30岁和40岁买养老年金险有区别吗？为什么要尽早准备养老金？

奶爸总说，养老规划要趁早。

腾讯新闻曾做了一期调研——《给当代年轻人的 22 条养老建议》，这个视频曾经一度火爆全网。 

视频中59岁的刘女士建议：

“年轻人 30 岁以后就开始规划养老。”

而40岁的杜女士则略有遗憾的说：

“关于养老规划，在35岁开始我才理解这件事，如果早点意识到，现在就可以过我最想要的生活...”

确实，三十而立，四十不惑。

三四十岁的中年人，要经历人生的很多重要时刻：

结婚生子、买房买车、事业和收入也开始进入高峰期，但家庭责任也是最重的。

这个阶段，除了照顾家人，经济上有余力的，奶爸也建议尽早开始规划养老。 

一、为什么要尽早准备养老金？

首先我们来看一下中国目前的养老现状：

我国养老金有三大支柱：公共养老金、职业养老金、个人养老金。 

 第一支柱承担了主要保障，目前覆盖近10亿人，

但随着老龄化和少子化到来，年轻人越来越少，老年人越来越多，养老金总额增加少、消耗大，替代率呈下降趋势。

即未来我们能拿到的社保养老金，很难大幅上涨，加上通胀因素，拿到手的养老金购买力如何，也是未知数。

第二支柱规模很小，只有少部分机关、事业单位、大公司人群享受到。

养老重担更多转移到第三支柱，想要更体面的养老生活，还得靠自己补充养老金。

什么时候开始存养老金？

有句话叫做，种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在。

越早准备，未来就越轻松。

要知道商业养老金本质是一项长期储蓄。

先把钱交给保险公司，放进年金险，里面的钱会按照合同约定的利率增长，

到了约定年龄，比如55岁、 60 岁，就可以按年或按月从保险公司领钱。

很多人说，我知道要攒钱留作养老用，但三四十岁总感觉为时尚早。

早不早呢？我们来看看30岁和40岁买的区别再下结论。

二、30岁和40岁买养老年金险有区别吗？

奶爸用第一梯队的养老年金险——养多多3号（10年版）来测算一下：

30岁男性年交10万，交10年，60岁起领，看看30岁和40岁的养老金差距。

选择100万总额，

30岁的用户，每年可以领到158200元；

而40岁的用户，只能领到111500元，每年少领4万多。

如果领取时间拉长到10年、20年，甚至是30、40年：

领到70岁时，30岁的用户比40岁的，累计多领了51.37万元；

领到100岁时，已经多领了191.47万元。

早交10年，到最后能多领近200万。

这也是为什么，30岁开始交，不管是退保收益率还是累计领取收益率，都能破4%以上；

但40岁开始交，这两个收益率，都在4%以内。

反过来推算，

交10年，每年领15.8万左右，60岁起领。

40岁用户每年需要交14.2万左右保费。

比30岁用户每年多交4.2万，10年多交42万保费。 

所以，30岁买年金险比40岁才开始买，

一则同样的保费，每年领的钱更多了；

二则同样的领那么多钱，能节约更多的保费。

当然，保险中除了年金险，增额终身寿险也是准备养老金的一种方式，

三、奶爸总结

在赚钱能力强的时候，尽早做好养老规划，每年存钱准备好养老金。

同样的钱，越早安排，领得就越多。

反之，越晚准备，花的保费越多，领的钱反而越少。

而且，看着自己目标一日日地达成，心里的踏实感油然而生。

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