大家保险养多多3号在最近受到了很多讨论。
这款产品不仅投保灵活,收益情况也不错。
究竟大家保险养多多3号分别有哪些优点和缺点?适合作为养老工具吗?
奶爸来为大家解读:
大家保险养多多3号分别有哪些优点和缺点?
适合作为养老工具吗?
奶爸总结
一、大家保险养多多3号分别有哪些优点和缺点?
大家保险养多多3号的基本信息,奶爸已经给大家整理好了:
我们直接说一下,大家保险养多多3号的亮点:
1、投保灵活,起投门槛较低
大家保险养多多3号分为两个版本,一个是保证领取10年版,另一个是保证领取20年版。
两个版本的投保年龄范围不一致,保证领取20年版最高支持64周岁投保。
此外,大家保险养多多3号的起投门槛较低,最低2000元即可起投,
同时承保职业为1-6类,大多数的家庭人员都承担得起。
2、保单权益丰富
大家保险养多多3号支持加减保、保单贷款、减额缴清、支持第二投保人等权益。
先看看加减保规则:
(1)减保
减保规则不算严格,保单满5年允许减保,且每次减保的金额不得超过已交保费的20%。
(2)加保
加保金额最低1000元起,比较宽松。
此外,两个版本的加保要求有所不同。
保证领取10年版,50周岁前都能加保;
保证领取20年版,投保年龄小于(领取年龄-5),允许最大的加保年龄为(领取年龄-5):若投保年龄大于等于(领取年龄-5),仅允许(投保后一年内可加保)。
听着比较拗口,其实很好理解,举个例子,
60岁领取年金,投保年龄如果小于55岁,只能在55岁之前加保,投保年龄大于等于55岁,只允许投保后1年内加保。
此外,大家保险养多多3号可支持第二投保人,
第二投保人功能可有效避免当投保人身故后,保单作为有价资产,成为投保人遗产而引发资产纠纷和财务风险。
3、养老社区服务
大家保险养多多3号在满足一定的投保条件后,可以支持城心医养和旅居疗养。
(1)旅居疗养
总保费≥25万,消费者可以选择旅居疗养。
旅居疗养社区在我国的养老社区中,还算不错,比较适合低龄有活力的老人。
(2)城心医养
保费≥200万,消费者可以选择城心医养社区。
城心医养社区周边有着优质的医疗资源,生活氛围较浓厚,交通也比较便利。
适合追求高品质养老生活的老人,或是需要照理的老人。
4、收益不俗,女性收益更高
大家保险养多多3号的收益不错,而且女性投保,收益或将更高。
这也是第二部分要详细讲解的内容。
以上便是大家保险养多多3号的亮点了,不足之处在于健康保障能力较弱。
此外,前段时间大家保险养多多3号进行了调整,提高了部分投保门槛,
具体的调整内容奶爸就不细说了,有需要的朋友可以联系奶爸。
二、大家保险养多多3号适合作为养老工具吗?
大家保险养多多3号的收益情况如何?适不适合养老?
我们分别以30岁男性,年交10万,10年交,共100万,60岁领取,
30岁女性,年交10万,10年交,共100万,60岁领取,为例。
先看看男性的收益演示:
可以看到,
男性在46岁时,现金价值已经超过已交保费,即回本了。
在60岁时,保证领取十年版,现金价值达到了181.8164万,是已交保费的1.81倍多。
每年领取年金15.82万,保证领取10年,也就是有158.2万是一定能拿到的。
保证领取20年版,现金价值达到了187.4027万,是已交保费的1.87倍多。
每年领取年金14.34万,保证领取20年,也就是有286.8万是一定能拿到的。
前面说到女性收益或将更高,咱们来对比一下:
女性在47岁时,现金价值已经超过已交保费,实现回本。
在60岁时,保证领取十年版,现金价值达到了179.2911万,是已交保费的1.79倍多。
每年领取年金14.6万,保证领取10年,也就是有146万是一定能拿到的。
保证领取20年版,现金价值达到了183.8712万,是已交保费的1.83倍多。
每年领取年金13.77万,保证领取20年,也就是有275.4万是一定能拿到的。
一看之下,好像比男性收益低呀?别着急,咱们看看图中绿色的数据。
可以看到,随着时间的推移,在70岁,80岁时,女性的收益是超过男性的收益的。
这也是前面提到过的,女性收益或将更高,而且最早在55岁就可以开始领取,比男性早了5年,有长寿基因的女性可以选择投保大家保险养多多3号。
不仅如此,满足一定条件后,大家保险养多多3号还可附加万能账户。
万能账户(万家福)的保底利率为 2.5%,目前实际结算利率能达到4.5%。
双重加持下,收益更上一层楼。
不可否认,大家保险养多多3号的两个版本,在当前年金险市场中,收益都是比较高的。
作为养老来说,是一个不错的选择。
不过一般而言,年金险的灵活性不及增额寿,想要更灵活的现金流规划,可以选择增额寿。
三、奶爸总结
总的来说,大家保险养多多3号在年金险中,还是非常值得入手的。
它继承了养多多2号投保门槛低、保障灵活等特点,在收益方面也属第一梯队。
如果你看中了大家保险养多多3号,不妨早做准备。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?