大家久安21终身寿险由大家人寿承保可以在建设银行投保。
这款产品的保障比较简单,增额比例比较可观。
究竟大家久安21终身寿险可靠吗?收益如何?
奶爸来为大家解读:
| 大家久安21终身寿险可靠吗?
| 大家久安21终身寿险收益如何?
| 奶爸总结
一、大家久安21终身寿险可靠吗?
老规矩,先放上大家久安21终身寿险的测评图,大家可以参考。
具体内容,要以正式投保时的条款为准哦。
我们先来看看这款产品的主要内容:
大家久安21终身寿险最高承保年龄为0-70周岁,保障期为终身。
适用人群比较广泛,老年人也有机会投保,保障期比较稳定。
缴费期最长支持20年,根据缴费期的不同,最低保费要求也不一样。
趸交2万元,3/5年交1.54万元,10/20年交则为1万元。
跟目前市面上的终身寿险相比,这个投保门槛也是比较高的。
所以在投保前,需要研判自身的预算是否充足。
不过,每年一缴,做好规划,问题也不大。
作为一款增额终身寿险,大家久安21终身寿险的保额会逐年按3.6%的比例递增。
当然,这也是奶爸开头部分说的那个咨询奶爸的读者朋友的疑问。
毕竟新规之后,市面上的终身寿险增额比例最高控制在3.5%,
大家久安21终身寿险的这个设置让人有点“慌”,会不会投了个寂寞。
其实,如果产品在售时投保成功,保单生效后保障和权益均受到法律保护,不需要担心太多。
大家久安21终身寿险的条款中列出的基础身故保障有五条,梳理后其实就如表格列举那般,跟我们常见的终身寿险约定差不多。
最后就是大家久安21终身寿险的保单权益,比较简单且常规,支持减保和保单贷款。
其减保约定也体现了老牌产品的特点,也受到“20%”条件的现在,从保单第5年开始就可以使用该权益。
那么,大家久安21终身寿险的收益如何呢?
我们通过一个案例来简单了解一下。
二、大家久安21终身寿险收益如何?
奶爸以30周岁男性投保大家久安21终身寿险,5年缴费,每年缴费10万,测算结果如下:
以上测算结果仅供参考,具体根据合同载明内容。
我们看到,大家久安21终身寿险的回本速度其实还可以,在保单的第5年就实现了回本。
但,说实话,现金价值增长并没有让人很满意。
在被保人60周岁时,现金价值虽然实现了保费基础上的翻番数值,但IRR仅为3.3%。
这或许还能接受,用作理财,提取部分现金价值补充养老金也是足够的。
长期持有的情况下,例如在被保人100岁时,IRR为3.41%,
其实会略低于目前市面上许多收益第一梯队的产品,例如即将停录的国联益利多、金玉满堂2号等。
三、奶爸总结
大家久安21终身寿险总体来说表现中规中矩,投保门槛偏高。
但3.6%的增额比例,可以说是罕见的了,后期的保障力度也会增强不少。
目前市面上的产品很多,3.5%仍是主流,而且不乏投保门槛低,收益高的优质产品。
如果有投保的想法,投保前可以多对比多了解。
关于更多终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?