北大方正鑫如意终身寿险由北大方正人寿承保。
这款产品每年以3.5%的比例增加保额,免责条款只有三条,是一款不错的产品。
究竟北大方正鑫如意终身寿险怎么样?值得买吗?
奶爸来为大家解读:
北大方正鑫如意终身寿险怎么样?
北大方正鑫如意终身寿险值得买吗?
奶爸总结
一、北大方正鑫如意终身寿险怎么样?
北大方正鑫如意终身寿险奶爸已经整理好了,具体如下图所示。
1.投保规则
北大方正鑫如意终身寿险支持出生满7天-70周岁的人群。
目前市面上大多数的终身增额寿险最低投保年龄通常为出生满28天或出生满30天。
可以看到,北大方正鑫如意终身寿险的投保年龄范围还是比较广的。
而且,北大方正鑫如意终身寿险的缴费方式为投保人与保险自行约定,
这样的缴费方式比较灵活,可以选择期缴、年缴,投保人可自行跟投保公司约定。
此外,北大方正鑫如意终身寿险的免责条款较少,仅3条。
我们知道,免责条款越少,顺利理赔的可能性就越高,对消费者而言就越有利。
2.保障内容
北大方正鑫如意终身寿险的保障比较基础,仅保障身故/全残保障,暂无其他保障内容。
若家庭的经济支柱不幸因残疾而丧失全部的劳动能力,家庭成员会因此承担巨大的打击。
不光整个家庭要面临失去主要经济收入的风险,可能还需要为家人支付护理、营养等费用。
北大方正鑫如意终身寿险提供了全残保障,可在一定程度上缓解家庭的经济情况。
具体的赔付情况,大家可以参考表中数据。
不过北大方正鑫如意终身寿险的起投门槛较高,需1万元起。
对预算有限的朋友来说不太友好,这类的朋友可以考虑下起投门槛低的产品。
二、北大方正鑫如意终身寿险值得买吗?
了解了基本信息,有朋友问了,北大方正鑫如意终身寿险值得购买吗?
我们从这几个角度来聊聊,大家看看它值不值得购买:
1.保额会长大
北大方正鑫如意终身寿险属于增额寿的一种,每年保额会随着时间的推移而增长。
且保额是按3.5%的速度逐年复利增长的。
如此一来,越到后期,保额越划算,身价保障能力度也会更大。
2.支持减保和保单贷款
北大方正鑫如意终身寿险的减保和保单贷款权益,很大程度上,增加了产品的灵活性。
比较可惜的是北大方正鑫如意终身寿险并不支持加保权益。
否则的话产品的灵活性会更高,不过目前市场上,能加保的产品比较稀有。
有朋友不知道减保跟保单贷款权益有什么用,这里奶爸需要为大家讲解一下。
当被保人因紧急情况,急需用钱的时候,可以采用减保——取出一部分的现金价值。
但是基本保额也会随之减少,一般不建议大家这样操作,此时可以选择保单贷款。
保单贷款的话,最高可以贷出80%现金价值,但是需要缴纳利息,而且六个月之内需将本息还上。
3.支持年金转换
北大方正鑫如意终身寿险还可支持年金转换。
投保人可选择在约定年龄获得等同所交保费的钱作为年金,可以把一次性领取的年金转为分期领取的年金
一定程度上增加了产品的灵活性。
4.收益情况
接下来我们来看看,北大方正鑫如意终身寿险的收益情况如何。
我们以40岁男性,年交10万,交5年来举例子。
从图中可以看到,在保单交付的第5年,此时的现金价值≥累计保费(即回本)。
到70岁时,现金价值达到了1195910元,已是累计保费的2.3倍。
如此看来,北大方正鑫如意终身寿险的收益情况还是不错的。
但与市面上第一梯队的增额寿相比的话,收益可能还略显不足。
有需要做对比的朋友,可以联系奶爸。
三、奶爸总结
总的来说,北大方正鑫如意终身寿险表现中规中矩,
起投门槛较高,适合预算比较充足的朋友。
关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?