鑫如意玖号终身寿险由工银安盛承保,是一款增额终身寿险。
银行销售保险,我们一般称为银保渠道,是保险公司与银行合作,把保险产品放在银行销售。
究竟工银安盛鑫如意玖号终身寿险怎么样?有风险吗?收益高吗?
奶爸来为大家解读:
工银安盛鑫如意玖号终身寿险怎么样?有风险吗?
工银安盛鑫如意玖号终身寿险收益高吗?
奶爸总结
一、工银安盛鑫如意玖号终身寿险怎么样?有风险吗?
产品的具体内容奶爸已经整理在以下表格中,大家可以参考一下:
1、投保规则
工银安盛鑫如意玖号终身寿险的投保年龄在出生满28天-70岁之间,范围很广,涵盖了小孩、成人和老年人。
并且由于增额终身寿险的灵活性,给不同年龄段的人投保,作用不一样。
比如给小孩投保,可以在其上高中或者大学时,通过减保领取资金应付每年的教育费用。
青年投保,可以提前为自己储备一笔养老金,等退休后每年领取一部分当作养老金。
中老年人同样可以投保为自己储备养老金,只要能买就不算迟。
起投门槛方面,工银安盛鑫如意玖号终身寿险趸交2万起,比较高;年交5000元起。
条件有限的可以选择10年交。
最后是缴费期限,可以选择趸交、3/5/10/20年交。
2、保障内容
工银安盛鑫如意玖号终身寿险的保额递增比例是3.5%,常规约定,但和收益无关。
收益率的大小最终还得看现金价值的增长情况。
保障方面,有身故/全残保障,约定的内容和同类产品差不多,奶爸在这里就不展开分析。
其他方面,有减保功能,每年减保总和不得超过合同生效时基本保险金额的20%。
监管部门整顿该类产品后,大部分产品的减保规则都变得严格些,每年领取方式受到一定的限制。
除了减保,工银安盛鑫如意玖号终身寿险还有保单贷款、减额交清以及第二投保人设置。
以上就是工银安盛鑫如意玖号终身寿险的内容分析,起投门槛比较高,趸交门槛直接上到10万,有点高,
不过有第二投保人设置,能让保单变得更加安稳。
二、工银安盛鑫如意玖号终身寿险收益高吗?
以上了解基本的内容,接下来就是重头戏——收益分析。
投保条件是30岁女性,年交10万,交5年。
首年的现金价值只有16089元,与已交保费10万存在很大的差距,退保的话损失非常大。
保单只有长期持有,资金才能有不错的收益率。
在保单第5个年度,也就是被保人35岁时,现金价值超过了50万已交保费,达到505682元。
往后如果不采取减保的话,等到被保人60岁时,现金价值达到1193275元,是总保费的两倍多,收益率达到3.15%。
最高收益率能达到3.3%,如果和目前的互联网保险产品对比的话,这个收益率稍微低一些。
三、奶爸总结
工银安盛鑫如意玖号终身寿险,作为银保渠道的产品,整体表现一般,不过和银行理财对比,它的资金增长有一定的安全稳定性。
关于更多理财险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?