今天奶爸要测评中国人寿第三款开门红产品——国寿鑫瑞稳赢。
打响2023年开门红产品的中国人寿,在首款产品的信息放出后,后面二三款也陆续浮出水面。
前面两款开门红分别是鑫享未来和鑫瑞年年,一款短期理财,一款老人专属。
而这次的国寿鑫瑞稳赢,目标人群广,保障期拉伸到中期水平,而且每年领取的年金还能递增噢。
那么国寿鑫瑞稳赢是否真的“稳赢”,我们一起来看看吧。
中国人寿2023年开门红鑫瑞稳赢保障好吗?
国寿鑫瑞稳赢收益分析
奶爸小结
一、中国人寿2023年开门红鑫瑞稳赢保障好吗?
关于产品的内容,奶爸根据条款约定整理成以下表格,大家可以参考一下:
1、投保规则
国寿鑫瑞稳赢的目标人群比较广泛,出生满28天的婴儿到退休不久的65岁老人都能投保。
缴费期间也比较丰富,有趸交/3/5/8/10年交,这就意味着保险期间不会太短。
于是乎保险期间就有了15年,不长不短,处在中间属于中期保障。
毕竟短期保障由鑫享未来负责,为了不重复,国寿鑫瑞稳赢就设定成中期保障。
2、年金领取
国寿鑫瑞稳赢的年金领取分为三金:特别生存金、年金和满期保险金。
特别生存金每年都会递增3%年交保费,也就是每一年领取的年金都要比上一年高。
至于领取规则,不同缴费期间有不同的约定,最高可每年领取100%年交保费。
开始领取时间是第5个保单年度,一直领到第10个保单年度日前。
另一项年金则是从第10个保单年度开始,一直领到保险期间结束,每年领取100%基本保额,
这个基本保额有投保条件来定,系统会自动给出数额。
从特别生存金到年金,中途没有中断年金的领取。
最后是满期保险金,国寿鑫瑞稳赢的保障结束后,被保人还活着的话,那么保险公司一次性给付300%基本保额。
3、其他
国寿鑫瑞稳赢还有身故保障约定,以第十个保单年度为分界线,
第十个保单年度日前身故,赔付已交保费,第十个保单年度后身故,赔付未领取年金和满期金之和。
另外还可以附加万能账户,和前面两款开门红产品一样,有三款万能账户可选。
其中年化利率较高的是鑫尊宝A款,达到4.7%,不过要想附加这款万能账户,对总保费有一定的要求。
最后,国寿鑫瑞稳赢还有年金转换功能。
主要是针对受益人领取的身故金,可以把一部分或者全部转换成指定的年金险。
以上就是国寿鑫瑞稳赢的基本内容,领取年金每年递增,能够附加万能账户,诚意满满。
二、国寿鑫瑞稳赢收益
了解完产品的保障情况,接着我们来看看收益如何。
投保条件:30岁女性,年缴10万,5年缴,附加鑫尊宝A款。
根据国寿鑫瑞稳赢的领取规则,5年缴,特别生存金每年领取60%年交保费,也就是10万*60%=6万。
被保人35岁领取6万,往后每年领取的年金递增3%年交保费,
36岁领取63000元,37岁领取66000元,38岁领取69000元,39岁领取72000元。
特别生存金领取完后,到年金领取,每年领取27510元,一直领到44岁。
特别生存金+年金一共累计领取了467550元。
等到45岁被保人还生存,那么能一次性领取300%基本保额,也就是82530元,
至此,年金一共领取了550080元,比总保费多出50080元。
如果年金不领取的话,会自动进入万能账户里增值,上图以4.7%利率为例子,在被保人45岁时,账户总价值达到632535元。
不过万能账户的利率每个月都有变化,具体以当月公式的利率为准。
三、奶爸小结
国寿鑫瑞稳赢,是否真的”稳赢“还得看后续其他保司推出的开门红产品表现如何而定。
就目前来看,这种中短期的开门红产品还是比较吸引消费者,存储时间不长,万能账户还能助其二次增值,比较不错。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年10月理财险榜单来了!新产品上市!
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?