前段时间，信泰人寿的如意人生守护英雄版重疾险横空出世。

 

可以说是完美人生守护尊享版的加强版，保障更加的全面了。

 

信泰如意人生守护英雄版，可以说是市面上保障最全面的重疾险了。

 

那这款多次赔付重疾险是谁都适合买吗？有没有什么坑呢？

 

奶爸就带你来扒一扒。

 

l 信泰人寿靠谱吗？

l 多次赔付重疾险分组与不分组的区别

l 如意人生守护英雄版怎么样

l 热门多次赔付重疾险测评

l 奶爸总结

 

一、信泰人寿靠谱吗？

 

在说产品之前，我们先来看看ta的承保公司靠不靠谱。

信泰人寿保险股份有限公司，是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月18日注册登记的全国性寿险公司，注册资本达50亿元。

图片来源于网络

注册的资本是非常的强大的，下面我们在来看看经营情况：

图片来源于网络

根据其官网披露的2019年第四季度的数据，其核心偿付能力充足率153.78，是达到了银保监会的及格线的。

 

其实保险公司靠不靠谱，我们作为消费者不用过多的在意，因为会有银保监会给我们把关的。

 

具体银保监会是如何把关的，可以看奶爸之前的文章《科普帖：神一般的存在 ! 中国银保监会》

我们应该更多的把心思放在产品的保险条例上。

 

二、多次赔付重疾险分组与不分组的区别

 

多次赔付重疾险分为分组多次赔付和不分组多次赔付，其含义分别是这样的：

 

分组多次赔付重疾险：会把重疾险归类分成不同的组别，并且如果同组内一种疾病出险，同组其他疾病也将会失效。

 

不分组多次赔付重疾险：重疾并没有归类，每一种重疾都可以赔一次。

 

从定义上就可以看出，不分组多次赔付重疾险赔付的范围以及多次理赔的概率要更大一些。

 

毕竟每种重疾都能赔付一次，而分组型产品同组只要一个疾病出险，其他也赔不了了。

 

不过需要注意的是，目前市面上在售的产品，重疾都是有隐性分组的，不管是分组还是不分组的产品。

图片来源于保险条例

保险公司出于风控的原因，把同类的重疾隐性归到一组，只能赔付1次。

 

而且不只是重疾，轻症中症也是有的，但这是在售产品的通病，大家不需要去担心。

 

多次赔付重疾险重疾分组的优劣应该是这样的：

 

不分组>组别多>组别少

 

奶爸给大家科普一个很多业务推销员的套路：

 

对于多次赔付重疾险，业务员喜欢拿赔付总额作为宣传噱头，保额50万，赔付6次就可以拿到300万的保额。

 

其实大家要清楚，其中有200万保额基本是那不到的。

 

不理罹患一次重疾，已经是很悲催、概率很低的事，连续发生2次、3次的概率可以说是微乎其微的了。

 

还得满足组别跟时间的限制。

 

所以不要被赔付总额所迷惑了。

 

三、如意人生守护英雄版怎么样？

 

说了那么多重疾险的知识，下面我们就来看看产品本身：

如意人生守护英雄版基本内容

先来看看如意人生守护英雄版的投保规则：

 

年龄限制为0-55周岁，保障期限上不是特别灵活，只可以选择保至70岁或者终身。

 

在来看看保障内容：

 

1）重疾保障

 

110种重疾，重疾分6组赔付6次。

 

依次赔付100%/120%/140%/160%/180%/200%的保额。

 

赔付的保额是依次递增的。

 

既然是分组多次赔付的重疾险，那么我们就必不可少的需要注意高发重疾的分组情况：

高发重疾分组情况

这个分组的实用性还是挺强的，恶性肿瘤单独分组，其他的5种高发重疾分布在了其他的三个组。

 

2）轻症/中症保障

 

中症保障25种，不分组赔付2次，每次赔付60%保额，无间隔期；

轻症保障50种，不分组赔付4次，每次赔付45%保额，无间隔期。

 

轻症跟中症赔付的保额都是非常高，而且轻症是可以赔付4次的，是被保人的保障更加的全面。

 

轻/中症的保障我们不单是看赔付次数还有赔付额度，更重要的是看高发的中/轻症覆盖情况：

高发轻症覆盖情况

高发的轻症基本都有覆盖，像轻微脑中风是归到中症的保障上，是有60%保额的赔付的。

 

有点遗憾的是缺乏了视力严重受损的保障，儿童时期是比较容易发生意外，导致视力受损的，不知道之后的升级会不会把这项短板给补齐。

 

3）少儿特疾保障

 

如果是儿童投保的，更加关注的就是，少儿特疾的保障情况：

10种少儿特定重大疾病

*图中标红的为高发的重疾

 

18岁前，罹患以上10种少儿重疾，除了可以获得重疾赔付以外，还可以额外获得100%保额。

 

3）可附加保障

 

l 癌症二次赔

l 满期保险金返还

l 特别关爱身故金

l 特殊职业特定疾病感染保险金

 

可选的保障还是非常的灵活的。

 

这里需要重点说一下的就是特殊职业特定疾病感染保险金，这个是比较少有重疾险可以附加的。

 

特殊职业包括：医生和牙科医生、护士、医院化验室工作人员、医院护工、医生助理和牙医助理、救护车工作人员、助产士、军医、军队医护人员、消防队员、警察、狱警、武警。

 

从事以上的职业，并且在工作期间内，因意外伤害原因在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或者职业需要处理血液或其他体液时感染艾滋病毒或患艾滋病，可以获得150%保额的赔付。

 

还有一个就是满期保险金返还，这项保障应不应该附加呢？

你可以看看这篇文章《有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗》

 

四、热门多次赔付重疾险测评

 

产品好不好，要通过对比才可以知道，奶爸挑选了分组多次赔的产品，跟不分组多次赔的产品进行对比：

 

l 超倍保

l 嘉多保

l 倍倍加

l 如意人生守护英雄版

l 守卫者3号

l 倍嘉了保

l 倍吉星

热门多次赔付重疾险对比测评

奶爸直接说结论：

 

如果想要一份保障充足的产品：如意人生守护英雄版

 

如意人生守护英雄版，上文介绍的非常详细了，奶爸不多说，保障责任是最为丰富的，并且中症和轻症的首次保额是其中最高的，保障力度也很给力。

 

如果想要重疾不分组的产品：守卫者3号

 

守卫者3号在基本产品形态下，创新了重疾不分组多次赔付产品的保费价格，性价比很高。

 

而且，守卫者3号对少儿特疾还能额外赔付150%保额，是目前赔付保额最高的，甚至不熟目前在售的热门少儿重疾险，详情可点击。

 

如果追求重疾保额高：百年超倍保

 

百年超倍保对被保人保单前10年出险，重疾可以赔150%保额，保单第11-15年出险，重疾赔135%保额。

 

在保额的选择上，奶爸是偏向于首次保额高的产品，而不是每次或者每年保额递增的产品。

 

因为买保险就是买保额，首次赔付的保额高才是王道。

 

除了以上产品的测评，奶爸还有对其他的重疾险进行测评：

 

由于篇幅限制，就不一一列举，更多重疾险的测评，可以看看这篇文章《2020年多次赔付重疾险排行榜，要怎么买？》

 

奶爸总结

 

信泰保险的产品保障都很全面，这次新升级的完美人生守护英雄版也是如此。

 

并且其在具体的保障上还升级了不少内容，保障更加全面，赔付的保额更多，而保费并没有上涨很多。

 

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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？