如意人生守护英雄版,多次赔付重疾又一选择

前段时间,信泰人寿的如意人生守护英雄版重疾险横空出世。

 

可以说是完美人生守护尊享版的加强版,保障更加的全面了。

 

信泰如意人生守护英雄版,可以说是市面上保障最全面的重疾险了。

 

那这款多次赔付重疾险是谁都适合买吗?有没有什么坑呢?

 

奶爸就带你来扒一扒。

 

信泰人寿靠谱吗?

多次赔付重疾险分组与不分组的区别

如意人生守护英雄版怎么样

热门多次赔付重疾险测评

奶爸总结

 

一、信泰人寿靠谱吗?

 

在说产品之前,我们先来看看ta的承保公司靠不靠谱。


信泰人寿保险股份有限公司,是经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月18日注册登记的全国性寿险公司,注册资本达50亿元。


图片来源于网络


注册的资本是非常的强大的,下面我们在来看看经营情况:


图片来源于网络


根据其官网披露的2019年第四季度的数据,其核心偿付能力充足率153.78,是达到了银保监会的及格线的。

 

其实保险公司靠不靠谱,我们作为消费者不用过多的在意,因为会有银保监会给我们把关的。

 

具体银保监会是如何把关的,可以看奶爸之前的文章科普帖:神一般的存在 ! 中国银保监会


我们应该更多的把心思放在产品的保险条例上。

 

二、多次赔付重疾险分组与不分组的区别

 

多次赔付重疾险分为分组多次赔付不分组多次赔付,其含义分别是这样的:

 

分组多次赔付重疾险:会把重疾险归类分成不同的组别,并且如果同组内一种疾病出险,同组其他疾病也将会失效。

 

不分组多次赔付重疾险:重疾并没有归类,每一种重疾都可以赔一次。

 

从定义上就可以看出,不分组多次赔付重疾险赔付的范围以及多次理赔的概率要更大一些。

 

毕竟每种重疾都能赔付一次,而分组型产品同组只要一个疾病出险,其他也赔不了了。

 

不过需要注意的是,目前市面上在售的产品,重疾都是有隐性分组的,不管是分组还是不分组的产品。


图片来源于保险条例


保险公司出于风控的原因,把同类的重疾隐性归到一组,只能赔付1次。

 

而且不只是重疾,轻症中症也是有的,但这是在售产品的通病,大家不需要去担心。

 

多次赔付重疾险重疾分组的优劣应该是这样的:

 

不分组>组别多>组别少

 

奶爸给大家科普一个很多业务推销员的套路

 

对于多次赔付重疾险,业务员喜欢拿赔付总额作为宣传噱头,保额50万,赔付6次就可以拿到300万的保额。

 

其实大家要清楚,其中有200万保额基本是那不到的。

 

不理罹患一次重疾,已经是很悲催、概率很低的事,连续发生2次、3次的概率可以说是微乎其微的了。

 

还得满足组别跟时间的限制。

 

所以不要被赔付总额所迷惑了。

 

三、如意人生守护英雄版怎么样?

 

说了那么多重疾险的知识,下面我们就来看看产品本身:


如意人生守护英雄版基本内容


先来看看如意人生守护英雄版的投保规则

 

年龄限制为0-55周岁,保障期限上不是特别灵活,只可以选择保至70岁或者终身。

 

在来看看保障内容

 

1)重疾保障

 

110种重疾,重疾分6组赔付6次。

 

依次赔付100%/120%/140%/160%/180%/200%的保额。

 

赔付的保额是依次递增的。

 

既然是分组多次赔付的重疾险,那么我们就必不可少的需要注意高发重疾的分组情况:



高发重疾分组情况


这个分组的实用性还是挺强的,恶性肿瘤单独分组,其他的5种高发重疾分布在了其他的三个组。

 

2)轻症/中症保障

 

中症保障25种,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期;


轻症保障50种,不分组赔付4次,每次赔付45%保额,无间隔期。

 

轻症跟中症赔付的保额都是非常高,而且轻症是可以赔付4次的,是被保人的保障更加的全面。

 

/中症的保障我们不单是看赔付次数还有赔付额度,更重要的是看高发的中/轻症覆盖情况:


高发轻症覆盖情况


高发的轻症基本都有覆盖,像轻微脑中风是归到中症的保障上,是有60%保额的赔付的。

 

有点遗憾的是缺乏了视力严重受损的保障,儿童时期是比较容易发生意外,导致视力受损的,不知道之后的升级会不会把这项短板给补齐。

 

3)少儿特疾保障

 

如果是儿童投保的,更加关注的就是,少儿特疾的保障情况:



10种少儿特定重大疾病


*图中标红的为高发的重疾

 

18岁前,罹患以上10种少儿重疾,除了可以获得重疾赔付以外,还可以额外获得100%保额。

 

3)可附加保障

 

癌症二次赔

满期保险金返还

特别关爱身故金

特殊职业特定疾病感染保险金

 

可选的保障还是非常的灵活的。

 

这里需要重点说一下的就是特殊职业特定疾病感染保险金,这个是比较少有重疾险可以附加的。

 

特殊职业包括:医生和牙科医生、护士、医院化验室工作人员、医院护工、医生助理和牙医助理、救护车工作人员、助产士、军医、军队医护人员、消防队员、警察、狱警、武警。

 

从事以上的职业,并且在工作期间内,因意外伤害原因在其常规职业工作过程中遭遇外伤,或者职业需要处理血液或其他体液时感染艾滋病毒或患艾滋病,可以获得150%保额的赔付。

 

还有一个就是满期保险金返还,这项保障应不应该附加呢?

你可以看看这篇文章有病理赔无病当存钱,返还型保险值得购买吗

 

四、热门多次赔付重疾险测评

 

产品好不好,要通过对比才可以知道,奶爸挑选了分组多次赔的产品,跟不分组多次赔的产品进行对比:

 

超倍保

嘉多保

倍倍加

l 如意人生守护英雄版

守卫者3号

倍嘉了保

倍吉星


热门多次赔付重疾险对比测评


奶爸直接说结论:

 

如果想要一份保障充足的产品:如意人生守护英雄版

 

如意人生守护英雄版,上文介绍的非常详细了,奶爸不多说,保障责任是最为丰富的,并且中症和轻症的首次保额是其中最高的,保障力度也很给力。

 

如果想要重疾不分组的产品:守卫者3号

 

守卫者3号在基本产品形态下,创新了重疾不分组多次赔付产品的保费价格,性价比很高。

 

而且,守卫者3号对少儿特疾还能额外赔付150%保额,是目前赔付保额最高的,甚至不熟目前在售的热门少儿重疾险,详情可点击。

 

如果追求重疾保额高:百年超倍保

 

百年超倍保对被保人保单前10年出险,重疾可以赔150%保额,保单第11-15年出险,重疾赔135%保额。

 

在保额的选择上,奶爸是偏向于首次保额高的产品,而不是每次或者每年保额递增的产品。

 

因为买保险就是买保额,首次赔付的保额高才是王道。

 

除了以上产品的测评,奶爸还有对其他的重疾险进行测评:

 

由于篇幅限制,就不一一列举,更多重疾险的测评,可以看看这篇文章2020年多次赔付重疾险排行榜,要怎么买?》

 

奶爸总结

 

信泰保险的产品保障都很全面,这次新升级的完美人生守护英雄版也是如此。

 

并且其在具体的保障上还升级了不少内容,保障更加全面,赔付的保额更多,而保费并没有上涨很多。

 

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