随着老龄化、少子化社会的到来,
未来养老只能靠自己,已经慢慢成为大家的共识。
养老规划有方方面面,其中一个核心问题就是钱。
除了存钱,不少人也会考虑买养老金。
最近出的星海赢家庆典版养老年金险,是养老年金产品中的全能王,收益高又灵活,集优秀于一身。
一、星海赢家庆典版养老年金险都保什么?
我们先来看看基本信息表:
星海赢家庆典版养老年金险1万元起投,每月不到1000元,就能为养老提前布局。
65岁以内、1-7类职业人群都可以买,投保门槛不高。
而且缴费期选择多,最长可选分30年交,适合普通工薪阶层。
养老金领取年龄的选择也自由:
男性:60岁、65岁、70周岁;
女性:55岁、60岁、65岁、70周岁。
可以根据自己未来的养老计划,灵活选择养老金领取时间。
我们再来看看这款产品的具体优势:
1、两个领取计划,按需选择
星海赢家庆典版养老年金险有2个投保计划:
计划一:
保证领取20年,保证领取时间长,起领20年内都有现金价值,
适合追求稳健型用户,对身体状况预期偏低的朋友;
计划二:
55/60/65岁起领保证领取15年,70岁起领保证领取12年,起领10年内都有现金价值。
虽然保证领取时间短了,但是每年养老金的领取更高一些,
适合追求高领取型、长寿预期较高的用户。
两款计划,适合不同的人群。
如果当时我买的是计划一,领取前又想转计划二,怎么办?
星海赢家庆典版养老年金险都替你想好了!
2、保单超级灵活
星海赢家庆典版养老年金险的保单非常灵活,支持以下内容:
领取计划变更、减保、保单转换、指定第二投保人和保单贷款。
此时可以申请领取计划变更,有一定条件:
比如要在首个养老金领取日前,全部保费已经交清等。
如果有紧急使用资金需求,也支持减保和保单贷款。
不过早期现金价值不高,也是确保未来养老金如约领取,算是紧急调用资金的一个方式。
此外,星海赢家庆典版养老年金险还支持保单转换,在首个养老金领取日前,达到一定年限,
可以用这份保单的现金价值,购买保险公司销售的终身寿险。
又比如指定第二投保人,避免后续不幸身故后保单继承纠纷。
3、超高配增值服务,品质养老随时拥有
星海赢家庆典版养老年金险提供高端生态体系服务:
高端医疗、高端旅居、高端养老和高客权益等。
比如高端医疗:
既有医疗服务、名医直通、重疾绿通,还有健康体检和高端医疗。
年纪越大,随时都有点小病小痛,子女都在忙碌,
此时如果有医护上门服务,帮忙做点基本检查,
即可免去就病路途的麻烦,子女们也更放心。
又比如满足一定保费,可以申请旅居度假权益和星堡养老社区长居入住。
具体要求如下:
单张保单总保费≥30万,享旅居权益;
单张保单总保费≥50万,可享受优惠入住权;
单张保单总保费≥100万,可享受优先入住权;
单张保单总保费≥150万,可享受保证入住权。
疫情放开后,不知道带家人去哪里旅行,旅居权就可以用起来。
一站式高端度假模式,定好房间就可以直接出发,“遛娃遛家长”都非常不错。
满足一定保费后,还有机会入住星堡养老社区。
星堡养老是国内首个全牌照营利性养老机构,
在上海、北京、天津、苏州、宁波、佛山等地都有社区。
大部分都在市区附近,更靠近优质生活和医疗资源,
便于家人看望,品质养老不是梦想!
社区内还提供多样化的养老服务产品,覆盖老年人不同的护理需求。
想了解更多星堡社区的朋友,可以私聊奶爸。
4、可附加万能险账户,实现资产二次增值
星海赢家庆典版养老年金险可以附加的万能账户:天天盈万能账户。
最低保证利率达3%,是目前万能险保底利率顶格配置,
最新结算利率为4.9%,也非常不错。
如果退休时手里比较宽裕,可以选择将养老年金转入万能账户,进行二次增值;
如果增值期间急用钱,也支持从万能账户部分领取,但有一定金额限制。
二、不同版本的收益和养老金可以领多少钱?
星海赢家庆典版养老年金险有两个投保计划, 两个版本养老金能领多少,我们一起来看看:
奶爸30岁男性年缴10万,交10年,60岁开始领取为例子。
1、计划一收益情况
60岁后,每年可以领取142807元,
每个月有1万多养老金,可以过个不错的退休生活。
一直领到80岁,累计领取养老金299.8万元,
是已交保费近3倍,此时累计领取收益率有3.182%
一直领到100岁,累计领取养老金585.5万元,
是已交保费的5.8倍,此时累计领取收益率达4.211%,收益还是不错的。
2、计划二收益情况
60岁后,每年可以领取155258元,领取金额非常高。
一直领到80岁,累计领取退休金326万元,累计领取收益率达3.432%;
一直领到100岁,累计领取退休金636万元,累计领取收益率为4.428%
这个收益放当前市场来看,也是非常不错的。
总的来说,
同样的投保条件,计划二每年比计划一多了1000多元,
如果对自己身体健康预期比较高,又或者家族有长寿基因的朋友,
想晚年多领取退休金的话,计划二就很适合。
如果对自己未来健康预期不算很高,只想稳妥的多拿几年,
计划一保证领取时间更久,现金价值也更长,适合这类人群。
三、奶爸总结
星海赢家庆典版养老年金险是一款全能型的养老金产品,保单设计超级灵活、可选缴费年限多,
还可以对接养老社区、提供高端生态体系服务。
如果退休后,养老金够花,取出来的钱还能放到万能账户二次增值。
未来理想的退休生活,都给你安排得明明白白。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?