随着经济的发展,越来越多的人意识到需要对自己的财富进行规划。
理财险就是非常不错理财产品,其中以年金险最为受欢迎。
究竟年金险怎么买最好?年金险如何投保?
奶爸来为大家解读:
年金险怎么买最好?
年金险如何投保?
奶爸总结
一、年金险怎么买最好?
对于年金险怎么买最划算这个问题,其实没有标准的答案。
毕竟每个人的情况不一样,大家的预算、保障需求也有可能不同。
我们在配置年金险时,尽量买适合自己需求的产品,同时,在投保的过程中也要注意一些事项,避免踩坑。
那么我们需要注意哪些方面呢?下面奶爸逐一给大家分析。
首先,我们在配置年金险前要把基础保障要做好。
年金险保障比较简单,一般只含身故责任,像大病保障一般是没有的,假如我们投保年金后不幸患大病,治疗费用的负担会比较重。
所以我们要把基础保障做好,根据实际情况配置上重疾险、医疗险等险种。
其次,买年金险时我们要注意预算。
买年金险投入的钱,应该是我们多余出来的那一部分钱。
有的人为了追求收益、或者更好的保障,会投入预算外的保费,这样会给自己带来较大的经济压力,影响到我们的正常生活。
此外,我们还要了解保险条款。
不少人看到写得满满都是字的保险条款后,就不想看了。
对保险条款不了解,容易在后续的理赔中发生纠纷。
比如保险条款中的免责条款,我们需要格外注意,免责条款约定了哪些情况下,保险公司是不用承担赔付责任的。
虽然保险条款的文字多,但我们也要耐心看完,了解清楚。
除了上面提到的,我们还要注意健康告知
年金险的健康告知一般比较少,但是我们也要认真对待。
健康告知可能会问到各种情况,我们在做健康告知时,一定要遵循诚信原则,如实告知,不能有所隐瞒。
可能有些人抱着侥幸心理,对保险公司有所隐瞒了一些身体异样的情况,
这样的做法不可取,很可能在后续发生保险事故中保险公司以此为由拒绝赔付。
二、年金险如何投保?
上面奶爸给大家分析了年金保险该怎么买,那么现在市面上有哪些热门的年金保险值得我们关注呢?
下面奶爸就帮大家搜集几款比较不错的年金保险吧!
怎么选:
(1)缴费灵活:星海赢家(庆典版)
相对于其他产品而言,星海赢家(庆典版)的缴费期更丰富,还支持分30年缴费,消费者可以自由选择。
(2)可附加万能账户:光明慧选、星海赢家(庆典版)
光明慧选、和星海赢家(庆典版)都可以附加万能账户,收益方面可能会表现得更好。
三、奶爸总结
年金险怎么买最划算,没有统一的答案,买到适合我们的产品就行了。
买年金保险需要注意的事项也比较多,我们在投保的过程中也要更加细心。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?