最近,利安人寿推出了一款增额终身寿产品——鑫利来金珏版增额终身寿险,最高支持70周岁的人群投保,5000元起投,很是友好。
究竟鑫利来金珏版增额终身寿险亮点有哪些?收益如何?
奶爸带大家一探究竟。
一、鑫利来金珏版增额终身寿险亮点有哪些?
首先我们来看看产品基本信息:
鑫利来金珏版增额终身寿险主要有以下几大亮点:
1、投保条件宽松
鑫利来金珏版增额终身寿险投保区间比较广,支持28天-70周岁的人群投保,老年人也能购买。
缴费期限选择也多,能满足不同人群的缴费需求。
短期可选分3/5/7年交,长期可选分10/15/20年交,
虽然不能趸交,但它多了一个7年缴的选择,也比较有特色。
此外,它的投保门槛也不高,5000元起投,预算有限的朋友也能投。
2、保单灵活
鑫利来金珏版增额终身寿险支持减保,且减保规则写入合同中,更稳定更安心:
合同生效5年后就可以申请,每年累计申请的保险金额不能超过基本保额的20%
值得注意的是,如果申请减额交清,就不能申请减保了。
如果投保中途需要用钱,可以选择减保取出部分现金价值进行资金周转。
3、财富精准传承
鑫利来金珏版增额终身寿险支持隔代投保、指定第二投保人,到达一定的金额还可以对接信托服务。
隔代投保即祖辈可以把把财富以保单的形式传给孙辈,
保单掌握在自己手中,可以避免财产纠纷,实现财富精准传承。
第二投保人的设定也可以实现投保人的意愿,
假若第一投保人身故,第二投保人能够继续持有保单,保证保单继续有效。
还可以对接信托服务,能够让投保人的财产管理有更多选择。
4、交通工具意外身故/全残保障
鑫利来金珏版增额终身寿险在基础的身故/全残的保障责任之上,
还增加了交通意外身故/全残的保障责任:
l 高速列车、民航班机意外身故/全残,最高给付2000万元;
l 客运公共交通工具意外身故或全残,最高给付500万元。
对比一般的增额寿险来说,保障更全面,对通勤、外出比较频繁的商旅人士来说更实用。
5、可选责任丰富
除了基础保障和交通保障,鑫利来金珏版增额终身寿险还可以附加以下保障:
l 安心住院费用医疗险
l 安心住院补贴医疗险
l 重大疾病投保人豁免
不仅可以增加医疗保障,如果不幸身患重疾,
还可以豁免后续主险的保费,并继续得到增额寿相关权益保障。
6、预核服务
虽然说增额寿的核保一般比较宽松,但也有部分亚健康的用户,
担心核保不通过时,会留下被拒保记录。
鑫利来金珏版增额终身寿险的预核服务正好可以打消这一顾虑。
用户可以提前把疾病情况,通过预核保反馈给保司,
提前获知大概核保结果,即使预核保的结果是拒保也不会留下任何的记录。
二、鑫利来金珏版增额终身寿险收益如何?
作为一款增额终身寿险,除了保障内容,收益也值得关注。
奶爸以30岁男性,年交10万,交5年为例:
在第6个保单年度,现金价值达55.5万,已经超过已交保费,缴费期结束的第一年就净5.5 万。
收益还会随着时间的推移越滚越多,
被保人60岁时,现金价值超过120万,超过已交保费的2倍有余,
可以作为养老金,每年减保取出,享受较高品质的退休生活。
如果一直不减保,被保人100岁时,现金价值超过500万,是已交保费的10倍,可以作为遗产传承给自己的子孙。
时间越长,鑫利来金珏版增额终身寿险的IRR越高,无线接近3.45%
在现在热销的增额寿产品中并不算出色,收益处于第二梯队。
随着大环境利率下行,银保监会也加强了增额寿的监管,每年新品收益率都在下调。
其他缴费年限情况如何?奶爸以30岁男,年交10万为例:
选择5年交时,IRR表现最好,80岁时就超过了3.4%,
3/7年交,在100岁时IRR也能达到3.4%以上,
10/15/20年这些长缴IRR表现稍微差一些,
因此,鑫利来金珏版增额终身寿险更适合短期缴费。
再来看看它的封闭期:
短期缴费3/5年交在第6年就能回本,长期缴费7/10/15/20年在缴费期就能回本。
总体封闭期短,可以更早减保取现,获得灵活的现金流。
三、奶爸总结
鑫利来金珏版增额终身寿险保障内容丰富:
支持隔代投保、信托,可选投保人豁免,还有交通工具意外身故/全残保障等。
虽然收益目前处于第二梯队,但胜在封闭期短,资金规划灵活,也可以考虑。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?