轻症)复发,可以赔付第2次;还有可附加心血管疾病二次赔付。

 

5种疾病分别是:微创冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术、不典型急性心肌梗塞、心脏瓣膜介入手术、心包膜切除术。

 

心血管疾病二次赔付方面,钢铁战士1号是保障复发的疾病,与超级玛丽2020max是一样的。

 

相对于无忧人生2020的不同疾病来说,赔付的概率会更高一些。

 

如果有心血管疾病的保障需求,预算也更充足一些,可以考虑钢铁战士1号。

 

 (点击查看大图)

 

复星联合妈咪保贝

 

这款产品是少儿重疾险,虽然上线挺长时间了,但性价比一直属于第一梯度。

 

如果追求保障全面的产品,可以重点关注这款。

 

主要的亮点有:

 

1、高发重疾覆盖率全:在目前的儿童重疾险里面覆盖率是最全的,而且大多数的儿童重疾都可以附加双倍赔付。

 

2、保障灵活:缴费期限与保障期限都非常灵活,还可以选择重疾二次赔付。

 

爱心人寿开心小保贝

 

开心小保贝少儿重疾险由爱心人寿承保。

 

开心小保贝重疾多次赔付是不分组的,赔付3次,每次赔付100%保额,赔付间隔期1年。并且保单前10年可以额外赔付50%重疾保额。

 

主要的亮点有:

1、保障灵活:按需选择附加少儿特疾和少儿罕见病,而且重疾、中症、轻症可多次赔付,

2、重疾不分组:重疾病种不分组,大大提高了多次获赔的成功率。

 

3、额外赔付:前10年确诊首次重疾可额外赔50%保额,少儿特疾和罕见病可额外赔100%保额

 

横琴人寿嘉贝保

 

横琴人寿嘉贝保少儿重疾险由爱心人寿承保。

 

从保障内容上来看,嘉贝保相对丰富,在额外保障上,可以额外赔付60%保额,并且可选重疾多次赔付,少儿特疾中包含罕见疾病责任。

 

主要的亮点有:

 

1.20岁前确诊可赔2.5倍保额,如果患上5种少儿罕见病,还可赔3倍保额,20种少儿特疾,覆盖了13种儿童高发重疾,不仅赔付比例高而且保障还全面。

 

2.重疾病种分6组,癌症单独一组,可以附加重疾多次赔,最高可赔3次,提高多次获赔成功率。

 

总的来说,嘉贝保结合了妈咪保贝的优点,并且保障非常完善,性价比高,附加少儿特疾,如果追求赔付比例高或者保障全面的儿童重疾险,这款值得考虑。

 

瑞泰人寿大黄蜂时光机

 

这款产品有个亮点:重疾可选二次赔付,这样保障期限就可以延长到70岁或终身。

 

分两种情况:

30岁前进行过重疾的理赔,30岁以后还有一次100%保额的重疾保障,间隔期为1年;

30岁才进行重疾理赔,第二次重疾只有1/3的保额。

 

有种跟保险公司赌30岁前重疾的意味,不过这项保障胜在便宜,同样是附加二次重疾,大黄蜂时光机要比妈咪保贝便宜不少。

 

而且选择附加少儿特疾保障,0岁男,50万保额,保障30年,交20年,每年比妈咪保贝要便宜100块左右。

 

如果对价格比较敏感的话,可以考虑选择大黄蜂时光机。

 

02  有点小钱,如何配置保障更足的重疾险?

 

只选择定期的产品,有些朋友会觉得高发的年龄反而没有保障,该怎么办?

 

奶爸一直是建议,保险是个逐步配置的过程,预算充足的时候可以再加保。

 

如果定期的产品不能满足你,奶爸准备了中配的重疾险方案。

 

(点击查看大图) 

 

横琴无忧人生2020

 

无忧人生2020算是横琴优惠宝的升级版,两款产品保障非常相似。

 

延续了优惠宝高保额的特点,还新增了可选的心血管保障。

 

无论是费率还是保障力度都值得优先考虑,而且特点还不少:

 

1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀,在50岁前额外赔付50%保额,50-60岁额外赔付60%,不过比优惠宝稍微低一点。

 

2、轻中症保额进一步增加,轻症依次赔付45%/50%/55%保额,中症方面也是目前行业最高,依次60%/65%保额。

 

3、可选癌症、心血管二次赔付,其中癌症二次可以赔付120%保额。

 

心血管疾病方面,如果首次重疾是心血管疾病,二次赔付的间隔期为3年,100%保额;如果首次重疾非心血管疾病,那么二次赔付的间隔期只要1年,100%保额。

 

不过要注意二次赔付必须为不同的心血管疾病。

 

这款产品前段时间刚停录定期的版本,现在只能选择终身了,不过性价比还是很高,可以优先考虑这款。

 

超级玛丽2020max

 

超级玛丽2020max就不再介绍了,跟无忧人生2020都是很优秀的产品。

 

实在要对比的话,两款产品首次额度相差不大,无忧人生2020有递增,而且费率也相差不大,保障都比较全面。

 

如果追求性价比,附加癌症二次赔付、女性投保首选无忧人生2020,男生选择基础保障可以考虑超级玛丽2020max。

 

投保终身保障的话: 如果想要选择心血管疾病二次赔付,首选超级玛丽2020max。

 

横琴优惠宝

 

如果选择终身保障的产品,横琴优惠宝的女性费率很低,不过无忧人生2020还要低一些。

 

这款产品的重疾赔付是目前最高的:60岁前重疾可赔付160%的保额。

 

而且轻症可赔付40%保额,中症可赔付60%保额,癌症二次赔付有120%保额。

 

还有新冠肺炎的扩展保障,普通型按轻症赔付,重型/危重型按重疾赔付。

 

对比无忧人生2020来说:


如果女性投保终身,什么都不附加的话,优惠宝的重疾保额更优秀些;

如果女性投保终身,只附加癌症二次赔付的话,优惠宝的癌症二次间隔期更短一些,保费会高5%左右;

 

其他情况,无忧人生2020会更合适。

 

国富嘉和保

 

这款产品前段时间刚停录了70岁无身故的版本,又少了一款经济适用的产品。

 

这款产品刚好与优惠宝、无忧人生2020相反,是男性的费率很低。

 

除此以外,这款产品还有几个亮点:

 

1、前期重疾保额可以增长:前15年并且50岁前确诊的话,重疾可以赔付150%保额。

 

2、轻/中症保额高:轻症可赔3次,依次赔40%/45%/50%;中症可赔3次,依次赔50%/55%/60%,其他产品一般是赔付2次的。

 

3、癌症二次赔付便宜且二次新发间隔期短:首次重疾为癌症,1年后新发癌症的话,可以再赔100%保额,其他的产品一般是3年。

 

03  高端配置,“一步到位”

 

这里说的一步到位,更多的是指在投保的时候,能够选择的最高配置的保障。

 

如果后期想要增加保额的话,还是可以继续加保的,并不是买了就一劳永逸。

 

终身单次赔付的产品,确实不怕后期的重疾风险,但如果不幸多次罹患重疾怎么办?

 

下面奶爸介绍的产品最大的特点就是重疾多次赔付,让你更没有后顾之忧。

(点击查看大图) 

 

信泰如意人生守护英雄版

 

这款产品是之前完美人生守护尊享版的升级版,保障依旧强大,亮点有以下几个:

 

重疾保额递增:一共可以赔付6次,每次递增20%的保额,比升级前还高了10%。

 

轻症/中症保额很高:轻症45%,中症60%,在同类产品中是最高的。

 

原位癌可以赔付3次:不同部位的原位癌最多可以赔付3次,在癌症发病率这么高的情况下,这个保障是很实用的。

 

追求保障全面的高配版产品,如意人生守护英雄版值得重点关注。

 

昆仑健康守卫者3号

 

这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险,而且刚上线就打破了重疾不分组的地板价。

 

与如意人生守护英雄版每组重疾只能赔付一次的保障不同,守卫者3号赔付第一次重疾以后,第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病,只要满足条件都可赔付。

 

不过出险概率变高,相对应的保费自然就更高了,而且重疾的间隔期也更长,为365天。

 

其他保障方面,前15年重疾可以赔付150%保额,而且第二次重疾可以赔付120%保额。

 

轻症依次赔付30%/40%/50%保额,中症依次赔付50%/60%保额。

 

除此以外,这款产品还有一个亮点,附加癌症津贴,确诊癌症1年后,因为癌症接受治疗,可以赔付30%保额,间隔1年还可以赔付30%保额,最多3次。

 

而其他产品的癌症二次赔付,两次癌症之间的间隔期一般是3年。

 

相当于把保额分开赔付,换取更容易的理赔条件,也是很人性化的设计。

 

如果预算充足,追求更高的理赔概率,可以考虑守卫者3号。

 

复星联合六六六

 

六六六重疾险,是复星联合健康保险新推出的一款重疾分组多次赔付的产品。

 

最高可赔付6次,并且在第2 - 10年可额外赔30%;身故可以选择赔付保额或现价,另外还能附加特定疾病额外赔、癌症二次赔等多项可选责任。

 

最大的亮点就是六六六重疾险的健康告知对非标体人群比较友好,对于较常见或严重疾病,满足一定条件可加费承保,如抑郁症、甲亢、哮喘、大三阳等。

 

但不足的是,如果前两年确诊重疾,只能报销医疗费用,不能赔保额,要等到2年后重疾确诊才可以赔付保额,显得非常不实用。

 

不过对于身体状况不好,患有乙肝抑郁症等疾病的这部分人群,可以选择这款核保相对不那么严格的复星联合六六六重疾险。

 

光大永明嘉多保

 

光大永明这家保险公司的实力毋庸置疑,嘉多保、达尔文超越者、超级玛丽部分系列都是Ta家的拳头产品。

 

嘉多保最多可以赔付6次重疾,还可以附加3次癌症赔付,在赔付的次数上已经不需要担心了。

 

而且50岁前投保,前10年重疾可以赔付120%保额。

 

如果更倾向于选择大品牌的产品,而且又注重性价比,嘉多保可以重点关注。

 

04  奶爸参考

 

想要发挥出重疾险最好的效果,奶爸建议最好搭配上医疗险。重疾险和医疗险一起搭配,能给予被保人充分的保障。

 

解决了医疗费用的同时,对被保人后续康复护理费用也给予了一定的保障。

 

对于想要投保的人来说,奶爸的分析应该能够有一定的帮助。

 

如果还想了解更多的产品测评,可以看看这两篇文章:消费型重疾险储蓄型重疾险。

 

如果你健康有点小状况,不知道自己能买哪款产品,又或者不知道自己的需求,在奶爸公众号菜单栏【方案定制】那里,可以找到帮助。

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